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Blocage de compte

Blocage de compte

Qu'est-ce qu'un blocage de compte ?

Un blocage de compte est une restriction de la capacité d'un titulaire de compte à accéder aux fonds du compte pour diverses raisons. Lorsqu'une banque suspend un compte, elle le fait généralement pour se protéger d'une perte potentielle, mais elle peut aussi avoir à l'esprit l'intérêt du client. Par exemple, une banque peut suspendre un compte si elle détecte une activité inhabituelle pouvant être due à une suspicion de fraude ou d'usurpation d'identité.

Un blocage de compte peut ne durer qu'un jour ou deux, mais sa durée peut également être beaucoup plus longue selon la raison du blocage. Dans les cas plus longs, un blocage de compte peut être appelé un gel de compte.

Comprendre les blocages de compte

Il y a plusieurs raisons pour un blocage de compte. Un d√©p√īt d'un ch√®que particuli√®rement important, d'un ch√®que hors de l'√Čtat ou d'un ch√®que √©tranger peut entra√ģner la mise en attente d'un compte, bien que la retenue soit limit√©e au montant du ch√®que. Le client devra attendre que le ch√®que soit encaiss√© avant d'avoir acc√®s aux fonds. Notez que les nouveaux comptes, cependant, sont g√©n√©ralement soumis √† des retenues sur l'int√©gralit√© des d√©p√īts initiaux. Si des fonds √©taient donn√©s en garantie d'un pr√™t, il y aurait une retenue.

Une ordonnance d'un tribunal ou d'une autorit√© fiscale f√©d√©rale ou d'√Čtat entra√ģnerait √©galement une retenue. Si la banque doit mener une enqu√™te sur une activit√© suspecte sur un compte, elle peut d√©cider d'exercer son droit de bloquer temporairement l'utilisation des fonds par le client. Si un client signale avoir √©t√© victime d'un vol d'identit√©, pour prot√©ger le client, la banque s'assurera que le compte ne soit pas accessible. Par exemple, un retrait ou un transfert exorbitant soudain et suspect vers un compte √† l'√©tranger peut indiquer qu'un compte a √©t√© compromis.

Les comptes peuvent également être suspendus si le propriétaire décède et qu'un héritier ou un administrateur de la succession du défunt n'a pas encore été nommé. S'il s'avère qu'un individu est complice de certains crimes, ses comptes peuvent être gelés.

Considérations particulières

La dur√©e de la retenue d√©pend de la raison. Dans le cas d'un contr√īle de source important ou inconnu, la retenue peut √™tre d'un ou plusieurs jours. Le ch√®que tir√© sur le Tr√©sor am√©ricain serait compens√© le lendemain, mais un ch√®que tir√© sur une banque √† l'ext√©rieur du pays peut n√©cessiter un certain nombre de jours pour √™tre compens√©. La loi sur la disponibilit√© acc√©l√©r√©e des fonds (EFAA) du r√®glement CC du Federal Reserve Board traite de la question de la disponibilit√© tardive des fonds par les banques.

Toutes les banques doivent divulguer leurs politiques de disponibilit√© des fonds √† leurs clients. Dans une situation o√Ļ un privil√®ge fiscal est impliqu√©, le client doit d'abord r√©gler sa dette envers l'administration fiscale avant que la retenue de compte ne soit lev√©e. De m√™me, lorsqu'un client met en gage un compte bancaire en garantie d'un pr√™t, soit le pr√™t doit √™tre rembours√©, soit le compte bancaire doit √™tre supprim√© en garantie avant que le client puisse √† nouveau acc√©der aux fonds du compte.

Points forts

  • Un blocage de compte implique des limitations impos√©es par une banque ou une maison de courtage sur un compte.

  • Les blocages de compte peuvent √™tre le r√©sultat d'une d√©cision de justice ou impos√©s par la banque elle-m√™me en raison du non-respect par un client de certaines exigences ou obligations.

  • Une suspension emp√™che l'acc√®s √† un compte ou limite certaines transactions sur le compte.

  • Une suspension peut √©galement se produire lorsque le titulaire du compte a des dettes impay√©es envers les cr√©anciers ou le gouvernement, ou lorsqu'une activit√© suspecte est d√©tect√©e sur le compte.