Hesap Bekletme
Hesap Bekletme Nedir?
Hesap bekletme, hesap sahibinin çeşitli nedenlerle hesaptaki fonlara erişme yeteneğinin kısıtlanmasıdır. Bir banka bir hesabı beklemeye aldığında, genellikle bunu potansiyel kayıplardan korumak için yapar, ancak müşterinin çıkarlarını da göz önünde bulundurabilir. Örneğin, bir banka şüpheli dolandırıcılık veya kimlik hırsızlığından kaynaklanabilecek olağandışı bir faaliyet tespit ederse bir hesabı bloke edebilir.
Bir hesabın bloke edilmesi yalnızca bir veya iki gün sürebilir, ancak bekletme nedenine bağlı olarak süresi çok daha uzun da olabilir. Daha uzun durumlarda, hesabın askıya alınması, hesabın dondurulması olarak adlandırılabilir.
Hesap Muhafazalarını Anlama
Hesap tutmanın birkaç nedeni vardır. Özellikle büyük bir çek, devlet dışı bir çek veya yabancı bir çekin depozitosu,. bir hesabın beklemeye alınmasına neden olabilir, ancak bekletme çek tutarıyla sınırlı olacaktır. Müşteri, fonlara erişmeden önce çekin ödenmesini beklemek zorunda kalacaktı. Bununla birlikte, yeni hesapların genellikle ilk mevduatın tamamında bekletmeye tabi olduğunu unutmayın. Bir kredi için teminat olarak fonlar rehin olsaydı, bir bekletme olurdu.
Bir mahkeme veya Federal veya eyalet vergi dairesi tarafından verilen bir emir de bir beklemeye neden olur. Banka, bir hesaptaki şüpheli faaliyeti araştırmak zorunda kalırsa, müşterinin fon kullanımını geçici olarak bloke etme hakkını kullanmaya karar verebilir. Bir müşteri kimlik hırsızlığı kurbanı olduğunu bildirirse, müşteriyi korumak için banka hesaba erişilemediğinden emin olur. Örneğin, ani ve şüpheli bir aşırı para çekme veya denizaşırı bir hesaba transfer, bir hesabın ele geçirildiğini gösterebilir.
Hesaplar, mal sahibi vefat ederse ve çökmekte olan mülkün bir varisi veya yöneticisi henüz belirlenmemişse de askıya alınabilir. Bir kişinin belirli suçlara iştirak ettiği tespit edilirse hesapları dondurulabilir.
Özel Hususlar
Beklemenin uzunluğu nedene bağlıdır. Büyük veya bilinmeyen bir kaynak kontrolü durumunda, bekletme bir veya birkaç gün olabilir. ABD Hazinesi'ne düzenlenen çek ertesi gün mahsup edilir, ancak ülke dışındaki bir bankaya düzenlenen bir çekin ödenmesi birkaç gün gerektirebilir. Federal Rezerv Kurulu'nun CC Yönetmeliğinin Hızlandırılmış Fon Kullanılabilirliği Yasası (EFAA), bankalar tarafından gecikmiş fon kullanılabilirliği sorununu ele almaktadır.
Tüm bankalar fon kullanılabilirlik politikalarını müşterilerine açıklamalıdır. Vergi hacizinin söz konusu olduğu bir durumda, müşterinin hesap blokajı kaldırılmadan önce vergi dairesine olan borcunu çözmesi gerekir. Aynı şekilde, bir müşteri bir kredi için teminat olarak bir banka hesabını rehin verdiğinde, müşterinin hesaptaki fonlara erişmeye devam edebilmesi için ya kredinin ödenmesi ya da banka hesabının teminat olarak kaldırılması gerekir.
##Öne çıkanlar
Hesap tutma, bir banka veya aracı kurum tarafından bir hesaba getirilen sınırlamaları içerir.
Hesap blokajı, bir müşterinin belirli gereksinimleri veya yükümlülükleri yerine getirmemesi nedeniyle bir mahkeme kararının sonucu olabilir veya bankanın kendisi tarafından empoze edilebilir.
Bekletme, bir hesaba erişimi engeller veya hesapta bazı işlemlerin gerçekleşmesini kısıtlar.
Hesap sahibinin alacaklılara veya devlete ödenmemiş borçları olduğunda veya hesapta şüpheli hareket tespit edildiğinde de bloke oluşabilir.
