Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC)
O que era a Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC)?
A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) é uma extinta instituição do governo dos EUA que forneceu seguro de depósito para instituições de poupança e empréstimo até sua dissolução no final da década de 1980. Suas responsabilidades foram transferidas para a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em 1989.
Entendendo a Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC)
O FSLIC foi estabelecido pela primeira vez pelo Congresso em 1934 como parte da Lei Nacional de Habitação. Criado logo após a Grande Depressão,. o FSLIC serviu como uma rede de segurança para o setor de poupança e empréstimo. Após o colapso essencial da indústria durante a Depressão, o governo procurou restaurar a confiança na segurança das contas de poupança e empréstimos, apoiando-as para que, se qualquer instituição falisse, os fundos dos depositantes ainda estivessem seguros. Depósitos de até $ 100.000 foram garantidos.
O FSLIC foi regulamentado pelo Federal Home Loan Bank Board (FHLBB). Em comparação com o FDIC, o FHLBB tinha uma equipe menor e autoridade mais fraca para governar o setor de S&L, que, em sua maioria, era bastante tradicional e aderiu adequadamente às preocupações regulatórias. Uma combinação do afrouxamento da regulamentação que permitiu que as instituições S&L fizessem empréstimos arriscados e o aumento dos níveis de cobertura do seguro de depósito transformou a indústria estável em uma indústria de risco. No auge da crise de poupança e empréstimos,. cerca de um terço das instituições financeiras que ofereciam crédito à habitação a particulares e famílias estavam em incumprimento. No final, o FSLIC interveio para conter a onda de insolvências. Mas esse papel teve um efeito adverso em suas finanças e, eventualmente, a agência foi abolida pela Lei de Reforma, Recuperação e Execução das Instituições Financeiras de 1989 (FIRREA). A FIRREA posteriormente reformulou o setor de poupança e empréstimo e sua regulamentação em resposta à crise de poupança e empréstimo.
Várias estimativas foram apresentadas na época para salvar o FSLIC. Funcionários do Government Accountability Office (GAO) estimaram que um resgate do FSLIC custaria entre US$ 30 bilhões e US$ 35 bilhões. Um mês depois, o chefe da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), L. William Seidman, disse que seriam necessários US$ 50 bilhões. O próprio GAO revisou suas estimativas para US$ 46 bilhões até o próximo ano. Em 1989, o FSLIC havia passado do ponto de poupança, pois já estava usando grandes quantias de dinheiro dos contribuintes para fornecer os fundos necessários para manter as instituições de poupança e empréstimos à tona. O Fundo de Resolução do FSLIC, financiado pela Financing Corporation (FICO), foi criado para assumir a responsabilidade por todas as dívidas remanescentes após a abolição do FSLIC.
Como a indústria de poupança e empréstimo está segurada hoje?
Após a entrada em vigor do FIRREA, a responsabilidade do FSLIC de segurar as instituições de poupança e empréstimo foi transferida para a Resolution Trust Corporation (RTC),. que foi incorporada à Federal Deposit Insurance Corporation seis anos depois. O FDIC, também criado em resposta à Grande Depressão, já assegurava depósitos em bancos comerciais, de modo que suas responsabilidades foram ampliadas para incluir contas individuais de poupança e empréstimo. A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2011 aumentou o limite de seguro de US$ 100.000 para US$ 250.000.
Antes da dissolução do FSLIC, bilhões de dólares do dinheiro do contribuinte foram usados para manter o fundo em funcionamento e operacional, mas nenhum dinheiro do contribuinte contribuiu para os fundos de seguro do FDIC. O FDIC tem uma linha de crédito de US$ 100 bilhões através do Departamento do Tesouro dos EUA. As cooperativas de crédito são seguradas separadamente pela National Credit Union Administration,. que tem o mesmo limite de seguro que o FDIC.
##Destaques
A indústria de poupança e empréstimos é agora garantida pela Regulation Trust Corporation (RTC).
O FSLIC foi uma agência criada pelo Congresso em 1934 como parte da Lei Nacional de Habitação para servir como uma rede de segurança para o setor de poupança e empréstimo.
A crise das poupanças e empréstimos prejudicou as finanças do FSLIC e resultou na sua queda.
