연방 저축 및 대출 보험 공사(FSLIC)

연방 저축 및 대출 보험 공사(FSLIC)는 무엇이었습니까?

FSLIC(Federal Savings and Loan Insurance Corporation)는 1980년대 말에 해산될 때까지 저축 및 대출 기관에 예금 보험을 제공했던 사라진 미국 정부 기관입니다. 그 책임은 1989년 에 연방예금보험공사(FDIC) 로 이전되었습니다.

연방 저축 및 대출 보험 공사(FSLIC) 이해

국민주택법 의 일환으로 의회에서 처음 설립되었습니다 . 대공황 이후에 만들어진 FSLIC는 저축 및 대출 산업의 안전망 역할을 했습니다. 대공황 동안 산업이 본질적으로 붕괴된 후, 정부는 저축 및 대출 계정을 백업하여 보안에 대한 신뢰를 회복하여 특정 기관이 파산하더라도 예금자의 자금이 여전히 안전할 수 있도록 하려고 했습니다. 최대 $100,000의 보증금이 보장되었습니다.

FSLIC는 FHLBB(Federal Home Loan Bank Board)의 규제를 받았습니다. FDIC와 비교하여 FHLBB는 S&L 산업을 관리할 수 있는 직원 수가 적고 권한이 약했습니다. S&L 기관이 위험 대출을 할 수 있도록 하는 규제가 완화되고 예금 보험 보장 수준이 높아짐에 따라 스테이드 산업이 위험한 산업으로 변모했습니다. 저축 및 대출 위기 가 절정에 달했을 때 개인과 가족에게 주택 대출을 제공하는 금융 기관의 약 3분의 1이 채무 불이행 상태였습니다. 결국 FSLIC는 파산의 물결을 막기 위해 나섰다. 그러나 그 역할은 재정에 부정적인 영향을 미쳤고 결국 1989년 금융 기관 개혁, 회복 및 집행법(FIRREA)에 의해 기관이 폐지되었습니다. FIRREA는 나중에 저축 및 대출 위기에 대응하여 저축 및 대출 산업과 규제를 재정비했습니다.

당시 FSLIC를 구하기 위해 다양한 추정이 제시되었습니다. GAO(Government Accountability Office) 관계자는 FSLIC에 대한 구제금융 비용이 300억~350억 달러에 이를 것으로 추산했습니다. 한 달 후, 연방예금보험공사 (FDIC)의 책임자인 L. William Seidman은 500억 달러가 필요할 것이라고 말했습니다. GAO 자체는 내년까지 추정치를 460억 달러로 수정했습니다. 1989년까지 FSLIC는 저축 및 대출 기관을 유지하는 데 필요한 자금을 제공하기 위해 이미 많은 납세자의 돈을 사용하고 있었기 때문에 저축의 한계를 넘어섰습니다. 파이낸싱 공사(FICO)가 자금을 지원하는 FSLIC 해결 기금은 FSLIC가 폐지된 후 남아 있는 모든 부채에 대한 책임을 지기 위해 만들어졌습니다.

오늘날 저축 및 대출 산업은 어떻게 보험에 가입되어 있습니까?

FIRREA가 발효된 후 저축 및 대출 기관에 대한 FSLIC의 책임은 Resolution Trust Corporation(RTC) 으로 이전되었으며 6년 후 Federal Deposit Insurance Corporation으로 합병되었습니다. 대공황에 대응하여 창설된 FDIC는 이미 상업 은행에 예금을 보장하고 있으므로 개인 저축 및 대출 계좌를 포함하도록 책임이 확대되었습니다. 2011년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 은 보험 한도를 $100,000에서 $250,000로 인상했습니다.

FSLIC가 해산되기 전에 수십억 달러의 납세자 돈이 기금을 유지하고 운영하는 데 사용되었지만 납세자의 돈은 FDIC의 보험 기금에 기여하지 않았습니다. FDIC는 미 재무부 를 통해 1000억 달러의 신용 한도를 보유하고 있습니다. 신용협동조합은 FDIC와 동일한 보험 한도를 가진 국가신용협동조합청( National Credit Union Administration )에서 별도로 보험에 가입합니다.

##하이라이트

• 저축 및 대출 산업은 이제 규제 신탁 공사(RTC)에 의해 보호됩니다.

• FSLIC는 저축 및 대출 산업의 안전망 역할을 하기 위해 1934년 국민주택법의 일환으로 의회에서 설립된 기관입니다.

• 저축대부금 위기는 FSLIC의 재정에 부담을 주어 몰락의 원인이 되었습니다.