대체 문서

대체 문서란 무엇입니까?

대체 문서는 대출 기관이 대출 신청서에서 발생한 소득 확인으로 대출자의 특정 문서를 수락하는 경우 대출 승인을 신속하게 처리하도록 설계된 문서화 프로세스입니다.

대체 문서 이해하기

대출에 대한 일반적인 문서는 세금 신고서 또는 제3자 서비스를 통해 확인할 수 있는 문서 제출로 구성됩니다. 대체 문서에는 W-2, 급여 명세서 및 은행 거래 명세서를 포함할 수 있는 다양한 재무 문서를 제공하는 차용인이 포함됩니다. 이러한 유형의 대출을 Alt-A 대출이라고도 하지만 일부 대출 기관은 이러한 대출에 대해 고유한 이름을 갖고 있을 수도 있습니다.

대체 문서 대출은 종종 신용이 매우 좋은 사람들에게만 제공됩니다. 결정은 신청자의 신용 점수에 크게 좌우됩니다. 이러한 대출은 종종 기존의 전통적인 대출보다 더 많은 유연성을 제공합니다.

대체 문서 대출은 자영업자나 최근 이혼한 차용인과 같은 특수한 상황에 있는 차용인에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 대출 기관은 반드시 모든 정보를 확인하는 시간 소모적인 프로세스를 거칠 필요 없이 대출자가 제공하는 문서를 수락합니다. 이러한 방식으로 차용인의 정보를 확인하는 것은 제3자에게 그러한 정보를 확인하는 전통적인 방법보다 훨씬 빠릅니다.

대체 문서 대출은 2008년 금융 위기 이후 대중화되었습니다. 여기에는 여러 가지 이유가 있습니다. 그들은 전통적인 대출에 비해 훨씬 간단한 마감 프로세스를 제공합니다. 대체 문서 대출은 위기 이후 경제에서 차지하는 비중이 높아진 소득 그룹인 프리랜서에게도 매력적입니다. 대출 기관이 차용인에 대한 평가를 기반으로 선의의 대출을 할 수 있도록 하는 상환 능력 규칙의 통과도 대체 문서 대출의 부상을 촉진했습니다.

대체 문서 vs. SISA론

대체 문서는 전체 문서 대출입니다. 즉, 소득, 자산, 고용 및 기타 재무 정보는 공식 문서 형식을 사용하여 문서화됩니다. 필요한 문서는 대출 기관과 보험업자의 요구 사항에 따라 다릅니다.

이것은 명시된 소득, 명시된 자산 (SISA) 대출과 대조됩니다. SISA 대출은 NINA(무소득 무자산 대출) 또는 무서류 대출이라고도 합니다. 최근 SISA 대출은 거짓 정보나 오도 정보를 제공하여 대출 및 기타 자금 조달을 원하는 사람들에게 인기가 있었기 때문에 "거짓말 대출"이라고도 불렸습니다. 많은 전문가들은 지난 2000년대 모기지 위기에 기여한 주요 요인으로 이른바 거짓말쟁이 대출의 규모를 지목했습니다. 모기지 위기 이후 대출 기관과 규제 기관은 SISA 대출에 관해 더 엄격한 규칙을 시행하여 차용인은 지금 이 절차를 통해 대출을 받기가 더 어려울 수 있습니다 .

그들의 암울한 역사와 모기지 붕괴에서의 역할에도 불구하고 SISA 대출은 합법적인 용도가 있으며 특정 상황에서 차용인에게 적합합니다. 그들은 가능한 한 많은 비용과 허용된 공제액을 상각하는 자영업자나 사업주에게 인기가 있어 소득이 믿을 수 없을 정도로 낮게 나타날 수 있습니다.

일반적으로 "명시된" 대출의 경우와 마찬가지로 대체 문서와 관련된 이자율은 일반적으로 증가하지 않습니다.

대체 문서 대출의 예

Francois는 집을 사고 싶어합니다. 그러나 그는 프리랜서로 전통적인 주택 담보 대출에 필요한 조건을 충족할 수 없습니다. 대신 그는 Alt-doc 대출을 선택합니다. 대출 자격이 되기 위해 그의 중개인은 그에게 사업자 등록과 관련된 문서와 지난 5년 동안의 은행 거래 내역을 제공하도록 요청합니다. Francois는 또한 자신의 사업과 투자와 같은 추가 수입원을 위한 은행 거래 내역서를 작성해야 합니다.

##하이라이트

• 대체 문서 대출은 일반적으로 기존 대출에 비해 더 유연하며 일반적으로 검증되지 않습니다.

• 대체 문서는 대출에 대한 소득을 증명하는 문서입니다. 그러한 문서의 예로는 은행 거래 내역서 및 지불 명세서가 있습니다.

• 대체 증빙서류 대출은 신용이 매우 좋은 사람에게만 제공됩니다.

• 대체 증빙서류는 증빙서류가 없는 대출인 SISA 대출과 달리 완전한 증빙서류 대출입니다.