Retención de cuenta
驴Qu茅 es una retenci贸n de cuenta?
Una retenci贸n de cuenta es una restricci贸n en la capacidad del propietario de la cuenta para acceder a los fondos de la cuenta debido a varias razones. Cuando un banco pone una cuenta en espera, por lo general lo hace para protegerse de posibles p茅rdidas, pero tambi茅n puede tener en cuenta el inter茅s del cliente. Por ejemplo, un banco puede retener una cuenta si detecta una actividad inusual que puede deberse a una sospecha de fraude o robo de identidad.
La retenci贸n de una cuenta puede durar solo uno o dos d铆as, pero tambi茅n podr铆a ser mucho m谩s prolongada seg煤n el motivo de la retenci贸n. En instancias m谩s largas, una retenci贸n de cuenta puede denominarse congelaci贸n de cuenta.
Comprender las retenciones de cuentas
Hay varias razones para la retenci贸n de una cuenta. Un dep贸sito de un cheque particularmente grande, un cheque de otro estado o un cheque extranjero puede hacer que una cuenta se ponga en espera, aunque la retenci贸n se limitar铆a al monto del cheque. El cliente tendr铆a que esperar a que se liquide el cheque antes de tener acceso a los fondos. Tenga en cuenta que las cuentas nuevas, sin embargo, generalmente est谩n sujetas a retenciones en todos los dep贸sitos iniciales. Si los fondos se comprometieran como garant铆a de un pr茅stamo, habr铆a una retenci贸n.
Una orden de un tribunal o de una autoridad fiscal federal o estatal tambi茅n resultar铆a en una retenci贸n. Si el banco necesita realizar una investigaci贸n de actividad sospechosa en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho a bloquear temporalmente el uso de fondos por parte del cliente. Si un cliente informa que es v铆ctima de un robo de identidad, para proteger al cliente, el banco se asegurar铆a de que no se pueda acceder a la cuenta. Por ejemplo, un retiro o transferencia exorbitante repentino y sospechoso a una cuenta en el extranjero puede indicar que una cuenta ha sido comprometida.
Las cuentas tambi茅n pueden suspenderse si el propietario fallece y a煤n no se ha nombrado un heredero o administrador del patrimonio del difunto. Si se determina que una persona es c贸mplice de ciertos delitos, es posible que se congelen sus cuentas.
Consideraciones Especiales
La duraci贸n de la retenci贸n depende del motivo. En el caso de una verificaci贸n de fuente grande o desconocida, la retenci贸n puede ser de uno o varios d铆as. El cheque girado contra el Tesoro de EE. UU. se liquidar铆a al d铆a siguiente, pero un cheque girado contra un banco fuera del pa铆s puede requerir varios d铆as para liquidarse. La Ley de disponibilidad acelerada de fondos (EFAA, por sus siglas en ingl茅s) del Reglamento CC de la Junta de la Reserva Federal aborda el problema de la disponibilidad retrasada de fondos por parte de los bancos.
Todos los bancos deben divulgar sus pol铆ticas de disponibilidad de fondos a sus clientes. En una situaci贸n en la que se trata de un gravamen fiscal, el cliente primero debe resolver su deuda con la autoridad fiscal antes de que se levante la retenci贸n de la cuenta. De manera similar, cuando un cliente promete una cuenta bancaria como garant铆a de un pr茅stamo, el pr茅stamo debe cancelarse o la cuenta bancaria debe eliminarse como garant铆a antes de que el cliente pueda volver a acceder a los fondos de la cuenta.
Reflejos
Una retenci贸n de cuenta implica limitaciones impuestas por un banco o una casa de bolsa a una cuenta.
Las retenciones pueden ser consecuencia de una orden judicial o impuestas por el propio banco por el incumplimiento de un cliente de determinados requisitos u obligaciones.
Una retenci贸n impide el acceso a una cuenta o restringe la realizaci贸n de algunas transacciones en la cuenta.
Tambi茅n puede ocurrir una retenci贸n cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta actividad sospechosa a trav茅s de la cuenta.
