Blocage de compte
Qu'est-ce qu'un blocage de compte ?
Un blocage de compte est une restriction de la capacité d'un titulaire de compte à accéder aux fonds du compte pour diverses raisons. Lorsqu'une banque suspend un compte, elle le fait généralement pour se protéger d'une perte potentielle, mais elle peut aussi avoir à l'esprit l'intérêt du client. Par exemple, une banque peut suspendre un compte si elle détecte une activité inhabituelle pouvant être due à une suspicion de fraude ou d'usurpation d'identité.
Un blocage de compte peut ne durer qu'un jour ou deux, mais sa durée peut également être beaucoup plus longue selon la raison du blocage. Dans les cas plus longs, un blocage de compte peut être appelé un gel de compte.
Comprendre les blocages de compte
Il y a plusieurs raisons pour un blocage de compte. Un dépôt d'un chèque particulièrement important, d'un chèque hors de l'État ou d'un chèque étranger peut entraîner la mise en attente d'un compte, bien que la retenue soit limitée au montant du chèque. Le client devra attendre que le chèque soit encaissé avant d'avoir accès aux fonds. Notez que les nouveaux comptes, cependant, sont généralement soumis à des retenues sur l'intégralité des dépôts initiaux. Si des fonds étaient donnés en garantie d'un prêt, il y aurait une retenue.
Une ordonnance d'un tribunal ou d'une autorité fiscale fédérale ou d'État entraînerait également une retenue. Si la banque doit mener une enquête sur une activité suspecte sur un compte, elle peut décider d'exercer son droit de bloquer temporairement l'utilisation des fonds par le client. Si un client signale avoir été victime d'un vol d'identité, pour protéger le client, la banque s'assurera que le compte ne soit pas accessible. Par exemple, un retrait ou un transfert exorbitant soudain et suspect vers un compte à l'étranger peut indiquer qu'un compte a été compromis.
Les comptes peuvent également être suspendus si le propriétaire décède et qu'un héritier ou un administrateur de la succession du défunt n'a pas encore été nommé. S'il s'avère qu'un individu est complice de certains crimes, ses comptes peuvent être gelés.
Considérations particulières
La durée de la retenue dépend de la raison. Dans le cas d'un contrôle de source important ou inconnu, la retenue peut être d'un ou plusieurs jours. Le chèque tiré sur le Trésor américain serait compensé le lendemain, mais un chèque tiré sur une banque à l'extérieur du pays peut nécessiter un certain nombre de jours pour être compensé. La loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) du règlement CC du Federal Reserve Board traite de la question de la disponibilité tardive des fonds par les banques.
Toutes les banques doivent divulguer leurs politiques de disponibilité des fonds à leurs clients. Dans une situation où un privilège fiscal est impliqué, le client doit d'abord régler sa dette envers l'administration fiscale avant que la retenue de compte ne soit levée. De même, lorsqu'un client met en gage un compte bancaire en garantie d'un prêt, soit le prêt doit être remboursé, soit le compte bancaire doit être supprimé en garantie avant que le client puisse à nouveau accéder aux fonds du compte.
Points forts
Un blocage de compte implique des limitations imposées par une banque ou une maison de courtage sur un compte.
Les blocages de compte peuvent être le résultat d'une décision de justice ou imposés par la banque elle-même en raison du non-respect par un client de certaines exigences ou obligations.
Une suspension empêche l'accès à un compte ou limite certaines transactions sur le compte.
Une suspension peut également se produire lorsque le titulaire du compte a des dettes impayées envers les créanciers ou le gouvernement, ou lorsqu'une activité suspecte est détectée sur le compte.
