계정 보류

계정 보류란 무엇입니까?

계정 보류는 다양한 이유로 인해 계정 소유자가 계정의 자금에 액세스할 수 있는 능력에 대한 제한입니다. 은행에서 계좌를 보류할 때 일반적으로 잠재적 손실로부터 자신을 보호하기 위해 보류하지만 고객의 이익도 염두에 둘 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 의심되는 사기 또는 신분 도용으로 인한 비정상적인 활동을 감지하는 경우 계좌를 보류할 수 있습니다.

계정 보류는 하루나 이틀만 지속될 수 있지만 보류 이유에 따라 훨씬 더 오래 지속될 수도 있습니다. 더 긴 경우에는 계정 보류를 계정 동결 이라고 할 수 있습니다 .

계정 보류 이해

계정을 보유하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 특히 큰 수표, 타주 수표 또는 외국 수표의 예금으로 인해 계좌가 보류될 수 있지만 보류는 수표 금액으로 제한 됩니다 . 고객은 자금에 액세스하기 전에 수표가 지워질 때까지 기다려야 합니다. 그러나 새 계정은 일반적으로 전체 초기 예금에 대해 보류됩니다. 자금이 대출에 대한 담보 로 제공 되는 경우 보류가 발생합니다.

법원이나 연방 또는 주 세무 당국의 명령도 보류됩니다. 은행이 계좌에서 의심스러운 활동에 대한 조사를 수행해야 하는 경우 고객의 자금 사용을 일시적으로 차단할 권리를 행사할 수 있습니다. 고객이 신원 도용의 피해자라고 보고하는 경우 고객을 보호하기 위해 은행은 계정에 액세스할 수 없도록 합니다. 예를 들어, 갑작스럽고 의심스러운 과도한 인출 또는 해외 계정으로의 이체는 계정이 손상되었음을 나타낼 수 있습니다.

소유자가 사망하고 퇴폐 자산의 상속인이나 관리인이 아직 지명되지 않은 경우에도 계정이 보류될 수 있습니다. 개인이 특정 범죄에 연루된 것으로 밝혀지면 계정이 동결 될 수 있습니다.

특별 고려 사항

보류 기간은 이유에 따라 다릅니다. 크거나 알려지지 않은 출처 확인의 경우 보류는 하루 또는 며칠이 될 수 있습니다. 미 재무부에서 발행된 수표는 다음날 정산되지만 해외 은행에서 발행된 수표는 정산하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 연방 준비 제도 이사회 규정 CC 의 신속 자금 가용성법 (EFAA)은 은행의 자금 가용성 지연 문제를 다룹니다.

모든 은행은 고객에게 자금 가용성 정책을 공개해야 합니다. 세금 유치권이 관련된 상황에서 고객은 계정 보류가 해제되기 전에 먼저 세무 당국에 부채를 해결해야 합니다. 마찬가지로, 고객이 대출에 대한 담보로 은행 계좌를 약속할 때 고객이 계좌의 자금에 다시 액세스할 수 있으려면 대출을 상환해야 하거나 은행 계좌를 담보로 제거해야 합니다.

##하이라이트

• 계좌 보류는 은행이나 중개사가 계좌에 부과하는 제한을 포함합니다.

• 계정 보류는 법원 명령의 결과이거나 고객이 특정 요구 사항이나 의무를 충족하지 못하여 은행 자체에서 부과한 것일 수 있습니다.

• 보류는 계정에 대한 액세스를 방지하거나 계정에서 발생하는 일부 거래를 제한합니다.

• 계정 소유자가 채권자나 정부에 미지급된 채무를 가지고 있거나 계정을 통해 의심스러운 활동이 감지된 경우에도 보류가 발생할 수 있습니다.