밀레니얼 세대

Millennial은 1981년에서 1996년 사이에 태어난 세대에 부여된 이름으로, 현재 Pew Research Center에 의해 날짜가 명시되어 있지만 일부에서는 1980년에 시작하여 2004년에 태어난 것으로 보고 있습니다. Y세대(Y세대)라고도 하며, 밀레니얼 세대는 X세대(X세대)를 따릅니다. 숫자로 따지면 베이비붐 세대를 제치고 미국 역사상 가장 중요한 세대로 기록됐다.

밀레니얼 세대는 21세기의 새벽, 즉 새로운 밀레니엄이 도래할 즈음에 태어났거나 성년이 되었기 때문에 그렇게 명명되었습니다. 디지털 세계에서 처음으로 태어난 이 그룹의 구성원은 디지털 네이티브 로 간주됩니다. 기술은 항상 일상 생활의 일부였으며 하루에 150번 이상 휴대전화를 확인하는 것으로 추산되며 이를 제공하는 것은 실리콘 밸리 및 기타 기술 허브의 성장에 주요 기여 요인이 되었습니다.

연구에 따르면 밀레니얼 세대는 미국 역사상 가장 인종적으로나 인종적으로 다양합니다. Y세대는 정치적 견해와 투표 습관에서 진보적인 경향이 있으며 이전 세대인 X세대보다 종교적으로 덜 준수합니다.

밀레니얼 경제 그림

대공황 이후 미국에서 가장 불확실한 경제적 미래에 직면해 있습니다. 30년 동안 정체된 임금에 이어 대침체 (20대 초반의 15% 이상이 실직 상태)가 뒤따랐습니다. 그런 다음 금융 및 주택 시장을 뒤엎고 여러 부문에 걸쳐 고용에 영향을 미친 코로나바이러스 전염병이 발생했습니다.

고용 시장은 경기 침체 이후 개선되었고 팬데믹 이후 반등했습니다. 그럼에도 불구하고 밀레니얼 세대와 다른 모든 사람들은 부분적으로 노동 시장 이동성이 감소하는 20년 추세 덕분에 임금 정체에 직면해 있습니다. 노동 시장의 이동성은 가장 나이 많은 밀레니얼 세대가 취업 시장에 진입한 2000년부터 정체되기 시작했습니다. 근로자가 직장에서 직장으로, 지역에서 지역으로 이동하지 않을 때 고용주는 임금 협상에서 더 많은 권한을 갖게 됩니다(독점 현상이라고 함). 이는 직원이 더 적은 임금을 받는 것으로 해석됩니다.

불행히도 이러한 추세와 일치하는 경력을 가진 젊은이들에게는 초기의 부진한 수입 을 메우기가 어렵습니다. 이 재정적 현실에 이 세대가 지고 있는 기록적인 부채 금액(주로 학자금 대출)을 더하면 재정적 스트레스에 대한 한 가지 이유가 있습니다.

그러나 밀레니얼 세대는 지난 10년 동안 열심히 일해 왔습니다. 2021년 분기 보고서에 따르면 밀레니얼 세대는 현재에 살고 있습니다. 그들은 비상 자금을 설정하는 예산을 유지함으로써 즉각적인 재정적 웰빙에 중점을 둡니다. 전체적으로 그들은 장기적인 재정 목표에서 가장 큰 차이를 보입니다.

일과 소득

가계 소득 이 적은 상태에서 시작한다는 것을 의미합니다 . 따라서 그들의 가장 인기 있는 개인 재정 우선순위는 일상 생활비를 위한 충분한 돈을 갖는 것입니다. 경기 침체 기간 동안 일부 밀레니얼은 고용 시장 침체로 인해 고등 교육이나 추가 학위 취득을 연기했습니다.

고용 시장이 개선되면서 많은 밀레니얼 세대가 긱 이코노미를 선택했습니다. 대유행이 닥치고 사회적 거리두기 규정이 시행되었을 때 많은 밀레니얼 세대는 일자리가 멀어졌다는 것을 알게 되었습니다. 그리고 2020년 갤럽 여론조사에 따르면 많은 밀레니얼 세대가 "번창"했고 밀레니엄 세대의 74%가 일주일에 5일 직장에 복귀할 계획이 없었습니다.

물론 일부 밀레니얼 세대는 정규직을 구하는 데 어려움을 겪고 파트타임으로 일을 하고 있지만 전반적으로 이 그룹은 다른 세대보다 더 많은 수입을 올리고 있습니다. 미국 인구 조사국에 따르면 밀레니얼 세대의 중위 소득은 $71,566입니다.

재정적으로 독립하기

많은 젊은 밀레니얼 세대와 Z세대, 즉 그들의 동생들이 하는 것처럼, 월급에 맞춰 생활하는 것은 재정적 자립을 쉽게 하지 않습니다. 자립을 얻는 것은 검소하기보다는 소득 중심이어야 합니다. 사소하게 지출하는 것은 결코 바람직하지 않지만, 스타벅스 섭취를 줄이는 것은 돈을 벌지 못할 것입니다. 부를 축적하려면 더 광범위하고 장기적인 사고가 필요합니다.

예를 들어, 일년에 $30,000를 벌고 있다면, 여분의 돈을 모두 저축한다고 해도 많은 돈을 모으는 것은 거의 불가능할 것입니다. 예를 들어, 교육이나 직장 경험을 통해 소득 능력을 넓히는 것은 당신의 가치를 높이고 소득의 지평을 넓히는 데 도움이 될 수 있습니다.

부채에서 벗어나기

학자금 대출 빚 을 갚는 것은 직업을 가진 사람들에게도 점점 더 어려워지고 있습니다. 가능한 한 빨리 빚을 갚는 것을 우선시하는 것은 자연스러운 일이지만, 그것이 최선의 방법은 아닐 수도 있습니다. 당신은 당신을 위해 일하는 돈도 필요합니다.

한 가지 접근 방식은 보유하고 있는 자금을 활용하는 것입니다. 대학 대출 상환 기간을 연장하여 월 지불액을 낮추고 추가 현금을 사용하여 퇴직금을 마련하는 것입니다. 20대에는 적은 돈으로도 수십 년을 버틸 수 있기 때문에 복리 이자가 가장 유리한 시기입니다. 투자가 부진하면 포트폴리오가 손실을 복구할 시간이 있기 때문에 위험을 감수하기에 좋은 시기이기도 합니다.

또한 빚을 지고 있는 것이 나쁜 것만은 아닙니다. 학자금 대출이나 자동차 대출과 같은 특정 종류의 할부 부채가 도움이 될 수 있습니다. 적시에 정기적으로 지불하는 한 좋은 신용 기록을 수립하는 데 도움이 됩니다. 주택 임대부터 은행 대출(그리고 가능한 가장 유리한 이자율)까지 모든 것을 얻으려면 좋은 이력과 신용 점수가 필요합니다. 적절한 종류의 부채를 갖는 것이 좋을 뿐만 아니라 재정적으로도 많은 의미가 있습니다. 자동차와 같은 기본 자본 투자 를 가져 가라. 저리 자동차 대출을 받아 정기적으로 소액으로 갚을 수 있으며 현금의 더 많은 부분을 다른 데 사용할 수 있습니다.

월별 신용 카드 청구서를 제 시간에 지불하는 것은 신용 등급을 높이는 데 매우 중요합니다. 빠르게 눈덩이처럼 쌓일 수 있는 이자 부담을 피하기 위해 매월 말에 청구서를 전액 지불하십시오. 또한 여러 장의 카드를 가지고 있으면(하지만 신용 한도에 근접한 연체는 없으며 각 카드에 한도의 35%를 넘지 않아야 함) 신용 활용률에 도움이 됩니다. 이 비율은 자동차 대출이나 모기지 평가 시 또 다른 중요한 요소입니다.

중산층 간의 순자산 격차 도 1941년 이후 최고 수준이었습니다.

대량 구매를 위한 절약

자신의 집과 같이 고가 품목을 위해 저축하는 것도 또 다른 목표입니다. 불행히도 대출 기관 은 중요한 유형의 자금 조달, 특히 모기지론에 대해 더 엄격한 지침을 부과하고 있습니다. 따라서 밀레니얼 세대는 집을 구입하려면 상당한 계약금을 지불해야 할 수 있습니다. 대부분의 저축 계좌는 높은 수익률을 제공하지 않습니다. 즉, 이자율이 인플레이션과 보조를 맞추지 못하면 시간이 지남에 따라 돈을 잃을 수 있습니다.

저축 예금은 저금리가 인플레이션을 따라가지 못하기 때문에 시간이 지남에 따라 돈을 잃게 됩니다. 또한 잔고를 조금씩 갉아먹을 수 있는 유지 관리 비용이 부과됩니다. 작은 비상 자금을 은행에 보관하는 것은 끔찍한 일이 아닙니다. 결국 그것은 여전히 연방예금보험공사입니다. (FDIC) 보험 - 그러나 대부분의 저축은 다른 곳에 있어야 합니다.

밀레니얼 라이프 뷰

밀레니얼 세대는 종종 자신의 경력 궤적과 은퇴를 부모와 조부모가 본 것과 다르게 봅니다. 흔히 '즉각적인 만족 세대'라고 불리는 이들은 먼저 대기업에 취직하고 나중에 자기 일을 하며 인생을 즐기려고 하지 않습니다. 그들은 대학을 졸업하고 바로 꿈의 직장에 들어가거나, 다른 사람의 유망한 스타트업에서 일하거나, 위치 독립적인 비즈니스를 만드는 등 지금 야망을 추구하기를 원합니다. 그들은 젊었을 때 일과 삶의 균형이 뛰어난 직업을 원하므로 여행을 기다리거나 자신의 비영리 단체를 만들거나 취미를 추구할 필요 가 없습니다. 그들은 일을 사랑하기 때문에 은퇴하지 않을 계획일 수도 있습니다.

또 다른 현명한 재정 조치는 젊고 건강할 때 장기 장애 보험 에 가입하는 것입니다. 이는 더 나은 보험료를 받을 자격이 됩니다.

평생 기업가

많은 밀레니얼 세대는 자신이 영원히 일한다고 생각하지만, 나쁜 경제나 잘못된 재무 계획으로 인해 그러한 상황에 처할 것으로 예상하기 때문이 아닙니다. 그들은 자신이 하는 일에 대한 열정 때문에 평생 직업을 꿈꿉니다.

"저는 부모님과 매우 다른 접근 방식을 취했습니다."라고 공인 재무 설계사 이자 뉴햄프셔에 기반을 둔 유료 재무 계획 회사인 Solari Financial Planning의 대표인 Michael Solari가 말했습니다. "처음에 대학을 졸업하고 대기업에 취직하면서 평범한 길을 걷다가 2009년에 해고를 당한 후 진로를 스스로 결정하기로 했습니다. 재무설계를 좋아해서 일을 시작했습니다. 내 회사를 만들기 위해." Solari의 회사는 젊은 전문가를 대상으로 합니다. 그는 "내 결정에 너무 만족하고 육체적으로 할 수 없을 때까지 일할 계획이다"고 말했다.

회사는 Solari에게 일과 삶의 균형을 제공하기 위해 일정을 만들 수 있는 기능을 제공합니다. 이는 그가 그의 부모가 회사에 묶여 있는 것을 관찰했기 때문에 가장 중요했기 때문입니다. "은퇴는 자신의 경력에 만족하지 못하는 사람들을 위한 것입니다."라고 그는 덧붙입니다.

평생 일할 계획이더라도 은퇴를 위해 저축해야 합니다. 또한 질병이나 장애로 인해 영원히 일할 수 없거나 직장에서 쫓겨나서 다른 직장을 찾을 수 없는 경우를 대비하여 안전망이 필요합니다. 그리고 어느 날 마음이 바뀌면 은퇴 저축이 줄 수 있는 유연성을 갖게 된 것에 감사하게 될 것입니다. 주식 시장에 투자하거나 래더 CD를 사용하거나 고수익 머니 마켓 계좌를 개설하는 것은 모두 돈을 키우는 방법입니다. 다음 30년 동안 주식 시장에 매달 100달러를 투자하면 수익률이 7%라고 가정할 때 약 122,000달러를 얻을 수 있습니다.

밀레니얼 세대와 은퇴

부모님과 조부모님이 경기 침체, 저축, 부동산 호황과 불황으로 인해 많은 어려움을 겪는 것을 지켜본 이 젊은 그룹에게는 은퇴 계획 이 어렵지 않을 것이라고 생각할 것입니다. 그들은 사회 보장 및 회사 연금 계획이 더 이상 신뢰할 수 있는 퇴직 소득 옵션이 아니라는 것을 알아야 합니다. 특히 후자는 민간 부문 고용주가 401(k) 계획과 같은 확정 기여 계획을 선호하기 때문에 많은 변화를 일으키기 때문입니다. , 전부는 아닐지라도 직원의 저축 부담.

그러나 이것은 모든 밀레니얼 세대와 그 가족에게 해당되는 것은 아닙니다. 그들 중 일부는 팬데믹 기간 동안 실직했을 때 퇴직 계좌를 사용했는데, 이는 수백만 미국인의 고용과 주택에 영향을 미쳤습니다.

밀레니얼 세대는 은퇴할 수 있습니까?

밀레니얼 세대는 미래를 계획하고 있지만 그것만으로는 충분하지 않습니다. 2021년 Transamerica 연구에 따르면 밀레니얼 세대의 약 21%가 고용주가 후원하는 은퇴 계획을 제공하는 직업이 없습니다.

우려의 또 다른 원인: 설문에 응한 사람들의 70%가 일단 은퇴하면 연간 36,000달러로 생존할 수 있다고 믿었습니다. 미국 노동 통계국에 따르면 이러한 인식의 문제는 2018년에 65세에서 74세 사이의 평균 연간 비용이 연간 $56,268였다는 것입니다.

은퇴 계좌에서 연간 $36,000로 생활할 수 있을 만큼 충분히 저축했다면 충분하지 않을 것입니다. 레이크 메리에 있는 Dias Wealth LLC의 설립자이자 관리 파트너인 Carlos Dias Jr.는 "현재 상품, 식품 및 주택 비용이 그렇게 부풀려진 상황에서 밀레니얼 세대는 은퇴 후 연간 36,000달러로는 살 수 없을 것"이라고 말했습니다. , 플로리다 "인플레이션율 3%를 기준으로 했을 때 현재 $36,000의 가치는 30년 후에 $14,831.52로 줄어들 것입니다." 퇴직 자금 수요에 대한 인식의 차이는 퇴직 연령의 밀레니얼 세대에게 재정적 고통으로 쉽게 이어질 수 있습니다.

주식 시장에 투자하는 밀레니얼 세대는 더 장미빛 은퇴 그림을 볼 수 있습니다. 장기적으로 주식 시장은 10% 범위를 맴도는 수익률을 산출 했으며 젊었을 때 투자를 시작하는 사람들은 그 추가 년에서 이익을 얻습니다.

지금 부분 은퇴

부분적으로 은퇴한 생활 방식이 가장 온건한 접근 방식입니다. 덜 일하고 미래를 위해 계속 저축할 수 있는 적절한 급여를 받는 아르바이트가 필요할 것입니다. 일정에 따라 프리랜스를 하거나 일과 여행 또는 취미를 결합할 수 있는 위치 독립적인 비즈니스를 실행하거나 일함으로써 이 목표를 달성할 수 있습니다.

장기 저축 및 투자 전략은 원하는지 여부를 기반으로 해야 합니다. 부분 퇴직과 함께 프리랜서로 영원히 일하기를 갈망하십니까, 아니면 지금 부분 퇴직과 향후 일반적인 퇴직을 원하십니까? 이것은 정규직을 그만두기 전에 스스로에게 물어봐야 할 질문입니다.

모든 형태의 조기 퇴직을 고려하는 사람들은 재정적 타당성을 보장하기 위해 상당한 양의 조사를 수행하고 수많은 변수를 고려해야 합니다. 검소하게 살기 위해 광범위하게 계획하는 것 외에도 비상 자금의 형태로 충분한 자금을 마련해 두는 것이 중요합니다. 예상치 못한 지출을 예산에서 고려하지 않는 개인은 단 한 번의 자동차 사고나 부상으로 인해 은퇴 계획이 무산될 수 있습니다.

밀레니얼이 투자하는 방법

밀레니얼 세대는 때때로 투자에 대해 경계할 수 있지만 소셜 미디어 도구의 가용성으로 인해 이 연령대가 더 쉽고 편안하게 배울 수 있습니다. 밀레니얼 세대는 이전 세대와 같은 문제를 겪지 않기 위해 부모, 조부모와는 전혀 다른 방식으로 투자에 접근하고 있습니다.

기술과 관련된 모든 것에 대한 그들의 사랑을 감안할 때 밀레니얼 세대가 자신이 선택한 투자 수단에 자신의 부를 투자할 수 있도록 하는 다양한 첨단 기술 및 소셜 미디어 도구를 활용하고 있다는 것은 다소 놀라운 일입니다. 그들은 이제 소셜 네트워킹 플랫폼, 웹사이트 및 모바일 앱을 활용하여 주식 선택 팁을 따르는 것부터 재무 설계사를 찾는 것까지 모든 일을 하고 있습니다. 밀레니얼 세대가 투자 설명서를 검토하고, 조언을 얻고, 자금을 약정하기 위해 앱을 클릭하기만 하면 됩니다. 그러면 밀레니얼 세대는 그렇게 하도록 허용한 회사에 보상을 제공합니다. 사회적 책임 및 환경적 책임과 같은 요소 도 밀레니얼 세대의 돈에 중요한 역할을 하는 경우가 많습니다.

밀레니얼 세대는 투자 모니터링을 위해 온라인 도구를 활용할 가능성도 더 높습니다. 이러한 도구를 사용하면 투자자는 분기별 보고서 가 우편으로 도착하기를 기다리지 않고 원하는 때 언제든지 포트폴리오를 검토할 수 있으며 이 그룹은 이점을 최대한 활용할 수 있습니다. 밀레니얼 세대의 61%가 자신의 돈을 투자하는 로보어드바이저를 승인했습니다.

투자 도구의 새로운 유형

밀레니얼 세대는 기술 붐이 일어나면서 디지털 뱅킹과 로보어드바이저에 익숙합니다. 밀레니얼 세대는 다음을 포함한 다양한 앱을 사용합니다.

• Wealthfront: 자산 관리 시스템인 Wealthfront는 낮은 수수료로 자산 배분 기능을 강조합니다.

• FutureAdvisor: 이 온라인 투자 고문은 저렴한 비용으로 투자를 자동으로 관리할 수 있는 기능을 제공합니다.

• SigFig: 이 무료 개인 금융 서비스는 사용자에게 자동 투자 조언을 제공합니다.

재무 계획 을 수립 하는 데 도움이 필요할 수 있는 신규 투자자는 이 플랫폼을 활용하여 자신의 개인 계획자와 매칭할 수 있습니다.

• Mint: Mint는 사용자의 모든 금융 계정을 분석 및 모니터링할 수 있는 단일 웹 기반 플랫폼으로 컴파일하여 작동합니다. 사용자는 스마트폰, 컴퓨터 또는 태블릿에서 별도의 계정 잔액으로 자금을 볼 수 있습니다. 또한 Mint를 사용하면 투자, 은행 계좌, 체크 및 신용 카드를 동기화한 다음 사용처에 따라 현금 이동 및 비용을 분류할 수 있습니다.

• Acorns: 이 투자 앱은 특히 추가로 투자할 현금이 많지 않은 밀레니얼 세대를 대상으로 합니다. 도토리는 직불 및 신용 카드 구매를 추적하고 해당 구매를 가장 가까운 달러로 반올림한 다음 차액을 가져와 투자를 위해 따로 보관합니다. 총 $5에 도달하면 Acorns는 사용자가 선택한 투자 포트폴리오에 돈을 투자합니다.

결론

결국 많은 밀레니얼 세대는 부모나 조부모의 퇴근 후 삶과 조금 달라도 은퇴를 계획하고 있습니다. 일부에게는 부동산 투자와 같은 수동 소득원을 구축하여 추가로 열심히 일하는 것이 조기 또는 부분 퇴직의 가능성을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 직장에서 강력한 재정적 탈출을 예상하지 못하는 다른 밀레니얼 세대는 직장 생활 전반에 걸쳐 여행과 즐거운 활동을 통합할 수 있습니다.

불황을 이겨내거나 부모님의 고군분투를 지켜본 밀레니얼 세대는 생활비에 신경쓰고, 재량 소득 에 집중하고,. 매년 적어도 한 번은 휴가를 가고, 원하는 만큼 자주 다른 활동과 경험을 추구 하도록 강요하는 가치관을 가질 수 있습니다. 할 수 있다. 전반적으로 데이터에 따르면 대부분의 밀레니얼 세대는 현재 은퇴를 위해 저축하고 재정적 미래에 대해 희망을 갖고 있습니다.

##하이라이트

• 빈부격차의 증가는 밀레니얼 세대가 가계 소득이 적은 상태에서 시작한다는 것을 의미합니다.

• 숫자로 따지면 미국 역사상 가장 큰 세대다.

• 밀레니얼 세대는 자신의 경력 궤도와 은퇴를 과거의 부모, 조부모와 다르게 보는 경우가 많습니다.

• 밀레니얼 세대는 젊을 때 자신의 야망을 따르고 싶어하는 경향이 있으며 여행을 기다리거나, 비영리 단체를 만들거나, 취미를 추구할 필요가 없습니다.

• 밀레니얼 세대는 또한 기록적인 학자금 대출 부채와 같은 다른 재정적 어려움에 직면해 있습니다.

• 밀레니얼은 1981년부터 1996년 사이에 태어난 세대를 통칭하는 이름으로 Y세대(Gen Y)라고도 합니다.

##자주하는 질문

밀레니얼이라는 이름은 어디에서 왔습니까?

Pew Research Institute에 따르면 밀레니얼 세대는 새로운 밀레니엄 시대에 처음으로 성인이 되는 세대이기 때문에 그렇게 명명되었습니다. Y세대(Y세대)라는 용어는 X세대(X세대)에 이어 이 세대와 관련하여 사용되기도 합니다.

밀레니얼 세대는 어떤 연령대인가요?

Pew Research Center에 따르면 "밀레니얼"은 1981년에서 1996년 사이에 태어난 모든 사람에게 적용됩니다.

밀레니얼 세대는 얼마나 많은 돈을 버나요?

미국 인구조사국의 2020년 데이터에 따르면 밀레니얼 세대는 가구에서 세전 소득 $71,566를 받습니다.