Kontospärr

Vad är ett kontospärr?

Ett kontospärr är en begränsning av en kontoägares möjlighet att få tillgång till pengar på kontot av olika anledningar. När en bank parkerar ett konto gör den det vanligtvis för att skydda sig mot potentiell förlust, men den kan också ha kundens intresse i åtanke. Till exempel kan en bank spärra ett konto om de upptäcker ovanlig aktivitet som kan bero på misstänkt bedrägeri eller identitetsstöld.

Ett kontospärr kan bara vara en dag eller två, men det kan också vara mycket längre beroende på orsaken till spärren. I längre fall kan ett kontospärr betecknas som ett kontostopp.

Förstå kontospärrar

Det finns flera anledningar till att ha ett konto. En insättning av en särskilt stor check, en check utanför staten eller en utländsk check kan göra att ett konto ställs in på is, även om spärren skulle vara begränsad till checkbeloppet. Kunden skulle behöva vänta på att checken försvann innan han fick tillgång till pengarna. Observera att nya konton dock vanligtvis är föremål för spärrar på hela initiala insättningar. Om medel ställdes som säkerhet för ett lån, skulle det finnas en hållning.

Ett beslut från en domstol eller en federal eller statlig skattemyndighet skulle också resultera i en spärr. Om banken behöver göra en utredning om misstänkt aktivitet på ett konto kan den besluta att utöva sin rätt att tillfälligt spärra kundens användning av medel. Om en kund rapporterar att han blivit utsatt för identitetsstöld skulle banken för att skydda kunden se till att kontot inte kunde nås. Till exempel kan ett plötsligt och misstänkt orimligt uttag eller överföring till ett utlandskonto tyda på att ett konto har blivit utsatt för intrång.

Konton kan också skjutas upp om ägaren går bort och en arvinge eller förvaltare till den dekadents kvarlåtenskap ännu inte har namngetts. Om en person visar sig vara medskyldig till vissa brott kan deras konton frysas.

Särskilda överväganden

Hållbarhetens längd beror på orsaken. Vid en stor eller obekant källkontroll kan spärren vara en eller flera dagar. Checken som dragits på det amerikanska finansdepartementet skulle klara nästa dag, men en check som dragits på en bank utanför landet kan ta ett antal dagar för att lösas. The Expedited Funds Availability Act (EFAA) i Federal Reserve Board's Regulation CC tar upp frågan om försenad tillgång till medel från banker.

Alla banker måste avslöja sina policyer för tillgång till medel för sina kunder. I en situation där en skattepanträtt är inblandad måste kunden först lösa sin skuld till skattemyndigheten innan kontospärren hävs. På samma sätt, när en kund pantsätter ett bankkonto som säkerhet för ett lån, måste antingen lånet betalas av, eller så måste bankkontot tas bort som säkerhet innan kunden kan återuppta tillgången till pengar på kontot.

##Höjdpunkter

• Ett kontospärr innebär begränsningar som en bank eller mäklarfirma inför på ett konto.

• Kontospärrar kan vara resultatet av ett domstolsbeslut eller påtvingat av banken själv på grund av att en kund inte uppfyller vissa krav eller skyldigheter.

• En spärr förhindrar åtkomst till ett konto eller begränsar vissa transaktioner från att inträffa på kontot.

• En spärr kan också inträffa när kontoinnehavaren har obetalda skulder till borgenärer eller staten, eller när det upptäcks misstänkt aktivitet via kontot.