Dokumentacja alternatywna
Co to jest dokumentacja alternatywna?
Dokumentacja alternatywna to proces dokumentacyjny mający na celu przyspieszenie zatwierdzenia pożyczki, w którym pożyczkodawca akceptuje określone dokumenty od pożyczkobiorcy jako weryfikację dochodu dokonanego na wniosku o pożyczkę.
Zrozumienie alternatywnej dokumentacji
Typowa dokumentacja dotycząca pożyczek składa się z deklaracji podatkowych lub przedłożenia dokumentacji, którą można zweryfikować za pomocą usługi zewnętrznej. Dokumentacja alternatywna polega na tym, że pożyczkobiorca dostarcza zestaw dokumentów finansowych, które mogą obejmować formularze W-2, odcinki wypłaty i wyciągi bankowe. Ten rodzaj pożyczki jest czasami określany jako pożyczka typu Alt-A, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą również mieć własne nazwy tych pożyczek.
Alternatywne pożyczki na dokumentację są często oferowane tylko tym, którzy mają bardzo dobry kredyt. Decyzja w dużym stopniu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Pożyczki te często oferują większą elastyczność niż tradycyjne, tradycyjne pożyczki.
Alternatywne pożyczki na dokumentację mogą być dobrą opcją dla pożyczkobiorców w szczególnych sytuacjach, takich jak osoby prowadzące działalność na własny rachunek lub niedawno rozwiedzeni. Pożyczkodawca akceptuje dokumentację dostarczoną przez pożyczkobiorcę, bez konieczności przechodzenia przez czasochłonny proces weryfikacji wszystkich informacji. Potwierdzenie w ten sposób informacji pożyczkobiorcy jest znacznie szybsze niż tradycyjna metoda weryfikacji tych informacji z osobami trzecimi.
Alternatywne pożyczki na dokumentację stały się popularne w następstwie kryzysu finansowego z 2008 roku. Istnieje wiele powodów takiego stanu rzeczy. Oferują znacznie prostszy proces zamykania w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Alternatywne pożyczki na dokumentację są również atrakcyjne dla freelancerów, grupy dochodowej, której udział w gospodarce wzrósł od czasu kryzysu. Uchwalenie zasady zdolności do spłaty, która pozwala pożyczkodawcom na udzielanie pożyczek w dobrej wierze na podstawie własnej oceny pożyczkobiorcy, sprzyjało również powstaniu alternatywnych pożyczek dokumentowych.
Dokumentacja alternatywna a Pożyczki SISA
Dokumentacja alternatywna to pożyczka na pełną dokumentację. Innymi słowy, dochód, majątek, zatrudnienie i inne informacje finansowe są dokumentowane za pomocą jakiejś oficjalnej dokumentacji. Wymagana dokumentacja będzie się różnić w zależności od wymagań pożyczkodawcy i ewentualnie gwaranta.
Jest to w przeciwieństwie do ustalonego dochodu, pożyczki ze stwierdzonych aktywów (SISA). Pożyczki SISA są również znane jako pożyczki bez dochodów (NINA) lub pożyczki bez dokumentów. W niedawnej przeszłości pożyczki SISA były również określane mianem „pożyczek kłamców”, ponieważ były popularne wśród osób, które chciały uzyskać pożyczki i inne środki finansowe, podając fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje. Wielu ekspertów obwinia wielkość tak zwanych pożyczek kłamliwych jako główny czynnik przyczyniający się do kryzysu hipotecznego z ostatnich lat 2000. W związku z kryzysem na rynku kredytów hipotecznych kredytodawcy i organy regulacyjne wdrożyli bardziej rygorystyczne zasady dotyczące kredytów SISA, więc kredytobiorcom może być teraz trudniej uzyskać kredyt w tym procesie .
Pomimo swojej trudnej historii i roli w załamaniu kredytów hipotecznych, pożyczki SISA mają pewne uzasadnione zastosowania i mają sens dla pożyczkobiorców w pewnych sytuacjach. Są popularne wśród osób samozatrudnionych lub właścicieli firm, którzy często odpisują jak najwięcej wydatków i innych dozwolonych odliczeń, co może sprawić, że ich dochody wydają się zwodniczo niskie.
Na ogół nie ma wzrostu stopy procentowej związanej z alternatywną dokumentacją, jak ma to miejsce w przypadku pożyczek „ogłoszonych”.
Przykład alternatywnych pożyczek na dokumentację
Francois chce kupić dom. Ale jest freelancerem, który nie jest w stanie zakwalifikować się do spełnienia warunków niezbędnych do uzyskania tradycyjnego kredytu hipotecznego. Zamiast tego decyduje się na pożyczkę alternatywnego doktora. Aby uzyskać prawo do pożyczki, jego pośrednik prosi go o dostarczenie dokumentacji związanej z rejestracją jego działalności oraz wyciągów bankowych z ostatnich pięciu lat. Francois jest również zobowiązany do sporządzania wyciągów bankowych dla swojej działalności i dodatkowych źródeł dochodu, takich jak inwestycje.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pożyczki alternatywne na dokumentację są generalnie bardziej elastyczne w porównaniu z pożyczkami konwencjonalnymi i generalnie nie są weryfikowane.
Dokumentacja alternatywna to dokumenty, które służą jako dowód dochodu w przypadku pożyczek. Przykładami takich dokumentów są wyciągi bankowe i odcinki płatności.
Możliwość zaciągnięcia alternatywnych pożyczek dokumentowych jest dostępna tylko dla osób z bardzo dobrym kredytem.
Dokumentacja alternatywna to pożyczki z pełną dokumentacją w porównaniu z pożyczkami o ustalonym dochodzie (SISA), które są pożyczkami bez dokumentacji.
