Retenção de conta
O que é uma retenção de conta?
Uma retenção de conta é uma restrição à capacidade do proprietário de uma conta de acessar fundos na conta devido a vários motivos. Quando um banco suspende uma conta, geralmente o faz para se proteger de possÃveis perdas, mas também pode ter em mente o interesse do cliente. Por exemplo, um banco pode suspender uma conta se detectar atividade incomum que pode ser devido a suspeita de fraude ou roubo de identidade.
Uma retenção de conta pode durar apenas um ou dois dias, mas também pode durar muito mais, dependendo do motivo da retenção. Em casos mais longos, uma retenção de conta pode ser chamada de congelamento de conta.
Entendendo as retenções de conta
Existem várias razões para manter uma conta. Um depósito de um cheque particularmente grande, um cheque estrangeiro ou um cheque estrangeiro pode fazer com que uma conta seja retida, embora a retenção seja limitada ao valor do cheque. O cliente teria que esperar a compensação do cheque antes de ter acesso aos fundos. Observe que novas contas, no entanto, geralmente estão sujeitas a retenções em depósitos iniciais inteiros. Se os fundos fossem dados como garantia para um empréstimo, haveria uma retenção.
Uma ordem de um tribunal ou autoridade fiscal federal ou estadual também resultaria em uma retenção. Se o banco precisar realizar uma investigação de atividade suspeita em uma conta, ele pode decidir exercer seu direito de bloquear temporariamente o uso de fundos do cliente. Se um cliente relatar ser vÃtima de roubo de identidade, para proteger o cliente, o banco garantiria que a conta não pudesse ser acessada. Por exemplo, uma retirada ou transferência exorbitante repentina e suspeita para uma conta no exterior pode indicar que uma conta foi comprometida.
As contas também podem ser suspensas se o proprietário falecer e um herdeiro ou administrador da propriedade do decadente ainda não foi nomeado. Se um indivÃduo for considerado cúmplice de certos crimes, suas contas poderão ser congeladas.
Considerações Especiais
A duração da retenção depende do motivo. No caso de uma verificação de fonte grande ou desconhecida, a retenção pode ser de um ou vários dias. O cheque sacado do Tesouro dos EUA compensaria no dia seguinte, mas um cheque sacado de um banco fora do paÃs pode levar vários dias para compensar. O Ato de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) do Regulamento CC do Conselho do Federal Reserve aborda a questão da disponibilidade atrasada de fundos pelos bancos.
Todos os bancos devem divulgar suas polÃticas de disponibilidade de fundos para seus clientes. Em uma situação em que uma garantia fiscal está envolvida, o cliente deve primeiro resolver sua dÃvida com a autoridade fiscal antes que a retenção da conta seja levantada. Da mesma forma, quando um cliente oferece uma conta bancária como garantia de um empréstimo, o empréstimo deve ser pago ou a conta bancária deve ser removida como garantia antes que o cliente possa retomar o acesso aos fundos da conta.
##Destaques
Uma retenção de conta envolve limitações impostas por um banco ou corretora a uma conta.
As retenções de contas podem ser decorrentes de ordem judicial ou impostas pelo próprio banco devido ao descumprimento de determinados requisitos ou obrigações por parte do cliente.
Uma retenção impede o acesso a uma conta ou restringe a ocorrência de algumas transações na conta.
A retenção também pode ocorrer quando o titular da conta tem dÃvidas não pagas a credores ou ao governo, ou quando há atividade suspeita detectada através da conta.
