대출 서비스

대출 서비스란?

대출 서비스는 대출금이 차용인에게 분산되는 시점부터 대출금이 상환될 때까지의 대출 관리 측면을 의미합니다. 대출 서비스에는 월별 지불 명세서 전송, 월별 지불금 수집, 지불 및 잔액 기록 유지, 세금 및 보험 징수 및 지불(및 에스크로 자금 관리), 어음 보유자 에게 자금 송금 , 연체 에 대한 후속 조치가 포함됩니다 .

대출 서비스 작동 방식

대출 서비스는 대출을 제공한 은행이나 금융 기관, 대출 서비스를 전문으로 하는 비은행 법인 또는 대출 기관의 제3자 공급업체에서 수행할 수 있습니다. 대출 서비스는 또한 대출 기관 및 신용 평가 기관과의 신용도를 유지하기 위한 방법으로 대출에 대한 원금과 이자를 적시에 지불해야 하는 차용인의 의무를 나타낼 수 있습니다.

대출 서비스는 전통적으로 은행 내에서 수행되는 핵심 기능으로 간주되었습니다. 은행은 원래 대출을 발행했기 때문에 대출 관리를 담당하는 것이 합리적이었습니다. 물론 이는 대출에 대한 증권화 의 확산 으로 은행 및 금융 전반의 성격이 바뀌기 전의 일이었습니다. 대출(특히 모기지)이 증권으로 재포장되고 은행 장부가 매각되면 대출 서비스는 새로운 대출을 시작하는 것보다 수익성이 떨어지는 사업 부문으로 판명되었습니다.

따라서 대출 라이프 사이클의 대출 서비스 부분은 시작과 분리되어 시장에 공개되었습니다. 대출 서비스의 기록 유지 부담과 차용인의 습관 및 기대 변화를 감안할 때 업계는 특히 기술과 소프트웨어에 의존하게 되었습니다.

대출 서비스 예시

대출 서비스는 이제 그 자체로 하나의 산업이 되었습니다. 대출 서비스 제공자는 서비스 수수료 또는 서비스 스트립으로 알려진 미결제 잔액의 상대적으로 적은 비율을 유지함으로써 보상을 받습니다. 이 수수료는 일반적으로 각 정기 대출 지불 의 0.25~0.5% 포인트에 해당 합니다 .

예를 들어, 월 모기지 지불액이 $2,000이고 서비스 수수료가 0.25%인 경우 서비스 제공자는 나머지 금액을 지폐 소지자에게 전달하기 전에 각 지불액의 $5(또는 (0.0025 x 2,000))를 보유할 자격이 있습니다.

특별 고려 사항

모기지 는 학자금 대출 서비스도 큰 사업이지만 주택 대출의 수조 달러에 달하는 대출 서비스 시장의 대부분을 나타냅니다. 2018년 기준으로 약 3천만 명의 차용인으로부터 9,500억 달러에 달하는 미지급 정부 소유 학자금 대출의 93%에 대한 지불금을 징수하는 회사는 3개에 불과했습니다.

한편, 대형 모기지론 서비스 제공자들 사이의 추세는 증가하는 규제 우려에 대응하여 천천히 시장에서 멀어지는 것입니다. 그 자리에 더 작은 지역 은행과 비은행 서비스 업체가 공간으로 이동하고 있습니다.

대출 서비스는 전통적으로 대부업체(대형 은행)에서 수행했지만 소규모 지역 업체 및 비은행 서비스 제공업체가 이 분야로 이동하고 있습니다.

2007-2008년 금융 위기 동안 모기지 붕괴는 유동화 관행과 대출 상환 의무 이전에 대한 조사를 증가시켰습니다. 그 결과, 대출 서비스 비용은 위기 이전 수준에 비해 증가했으며 항상 더 많은 규제의 가능성이 있습니다.

한편, 일부 대출 서비스 제공업체는 규정 준수 비용 을 줄이기 위해 기술을 채택 했으며 일부 은행에서는 소매 고객과의 연결을 유지하기 위해 자체 대출 포트폴리오를 제공하는 데 다시 초점을 맞췄습니다.

하이라이트

• 대출 서비스 기능에는 대출금이 분산된 시점부터 대출금이 상환될 때까지 발생하는 월납입금 회수, 세금 납부 및 기타 대출 측면이 포함됩니다.

• 대출 서비스는 대출을 발행한 은행이나 금융 기관, 제3자 벤더 또는 대출 서비스를 전문으로 하는 회사에서 수행하는 기능입니다.

• 대출 서비스는 이제 그 자체로 하나의 산업이 되었으며 기업은 대출 상환금의 적은 비율로 보상을 받습니다.

• 대출의 유동화로 인해 은행의 대출 서비스 수익성이 감소했습니다.