관심

이자가 무엇인가요?

이자는 일반적으로 연이율(APR)로 표시되는 돈을 빌리는 특권에 대한 금전적 비용 입니다. 이자는 대출 기관이나 금융 기관이 돈을 빌려준 대가로 받는 금액입니다. 이자는 일반적으로 백분율로 표시되는 회사에 대한 주주의 소유권을 나타낼 수도 있습니다.

관심 이해하기

두 가지 주요 유형의 이자가 대출에 적용될 수 있습니다( 단순 및 복합 ). 단순 이자는 원래 차용인에게 빌려준 원금에 대한 정해진 이자율로 차용인이 돈을 사용할 수 있는 능력에 대해 지불해야 합니다. 복리 이자는 원금과 해당 대출에 대해 지불한 복리 이자의 모두입니다. 두 가지 유형의 관심 중 후자가 가장 일반적입니다.

이자 유형과 대출 기관이 차용인에게 청구할 금액을 계산할 때 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

• 기회 비용 또는 대출 기관이 대출한 돈을 사용할 수 없는 비용

• 기대 인플레이션 금액

불이행으로 인해 대출 기관이 대출금을 상환하지 못할 위험

• 돈을 빌려준 기간

• 금리에 대한 정부 개입 가능성

• 대출의 유동성

할인 포인트 와 같은 기타 비용이 포함됩니다 .

금리의 역사

이 돈을 빌리는 비용은 오늘날 일상적인 것으로 간주됩니다. 그러나 관심의 폭넓은 수용은 르네상스 시대에만 일반화되었습니다.

관심은 고대의 관행입니다. 그러나 고대 중동 문명부터 중세까지의 사회 규범은 대출에 대한 이자를 부과하는 것을 일종의 죄로 간주했습니다. 이는 부분적으로는 필요한 사람들에게 대출을 해주었고, 자산 을 이자로 대출해 주는 행위로 돈을 버는 것 외에 다른 상품이 없었기 때문입니다.

대출에 대한 이자를 부과하는 도덕적 의심은 르네상스 시대에 사라졌습니다. 사람들은 자신의 역을 개선하기 위해 사업을 성장시키기 위해 돈을 빌리기 시작했습니다. 성장하는 시장과 상대적인 경제적 이동성은 대출을 더 일반적으로 만들고 이자를 부과하는 것을 더 수용 가능하게 만들었습니다. 이 기간 동안 화폐는 상품 으로 간주되기 시작했으며 대출의 기회 비용은 청구할 가치가 있는 것으로 간주되었습니다.

1700년대와 1800년대의 정치 철학자들은 대출 금리를 부과하는 경제 이론을 설명했으며 저자로는 Adam Smith, Frédéric Bastiat 및 Carl Menger가 있습니다.

이란, 수단, 파키스탄은 무이자 은행 시스템을 사용합니다. 이란은 이자가 전혀 없는 반면 수단과 파키스탄은 부분적인 조치 를 취하고 있습니다. 대출에 대한 이자를 받기를 거부하는 이슬람 은행의 이러한 경향은 이윤에 관계없이 20세기 말에 더 일반적이었습니다.

오늘날 금리는 모기지,. 신용 카드, 자동차 대출 및 개인 대출을 포함한 다양한 금융 상품에 적용될 수 있습니다. 이자율은 2019년에 떨어지기 시작했고 2020년에 거의 제로에 이르렀습니다.

특별 고려 사항

저금리 환경은 경제 성장을 촉진하여 돈을 빌리는 것이 더 저렴하도록 하기 위한 것입니다. 이것은 단순히 월 지불액을 낮추고 비용을 더 저렴하게 하기 때문에 새 집을 구입하는 사람들에게 유리합니다. 연준 이 금리를 낮춘다는 것은 소비자의 주머니에 더 많은 돈이 있고, 다른 지역에서 지출하고, 주택과 같은 품목을 더 많이 구매한다는 의미입니다. 은행은 또한 더 많은 돈을 대출할 수 있기 때문에 이러한 환경의 혜택을 받습니다.

그러나 저금리가 항상 이상적인 것은 아닙니다. 높은 금리는 일반적으로 경제가 튼튼하고 잘되고 있음을 알려줍니다. 저금리 환경에서는 투자 및 저축 계좌에 대한 수익이 낮고, 물론 부채가 증가하여 금리가 다시 인상될 때 채무 불이행 가능성이 더 커질 수 있습니다.

이자 발생 계정이 두 배로 늘어나는 데 걸리는 시간을 대략적으로 이해하는 빠른 방법은 이른바 72 법칙 을 사용하는 것 입니다. 숫자 72를 해당 이자율로 나누면 됩니다. 예를 들어 4%의 이자로 투자하면 약 18년(즉, 72/4)에 투자가 두 배로 늘어납니다.

금리 유형

자동차 대출 및 신용 카드 금리를 포함하여 다양한 금리가 있습니다. 2020년 11월 기준 신차 5년차 평균 자동차 이율은 4.22%였다. 반면 30년 모기지론의 평균 고정 이율은 3.22%였다 .

신용 점수 와 같은 여러 요인에 따라 다릅니다 . 2020년 11월 기준 신용카드 평균 금리는 16.03% 입니다.

신용 점수는 다양한 대출 및 신용 한도와 관련하여 제공되는 이자율에 가장 큰 영향을 미칩니다.

의 서브프라임 시장은 일반적으로 25%의 높은 이율을 적용합니다. 이 분야의 신용 카드는 또한 더 높은 이자율과 함께 더 많은 수수료를 부과하며 신용 불량 또는 무신뢰를 구축하거나 수리하는 데 사용됩니다.

하이라이트

• 이자는 돈을 빌리는 데 대한 금전적 비용으로, 일반적으로 연이율(APR)과 같은 백분율로 표시됩니다.

• 금리에 영향을 미치는 주요 요인은 인플레이션율, 돈을 빌린 기간, 유동성 및 채무 불이행 위험을 포함합니다.

• 이자는 회사에 대한 소유권을 나타낼 수도 있습니다.