Kontosperre
Was ist eine Kontosperrung?
Eine Kontosperrung ist aus verschiedenen Gründen eine Einschränkung der Fähigkeit eines Kontoinhabers, auf Gelder auf dem Konto zuzugreifen. Wenn eine Bank ein Konto sperrt, tut sie dies normalerweise, um sich vor möglichen Verlusten zu schützen, aber sie kann auch die Interessen des Kunden im Auge haben. Beispielsweise kann eine Bank ein Konto sperren, wenn sie ungewöhnliche Aktivitäten feststellt, die möglicherweise auf Betrug oder Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind.
Eine Kontosperrung kann nur ein oder zwei Tage dauern, kann aber je nach Grund der Sperrung auch viel länger dauern. In längeren Fällen kann eine Kontosperrung als Kontosperre bezeichnet werden.
Kontosperrungen verstehen
Es gibt mehrere Gründe für eine Kontosperrung. Die Einzahlung eines besonders großen Schecks, eines Schecks aus einem anderen Bundesstaat oder eines ausländischen Schecks kann dazu führen, dass ein Konto gesperrt wird, obwohl die Sperre auf den Scheckbetrag beschränkt wäre. Der Kunde müsste warten, bis der Scheck eingelöst wird, bevor er Zugriff auf das Geld hat. Beachten Sie jedoch, dass bei neuen Konten in der Regel die gesamten Ersteinzahlungen einbehalten werden. Wenn Gelder als Sicherheit für einen Kredit verpfändet würden, läge eine Sperre vor.
Eine Anordnung durch ein Gericht oder eine Bundes- oder Landessteuerbehörde würde ebenfalls zu einer Sperre führen. Wenn die Bank eine Untersuchung verdächtiger Aktivitäten auf einem Konto durchführen muss, kann sie beschließen, von ihrem Recht Gebrauch zu machen, die Verwendung von Geldern durch den Kunden vorübergehend zu sperren. Wenn ein Kunde meldet, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein, würde die Bank zum Schutz des Kunden sicherstellen, dass auf das Konto nicht zugegriffen werden kann. Beispielsweise kann eine plötzliche und verdächtige exorbitante Abhebung oder Überweisung auf ein ausländisches Konto darauf hindeuten, dass ein Konto kompromittiert wurde.
Konten können auch gesperrt werden, wenn der Eigentümer verstirbt und ein Erbe oder Verwalter des Nachlasses des Verstorbenen noch benannt werden muss. Wenn festgestellt wird, dass eine Person an bestimmten Verbrechen mitschuldig ist, können ihre Konten eingefroren werden.
Besondere Überlegungen
Die Dauer der Sperre hängt vom Grund ab. Im Falle einer großen oder unbekannten Quellenprüfung kann die Sperre einen oder mehrere Tage betragen. Der auf das US-Finanzministerium ausgestellte Scheck würde am nächsten Tag eingelöst, aber ein Scheck, der auf eine Bank außerhalb des Landes ausgestellt wurde, kann einige Tage zur Einlösung benötigen. Der Expedited Funds Availability Act (EFAA) der Regulation CC des Federal Reserve Board behandelt das Problem der verzögerten Verfügbarkeit von Geldern durch Banken.
Alle Banken müssen ihre Richtlinien zur Verfügbarkeit von Geldmitteln gegenüber ihren Kunden offenlegen. In einer Situation, in der es sich um ein Steuerpfandrecht handelt, muss der Kunde zuerst seine Schulden gegenüber der Steuerbehörde begleichen, bevor die Kontosperrung aufgehoben wird. Ebenso muss, wenn ein Kunde ein Bankkonto als Sicherheit für einen Kredit hinterlegt, entweder der Kredit zurückgezahlt oder das Bankkonto als Sicherheit entfernt werden, bevor der Kunde wieder auf Gelder auf dem Konto zugreifen kann.
Höhepunkte
Eine Kontosperrung beinhaltet Beschränkungen, die einem Konto von einer Bank oder einem Broker auferlegt werden.
Kontosperrungen können das Ergebnis einer gerichtlichen Verfügung sein oder von der Bank selbst verhängt werden, weil ein Kunde bestimmten Anforderungen oder Verpflichtungen nicht nachkommt.
Eine Sperre verhindert den Zugriff auf ein Konto oder schränkt die Durchführung einiger Transaktionen auf dem Konto ein.
Eine Sperre kann auch erfolgen, wenn der Kontoinhaber unbezahlte Schulden gegenüber Gläubigern oder der Regierung hat oder wenn verdächtige Aktivitäten auf dem Konto festgestellt werden.
