피기백 모기지

피기백 모기지란 무엇입니까?

피기백 모기지론은 동일한 담보로 담보로 제공되는 차용인의 첫 번째 모기지론 외에 추가 모기지 또는 대출을 포함할 수 있는 추가 부채입니다. 피기백 모기지의 일반적인 유형에는 주택 담보 대출 과 주택 담보 대출 한도(HELOC)가 있습니다.

피기백 모기지 이해하기

피기백 모기지는 여러 가지 용도로 사용할 수 있습니다. 일부 피기백 모기지는 차용인의 계약금을 돕기 위해 허용됩니다. 일반적으로 모든 대출이 동일한 담보 로 보장되기 때문에 대부분의 차용인은 하나 또는 두 개의 피기백 모기지를 받을 수 있습니다 .

개인 모기지 보험 (PMI) 에 대한 지불을 피하기 위해 피기백 모기지를 사용할 수도 있습니다 . 이 경우 두 번째 모기지 또는 주택 담보 대출은 첫 번째 모기지 와 동시에 인출됩니다 . 예를 들어 " 80-10-10 " 피기백 모기지론의 경우 구매 가격의 80%는 첫 번째 모기지, 10%는 두 번째 대출, 마지막 10%는 계약금으로 충당됩니다. 이는 첫 번째 모기지의 가치 대비 대출 (LTV)을 80% 미만으로 낮추므로 PMI가 필요하지 않습니다. 예를 들어, 새 집의 비용이 $180,000인 경우 첫 번째 모기지 금액은 $144,000, 두 번째 모기지 금액은 $18,000, 다운페이먼트는 $18,000입니다.

피기백 모기지 유형

선금 모기지

계약금 모기지는 차용인에게 계약금을 위한 자금을 제공하는 일종의 피기백 모기지입니다. 두 번째 모기지는 일반적으로 계약금 지원 프로그램의 자금을 사용할 때만 허용됩니다. 모기지를 확보하는 데 사용되는 모든 계약금 출처는 첫 번째 모기지 대출 기관에 공개해야 합니다.

일반적으로 많은 대체 대출 기관의 두 번째 모기지는 첫 번째 모기지의 조건을 벗어나 차용인의 채무 불이행 위험을 크게 증가시키기 때문에 허용되지 않습니다. 계약금 보조 모기지론은 또한 무성 2차 모기지론 으로 알려져 있습니다.

두 번째 모기지

일반적으로 차용인은 담보에 주택 자산이 있는 경우 후순위 담보를 사용하여 두 번째 모기지 를 받을 수 있습니다. 주택 자산은 주로 차용인이 주택에 대해 지불한 가치의 함수입니다. 주택 감정가에서 대출 잔액을 뺀 값으로 계산됩니다.

많은 차용인들은 부동산 가치가 하락할 수 있고 모기지 잔고가 아직 상당 부분 상환되지 않았기 때문에 모기지론 상환 초기 단계에서 수중 모기지론 에 빠져 있습니다. 차용인이 집에 주택 자산이 있는 경우 두 번째 모기지 주택 담보 대출을 위한 몇 가지 옵션이 있습니다.

이러한 두 번째 모기지 상품에는 표준 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도가 포함됩니다. 주택 담보 대출과 주택 담보 대출 한도는 모두 차용인의 담보물의 이용 가능한 자산을 기반으로 합니다.

주택 담보 대출

표준 주택 담보 대출은 회전하지 않는 신용 대출입니다. 표준 주택 담보 대출에서 차용인은 원금 일시불로 자기 자본 가치를 선불로 받을 수 있습니다. 대출은 일반적으로 대출 기관이 맞춤화한 신용 조건에 따라 월별 할부를 요구합니다. 차용인은 자녀의 대학 비용, 주택 개조, 부채 통합 또는 긴급 자본 비용을 포함한 다양한 목적으로 주택 담보 대출을 사용합니다.

주택 자본 한도

주택 담보 대출 한도는 대출자에게 더 큰 지출 유연성을 제공하는 회전 신용 계정입니다. 이 유형의 신용 계정에는 차용인의 주택 자산에 따라 최대 신용 한도가 있습니다. 계정 잔액은 회전하므로 차용인이 구매 및 지불을 기반으로 미결제 잔액을 제어합니다. 회전 계정에는 총 미결제 잔액에 추가되는 월별 이자가 평가됩니다.

주택 담보 대출 한도에서 차용인은 해당 기간 동안의 거래를 자세히 설명하는 월별 명세서와 계정을 양호한 상태로 유지하기 위해 지불해야 하는 월별 지불 금액을 받습니다.

결론

"피기백(piggyback)" 모기지론은 첫 번째 모기지론을 넘어선 추가 부채입니다. 계약금 모기지에서 두 번째 모기지, 주택 담보 대출, HELOC에 이르기까지 다양한 유형이 있습니다. 이 대출은 "80-10-10" 피기백 모기지와 같은 것을 통해 PMI 지불을 피하기 위해 사용될 수도 있습니다.

##하이라이트

• 예를 들면 두 번째 모기지, 주택 담보 대출 및 HELOC가 있습니다.

• 피기백 모기지는 부동산에 대한 계약금을 충당하거나 PMI 지불을 피하기 위해 사용됩니다.

• 피기백 모기지는 첫 번째 모기지와 함께 부동산에 추가로 대출을 받는 것입니다.

##자주하는 질문

피기백 모기지는 주니어 또는 시니어 대출인가요?

피기백 모기지는 선순위 대출인 1차 모기지 아래에 있는 주니어 대출 입니다. 주니어 모기지는 종종 더 높은 이자율과 함께 더 낮은 대출 금액으로 제한되며 추가 모방의 대상이 될 수 있습니다.

PMI를 제거하기 위해 Piggyback 모기지를 어떻게 사용할 수 있습니까?

개인 모기지 보험(PMI)은 대출에 대한 계약금이 20% 미만일 경우 대출 기관에서 요구하는 경우가 많습니다. 피기백 모기지는 어떤 경우에는 이 요건을 없애기 위해 계약금 현금을 마련하는 데 사용할 수 있습니다. 이러한 방식으로 사용하는 것을 방지할 수 있는 특정 조건이나 대출에 대한 제한이 있을 수 있습니다.

피기백 모기지는 조합 대출입니까?

조합 대출은 동일한 대출 기관이 동일한 목적(예: 주택 구입)으로 두 개 이상의 대출을 발행하는 경우 입니다 . 동일한 대출 기관이 기본 모기지와 HELOC를 피기백 모기지로 발행하는 경우 콤보 대출이 됩니다. HELOC가 다른 대출 기관에서 온 것이라면 그렇지 않습니다.