Hold konto
Hva er en kontooppbevaring?
En kontoholding er en begrensning på en kontoeiers mulighet til å få tilgang til midler på kontoen på grunn av ulike årsaker. Når en bank setter en konto på vent, gjør den vanligvis det for å beskytte seg mot potensielt tap, men den kan også ha kundens interesser i tankene. For eksempel kan en bank stoppe en konto hvis de oppdager uvanlig aktivitet som kan skyldes mistanke om svindel eller identitetstyveri.
En kontoholding kan vare bare en dag eller to, men den kan også vare mye lenger, avhengig av årsaken til sperringen. I lengre tilfeller kan en kontoholding bli referert til som en kontofrys.
Forstå kontosperringer
Det er flere grunner til å holde en konto. Et innskudd av en spesielt stor sjekk, en utenlandsk sjekk eller en utenlandsk sjekk kan føre til at en konto settes på vent, selv om sperringen vil være begrenset til sjekkbeløpet. Kunden må vente på at sjekken er slettet før han får tilgang til midlene. Vær imidlertid oppmerksom på at nye kontoer vanligvis er gjenstand for tilbakehold av hele første innskudd. Hvis midler ble stilt som sikkerhet for et lån, ville det være et hold.
En ordre fra en domstol eller en føderal eller statlig skattemyndighet vil også resultere i et tilbakehold. Dersom banken har behov for å foreta en undersøkelse av mistenkelig aktivitet på en konto, kan den beslutte å benytte sin rett til midlertidig å blokkere kundens bruk av midler. Hvis en kunde rapporterer å være et offer for identitetstyveri, vil banken for å beskytte kunden sørge for at kontoen ikke er tilgjengelig. For eksempel kan et plutselig og mistenkelig ublu uttak eller overføring til en utenlandskonto indikere at en konto har blitt kompromittert.
Kontoer kan også settes på vent hvis eieren går bort og en arving eller administrator til dekadentens eiendom ennå ikke er navngitt. Hvis en person blir funnet å være medskyldig i visse forbrytelser, kan kontoene deres fryses.
Spesielle hensyn
Lengden på ventetiden avhenger av årsaken. Ved en stor eller ukjent kildesjekk kan ventingen være en eller flere dager. Sjekken trukket på US Treasury ville klares neste dag, men en sjekk trukket på en bank utenfor landet kan kreve et antall dager å cleare. The Expedited Funds Availability Act (EFAA) i Federal Reserve Board's Regulation CC tar opp spørsmålet om forsinket tilgjengelighet av midler fra banker.
Alle banker må avsløre sine retningslinjer for tilgjengelighet til sine kunder. I en situasjon hvor det er snakk om skattepant, må kunden først løse sin gjeld til skattemyndigheten før kontosperringen oppheves. På samme måte, når en kunde pantsetter en bankkonto som sikkerhet for et lån, må enten lånet betales ned, eller bankkontoen må fjernes som sikkerhet før kunden kan gjenoppta tilgangen til midler på kontoen.
##Høydepunkter
– En kontoholding innebærer begrensninger pålagt av en bank eller megler på en konto.
Kontooppbevaring kan være et resultat av en rettskjennelse eller pålagt av banken selv på grunn av at en kunde ikke oppfyller visse krav eller forpliktelser.
Et hold hindrer tilgang til en konto eller begrenser enkelte transaksjoner fra å skje på kontoen.
– En tilbakeholding kan også oppstå når kontoinnehaveren har ubetalt gjeld til kreditorer eller staten, eller når det oppdages mistenkelig aktivitet gjennom kontoen.
