Kontotilbageholdelse
Hvad er en kontotilbageholdelse?
En kontotilbageholdelse er en begrænsning af en kontoejers mulighed for at få adgang til midler på kontoen af forskellige årsager. Når en bank sætter en konto i bero, gør den det normalt for at beskytte sig selv mod potentielt tab, men det kan også have kundens interesser i tankerne. For eksempel kan en bank holde en konto tilbage, hvis de opdager usædvanlig aktivitet, der kan skyldes mistanke om svindel eller identitetstyveri.
En kontotilbageholdelse varer muligvis kun en dag eller to, men den kan også vare meget længere afhængigt af årsagen til tilbageholdelsen. I længere tilfælde kan en kontotilbageholdelse omtales som en kontofrysning.
Forstå kontotilbageholdelser
Der er flere grunde til at holde en konto. En indbetaling af en særlig stor check, en udenlandsk check eller en udenlandsk check kan medføre, at en konto holdes tilbage, selvom tilbageholdelsen vil være begrænset til checkbeløbet. Kunden skulle vente på, at checken blev slettet, før han fik adgang til pengene. Bemærk, at nye konti dog typisk er underlagt tilbageholdelser på hele indledende indskud. Hvis midler blev stillet som sikkerhed for et lån, ville der være et tilbagehold.
En kendelse fra en domstol eller en føderal eller statslig skattemyndighed ville også resultere i en tilbageholdelse. Hvis banken skal foretage en undersøgelse af mistænkelig aktivitet på en konto, kan den beslutte at udøve sin ret til midlertidigt at spærre kundens brug af midler. Hvis en kunde rapporterer at være offer for identitetstyveri, vil banken for at beskytte kunden sørge for, at der ikke er adgang til kontoen. For eksempel kan en pludselig og mistænkelig ublu hævning eller overførsel til en oversøisk konto indikere, at en konto er blevet kompromitteret.
Konti kan også blive sat i bero, hvis ejeren afgår ved døden, og en arving eller administrator til den dekadente ejendom endnu ikke er navngivet. Hvis en person viser sig at være medskyldig i visse forbrydelser, kan deres konti blive frosset.
Særlige overvejelser
Holdets længde afhænger af årsagen. I tilfælde af et stort eller ukendt kildetjek kan tilbageholdelsen være en eller flere dage. Checken trukket på det amerikanske finansministerium ville cleare den næste dag, men en check trukket på en bank uden for landet kan kræve et antal dage at cleare. The Expedited Funds Availability Act (EFAA) i Federal Reserve Board's Regulation CC omhandler spørgsmålet om forsinket tilgængelighed af midler fra banker.
Alle banker skal oplyse deres politikker om midlers tilgængelighed til deres kunder. I en situation, hvor der er tale om et skattepant, skal kunden først afvikle sin gæld til skattemyndigheden, inden kontotilbageholdelsen ophæves. Ligeledes gælder det, at når en kunde stiller en bankkonto som sikkerhed for et lån, skal lånet enten betales af, eller bankkontoen skal fjernes som sikkerhed, før kunden kan genoptage adgangen til midler på kontoen.
##Højdepunkter
En kontotilbageholdelse involverer begrænsninger pålagt af en bank eller et mæglerselskab på en konto.
Kontobeholdninger kan være resultatet af en retskendelse eller pålagt af banken selv på grund af, at en kunde ikke opfylder visse krav eller forpligtelser.
En tilbageholdelse forhindrer adgang til en konto eller begrænser nogle transaktioner i at forekomme på kontoen.
En tilbageholdelse kan også forekomme, når kontohaveren har ubetalt gæld til kreditorer eller det offentlige, eller når der er opdaget mistænkelig aktivitet gennem kontoen.
