Conto sospeso

Che cos'è una sospensione del conto?

Una sospensione del conto è una restrizione alla capacità del titolare di un conto di accedere ai fondi nel conto per vari motivi. Quando una banca mette in attesa un conto, di solito lo fa per proteggersi da potenziali perdite, ma può anche tenere a mente l'interesse del cliente. Ad esempio, una banca può sospendere un conto se rileva attività insolite che potrebbero essere dovute a sospetta frode o furto di identità.

Una sospensione dell'account può durare solo uno o due giorni, ma potrebbe anche avere una durata molto più lunga a seconda del motivo della sospensione. In casi più lunghi, una sospensione dell'account può essere definita blocco dell'account.

Capire i blocchi dell'account

Ci sono diversi motivi per una sospensione dell'account. Un deposito di un assegno particolarmente grande, di un assegno fuori dallo stato o di un assegno estero può causare la sospensione di un conto, sebbene la sospensione sia limitata all'importo dell'assegno. Il cliente dovrebbe attendere che l'assegno venga cancellato prima di poter accedere ai fondi. Tieni presente che i nuovi conti, tuttavia, sono generalmente soggetti a trattenute su interi depositi iniziali. Se i fondi fossero impegnati come garanzia per un prestito, ci sarebbe una sospensione.

Anche un'ordinanza di un tribunale o di un'autorità fiscale federale o statale comporterebbe una sospensione. Se la banca deve condurre un'indagine su attività sospette su un conto, può decidere di esercitare il proprio diritto di bloccare temporaneamente l'utilizzo dei fondi da parte del cliente. Se un cliente segnala di essere vittima di un furto di identità, per proteggere il cliente la banca si assicurerà che non sia possibile accedere al conto. Ad esempio, un prelievo o un trasferimento esorbitante improvviso e sospetto su un conto estero può indicare che un conto è stato compromesso.

I conti possono essere sospesi anche se il proprietario muore e un erede o un amministratore del patrimonio del defunto deve ancora essere nominato. Se un individuo viene ritenuto complice di determinati reati, i suoi conti potrebbero essere congelati.

Considerazioni speciali

La durata della stiva dipende dal motivo. Nel caso di un controllo della fonte di grandi dimensioni o sconosciuto, la sospensione può durare uno o più giorni. L'assegno tratto dal Tesoro degli Stati Uniti verrebbe cancellato il giorno successivo, ma un assegno tratto da una banca al di fuori del paese potrebbe richiedere un certo numero di giorni per essere cancellato. L' Expedited Funds Availability Act (EFAA) del regolamento CC del Federal Reserve Board affronta la questione della disponibilità ritardata di fondi da parte delle banche.

Tutte le banche devono rivelare le proprie politiche di disponibilità di fondi ai propri clienti. In una situazione in cui è coinvolto un privilegio fiscale, il cliente deve prima risolvere il proprio debito nei confronti dell'autorità fiscale prima che la sospensione del conto venga revocata. Allo stesso modo, quando un cliente impegna un conto bancario come garanzia per un prestito, il prestito deve essere estinto o il conto bancario deve essere rimosso come garanzia prima che il cliente possa riprendere ad accedere ai fondi nel conto.

Mette in risalto

• La sospensione del conto comporta limitazioni imposte da una banca o da un intermediario su un conto.

• Il blocco del conto può essere il risultato di un'ingiunzione del tribunale o imposto dalla banca stessa a causa del mancato rispetto di determinati requisiti o obblighi da parte del cliente.

• Una sospensione impedisce l'accesso a un account o limita l'esecuzione di alcune transazioni nell'account.

• Una sospensione può verificarsi anche quando il titolare del conto ha debiti non pagati nei confronti dei creditori o del governo, o quando viene rilevata un'attività sospetta tramite il conto.