アカウントの保留

##アカウントホールドとは何ですか？

アカウントの保留は、さまざまな理由により、アカウント所有者がアカウントの資金にアクセスする能力を制限するものです。銀行が口座を保留にする場合、通常は潜在的な損失から銀行を保護するために保留しますが、顧客の利益を念頭に置いている場合もあります。たとえば、銀行は、詐欺や個人情報の盗難の疑いが原因である可能性のある異常な活動を検出した場合、口座を保留にすることがあります。

アカウントの保留は1日か2日しか続かない場合がありますが、保留の理由によってはさらに長くなる場合もあります。より長い場合、アカウントの保留はアカウントの凍結と呼ばれることがあります。

##アカウントの保留について

アカウントを保持する理由はいくつかあります。特に大きな小切手、州外の小切手、または外国の小切手の入金により、口座が保留になる場合がありますが、保留は小切手の金額に制限されます。顧客は、資金にアクセスする前に、小切手がクリアされるのを待つ必要があります。ただし、新しいアカウントは通常、初期預金全体の保留の対象となることに注意してください。資金がローンの担保として差し入れられた場合、保留が発生します。

裁判所、連邦または州の税務当局による命令も保留になります。銀行が口座の疑わしい活動の調査を行う必要がある場合、銀行は顧客の資金の使用を一時的にブロックする権利を行使することを決定する場合があります。顧客が個人情報の盗難の被害者であると報告した場合、顧客を保護するために、銀行はアカウントにアクセスできないことを確認します。たとえば、突然の疑わしい法外な引き出しや海外口座への送金は、口座が侵害されたことを示している可能性があります。

所有者が亡くなり、退廃的な不動産の相続人または管理者がまだ指名されていない場合にも、アカウントは保留になる可能性があります。個人が特定の犯罪に加担していることが判明した場合、その個人のアカウントは凍結される可能性があります。

##特別な考慮事項

保留の長さは理由によって異なります。大規模な、またはなじみのないソースチェックの場合、保留は1日または数日になる可能性があります。米国財務省で作成された小切手は翌日決済されますが、国外の銀行で作成された小切手は決済に数日かかる場合があります。連邦準備制度理事会の規則CCのExpeditedFundsAvailability Act （EFAA）は、銀行による資金の利用可能性の遅延の問題に取り組んでいます。

すべての銀行は、資金の利用可能性に関する方針を顧客に開示する必要があります。税務署が関与している状況では、顧客は、口座の保留が解除される前に、まず税務当局への債務を解決する必要があります。同様に、顧客がローンの担保として銀行口座を差し入れる場合、顧客が口座の資金へのアクセスを再開する前に、ローンを完済するか、銀行口座を担保として削除する必要があります。

##ハイライト

-口座の保留には、銀行または証券会社が口座に課す制限が含まれます。

-口座の保留は、裁判所の命令の結果であるか、顧客が特定の要件または義務を満たさなかったために銀行自体によって課された可能性があります。

-保留は、アカウントへのアクセスを防止するか、アカウントでの一部のトランザクションの発生を制限します。

-口座名義人が債権者または政府に対して未払いの債務を抱えている場合、または口座を通じて疑わしい活動が検出された場合にも、保留が発生する可能性があります。