Tilin pidätys

Mikä on tilinpidätys?

Tilin lykkäys rajoittaa tilin omistajan mahdollisuuksia käyttää tilillä olevia varoja useista syistä. Kun pankki asettaa tilin pitoon, se tekee niin yleensä suojautuakseen mahdollisilta menetyksiltä, mutta se voi myös ajatella asiakkaan etua. Pankki voi esimerkiksi pidättää tilin, jos se havaitsee epätavallista toimintaa, joka voi johtua epäillystä petoksesta tai identiteettivarkaudesta.

Tilin lykkäys voi kestää vain päivän tai kaksi, mutta se voi olla myös paljon pidempi keston syystä riippuen. Pidemmissä tapauksissa tilin pidättämistä voidaan kutsua tilin jäädyttämiseksi.

Tilinpidätysten ymmärtäminen

Tilin pitämiseen on useita syitä. Erityisen suuren sekin, valtion ulkopuolisen tai ulkomaisen shekin tallettaminen voi aiheuttaa tilin asettamisen pitoon, vaikka pidätys rajoittuu sekin summaan. Asiakkaan on odotettava, että sekki tyhjenee ennen kuin hän pääsee käsiksi varoihin. Huomaa, että uusilla tileillä on kuitenkin tyypillisesti koko alkutalletuspidätys. Jos varoja pantattaisiin lainan vakuudeksi,. olisi pitoa.

Tuomioistuimen tai liittovaltion tai osavaltion veroviranomaisen määräys johtaisi myös pidätykseen. Jos pankin on suoritettava tutkinta tilin epäilyttävästä toiminnasta, se voi päättää käyttää oikeuttaan tilapäisesti estää asiakkaan varojen käyttö. Jos asiakas ilmoittaa joutuneensa identiteettivarkauden uhriksi, pankki varmistaa asiakkaan suojelemiseksi, ettei tilille pääse käsiksi. Esimerkiksi äkillinen ja epäilyttävä kohtuuton nosto tai siirto ulkomaan tilille voi olla merkki tilin vaarantumisesta.

Tilit voidaan myös asettaa pitoon, jos omistaja kuolee eikä dekadentin kuolinpesän perillistä tai hoitajaa ole vielä nimetty. Jos henkilön todetaan osalliseksi tiettyihin rikoksiin, hänen tilinsä voidaan jäädyttää.

Erityisiä huomioita

Pidon pituus riippuu syystä. Suuren tai tuntemattoman lähteen tarkistuksen tapauksessa lykkäys voi olla yksi tai useampi päivä. Yhdysvaltain valtiovarainministeriöön nostettu shekki kuitataan seuraavana päivänä, mutta ulkomaisesta pankista nostetun shekin selvittäminen voi kestää useita päiviä. Federal Reserve Boardin asetuksen CC :n EFAA-laki ( Expedited Funds Availability Act ) käsittelee pankkien viivästynyttä varojen saatavuutta.

Kaikkien pankkien on kerrottava asiakkailleen varojen saatavuuspolitiikkansa. Veropanttitilanteessa asiakkaan on ensin selvitettävä velkansa veroviranomaiselle ennen tilinpidätyksen purkamista. Samoin kun asiakas panttaa pankkitilin lainan vakuudeksi, joko laina on maksettava pois tai pankkitili on poistettava vakuudeksi ennen kuin asiakas voi jatkaa tilin varojen käyttöä.

##Kohokohdat

• Tilin pidättäminen sisältää pankin tai välityksen tilille asettamia rajoituksia.

• Tilinpidätys voi johtua tuomioistuimen määräyksestä tai pankin itse määräämästä, koska asiakas ei täytä tiettyjä vaatimuksia tai velvoitteita.

• Pidätys estää pääsyn tilille tai rajoittaa joidenkin tapahtumien tapahtumista tilillä.

• Pito voi tapahtua myös silloin, kun tilinomistajalla on maksamattomia velkoja velkojille tai valtiolle tai kun tilin kautta havaitaan epäilyttävää toimintaa.