تعليق الحساب
ما هو تعليق الحساب؟
تعليق الحساب هو قيد على قدرة صاحب الحساب على الوصول إلى الأموال في الحساب لأسباب مختلفة. عندما يضع البنك حسابًا معلقًا ، فعادةً ما يفعل ذلك لحماية نفسه من الخسارة المحتملة ، ولكن قد يكون له أيضًا مصلحة العميل في الاعتبار. على سبيل المثال ، قد يقوم البنك بتعليق حساب إذا اكتشف نشاطًا غير عادي قد يكون بسبب الاحتيال المشتبه به أو سرقة الهوية.
قد يستمر تعليق الحساب لمدة يوم أو يومين فقط ، ولكنه قد يكون أيضًا أطول في المدة اعتمادًا على سبب التعليق. في الحالات الأطول ، قد تتم الإشارة إلى تعليق الحساب على أنه تجميد الحساب.
فهم عمليات تعليق الحساب
هناك عدة أسباب لتعليق الحساب. قد يؤدي إيداع شيك كبير بشكل خاص أو شيك خارج الدولة أو شيك أجنبي إلى تعليق الحساب ، على الرغم من أن الحجز سيقتصر على مبلغ الشيك. سيتعين على العميل الانتظار حتى يتم مسح الشيك قبل الوصول إلى الأموال. لاحظ أن الحسابات الجديدة ، مع ذلك ، تخضع عادةً للتعليق على الودائع الأولية بالكامل. إذا تم التعهد بالأموال كضمان لقرض ، فسيكون هناك تعليق.
قد يؤدي أمر صادر عن محكمة أو سلطة ضرائب فيدرالية أو تابعة للولاية إلى احتجاز. إذا احتاج البنك إلى إجراء تحقيق في نشاط مشبوه في حساب ما ، فقد يقرر ممارسة حقه في حظر استخدام العميل للأموال مؤقتًا. إذا أبلغ العميل عن تعرضه لسرقة الهوية ، فمن أجل حماية العميل ، سيتأكد البنك من عدم إمكانية الوصول إلى الحساب. على سبيل المثال ، قد يشير السحب أو التحويل الباهظ والمفاجئ والمريب إلى حساب خارجي إلى اختراق الحساب.
يمكن أيضًا تعليق الحسابات في حالة وفاة المالك ولم يتم بعد تسمية وريث أو مسؤول عن تركة المتوفى. إذا تم العثور على شخص متواطئ في جرائم معينة ، فقد يتم تجميد حساباتهم .
إعتبارات خاصة
طول فترة الانتظار يعتمد على السبب. في حالة التحقق من مصدر كبير أو غير مألوف ، يمكن أن يكون الحجز يومًا أو عدة أيام. سيتم تصفية الشيك المسحوب على وزارة الخزانة الأمريكية في اليوم التالي ، لكن الشيك المسحوب على بنك خارج البلاد قد يتطلب عددًا من الأيام للمقاصة. يعالج قانون توافر الأموال المعجل (EFAA) من لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي CC قضية التأخر في توافر الأموال من قبل البنوك.
يجب على جميع البنوك الإفصاح عن سياساتها المتعلقة بتوافر الأموال لعملائها. في حالة وجود امتياز ضريبي ، يجب على العميل أولاً حل ديونه لمصلحة الضرائب قبل رفع تعليق الحساب. وبالمثل ، عندما يتعهد العميل بحساب مصرفي كضمان لقرض ، يجب إما سداد القرض أو إزالة الحساب المصرفي كضمان قبل أن يتمكن العميل من استئناف الوصول إلى الأموال في الحساب.
يسلط الضوء
يتضمن الاحتفاظ بالحساب قيودًا يفرضها البنك أو السمسرة على الحساب.
قد يكون تعليق الحساب نتيجة لأمر من المحكمة أو قد يفرضه البنك نفسه بسبب فشل العميل في تلبية متطلبات أو التزامات معينة.
يمنع التعليق الوصول إلى الحساب أو يقيد بعض المعاملات من الحدوث في الحساب.
قد يحدث الحجز أيضًا عندما يكون لدى صاحب الحساب ديون غير مدفوعة للدائنين أو الحكومة ، أو عند اكتشاف نشاط مشبوه من خلال الحساب.
