Investor's wiki

Reikningshald

Reikningshald

Hvað er reikningshald?

Reikningsstöðvun er takmörkun á getu reikningseiganda til að fá aðgang að fjármunum á reikningnum af ýmsum ástæðum. Þegar banki setur reikning í bið, gerir hann það venjulega til að verjast hugsanlegu tapi, en það getur líka haft hagsmuni viðskiptavinarins í huga. Til dæmis getur banki sett reikning í bið ef hann uppgötvar óvenjulega starfsemi sem gæti verið vegna gruns um svik eða persónuþjófnað.

Reikningsstöðvun gæti aðeins varað í einn eða tvo daga, en hún gæti líka verið mun lengri eftir ástæðu stöðvunarinnar. Í lengri tilfellum getur verið vísað til reikningshalds sem frystingar reiknings.

Skilningur á reikningshaldi

Það eru nokkrar ástæður fyrir því að halda reikningi. Innborgun á sérstaklega stórri ávísun, utanríkisávísun eða erlendri ávísun getur valdið því að reikningur sé settur í biðstöðu, þó að haldið væri takmarkað við tékkupphæðina. Viðskiptavinurinn þyrfti að bíða eftir að ávísunin væri hreinsuð áður en hann hefði aðgang að fjármunum. Athugaðu að nýir reikningar eru hins vegar venjulega háðir geymslu á heilum upphafsinnstæðum. Ef fjármunir væru veðsettir sem veð fyrir láni væri veð.

Fyrirmæli frá dómstóli eða alríkis- eða ríkisskattayfirvöldum myndi einnig leiða til stöðvunar. Ef bankinn þarf að rannsaka grunsamlega starfsemi á reikningi getur hann ákveðið að nýta rétt sinn til að loka tímabundið fyrir notkun viðskiptavina á fjármunum. Ef viðskiptavinur tilkynnir að hann hafi verið fórnarlamb persónuþjófnaðar, til að vernda viðskiptavininn myndi bankinn tryggja að ekki væri hægt að nálgast reikninginn. Til dæmis getur skyndileg og grunsamleg óhófleg afturköllun eða millifærsla á erlendan reikning bent til þess að reikningur hafi verið í hættu.

Reikningar geta einnig verið settir í bið ef eigandi deyr og erfingi eða umsjónarmaður dánarbús hefur enn ekki verið nefndur. Ef einstaklingur reynist samsekur í ákveðnum glæpum getur verið að reikningar hans verði frystir.

Sérstök atriði

Lengd biðtímans fer eftir ástæðunni. Ef um er að ræða stóra eða ókunna heimildaskoðun getur biðin verið einn eða nokkrir dagar. Ávísunin sem dregin var á bandaríska ríkissjóðinn myndi hreinsa daginn eftir, en ávísun dregin á banka utan landsins gæti þurft nokkra daga til að hreinsa. The Expedited Funds Availability Act (EFAA) reglugerðar seðlabankaráðsins CC fjallar um seinkað framboð á fé hjá banka.

Allir bankar verða að birta viðskiptavinum sínum reglur um aðgengi að fjármunum. Í aðstæðum þar sem um er að ræða skattveð verður viðskiptavinurinn fyrst að leysa skuld sína við skattyfirvöld áður en reikningshaldinu er aflétt. Sömuleiðis, þegar viðskiptavinur leggur bankareikning að veði fyrir láni, þarf annaðhvort að greiða upp lánið eða fjarlægja bankareikninginn sem tryggingu áður en viðskiptavinurinn getur hafið aðgang að fjármunum á reikningnum aftur.

##Hápunktar

  • Bókun reiknings felur í sér takmarkanir sem banki eða miðlari setur á reikning.

  • Reikningshald getur verið afleiðing dómsúrskurðar eða sett af bankanum sjálfum vegna þess að viðskiptavinur uppfyllir ekki ákveðnar kröfur eða skyldur.

  • Bið kemur í veg fyrir aðgang að reikningi eða takmarkar að sum viðskipti eigi sér stað á reikningnum.

  • Bið getur einnig átt sér stað þegar reikningseigandi er með ógreiddar skuldir við kröfuhafa eða hið opinbera, eða þegar grunsamleg starfsemi greinist í gegnum reikninginn.