Dasar Kejadian

Apakah Dasar Kejadian?

Polisi kejadian melindungi tuntutan yang dibuat untuk kecederaan yang dialami semasa hayat polisi insurans. Di bawah jenis kontrak ini, pihak yang diinsuranskan mempunyai hak untuk meminta pampasan bagi kerosakan yang berlaku dalam tempoh masa polisi itu aktif, walaupun beberapa tahun telah berlalu dan perjanjian insurans tidak lagi berkuat kuasa.

Memahami Dasar Kejadian

insurans liabiliti biasanya jatuh ke dalam salah satu daripada dua kategori: Tuntutan dibuat atau kejadian. Yang terakhir ini menawarkan perlindungan terhadap kerugian kewangan atas insiden yang berlaku semasa polisi itu berkuat kuasa, tidak kira bila ia dibenderakan dan menjadi jelas. Dalam erti kata lain, adalah mungkin untuk memfailkan tuntutan kemudian, lama selepas kontrak tamat, dengan syarat terdapat bukti bahawa punca atau peristiwa pencetusnya berlaku semasa tempoh insurans itu aktif.

Polisi kejadian memenuhi khusus untuk peristiwa yang boleh menyebabkan kecederaan kerosakan bertahun-tahun selepas ia berlaku. Contohnya, jika seseorang individu terdedah kepada bahan kimia berbahaya, banyak masa boleh berlalu sebelum mereka jatuh sakit.

Perlindungan kejadian biasanya akan meliputi majikan dan bekas pekerja seumur hidup. Tahun boleh berlalu sebelum kecederaan atau kerosakan menjadi jelas, dan pemegang polisi masih dilindungi, walaupun selepas menghentikan insurans atau bertukar kepada pembekal lain.

Dalam insurans, kejadian ditakrifkan sebagai **“**kemalangan, termasuk pendedahan berterusan atau berulang kepada keadaan berbahaya am yang hampir sama.”

Penanggung insurans biasanya meletakkan had pada jumlah perlindungan yang ditawarkan melalui polisi sedemikian. Satu bentuk had mengehadkan jumlah perlindungan yang ditawarkan setiap tahun tetapi membenarkan had perlindungan ditetapkan semula setiap tahun. Sebagai contoh, syarikat yang membeli perlindungan kejadian lima tahun dengan had tahunan $1 juta akan membenarkan pemegang polisi mempunyai sehingga $5 juta dalam jumlah perlindungan.

Dasar Kejadian lwn. Tuntutan Dibuat

Insurans yang dibuat tuntutan hanya membayar jika tuntutan difailkan semasa polisi masih aktif. Ini bermakna jika anda membatalkan perlindungan dan kemudian meminta pampasan, anda tidak akan diberikan—melainkan tempoh pelaporan lanjutan (ERP) atau "liputan ekor" dibeli.

insurans perniagaan sering ditawarkan sama ada sebagai polisi yang dibuat tuntutan atau polisi kejadian. Walaupun dasar yang dibuat tuntutan menyediakan perlindungan untuk tuntutan apabila peristiwa itu dilaporkan, polisi kejadian menyediakan perlindungan apabila peristiwa itu berlaku.

Dasar dibuat tuntutan digunakan untuk menampung risiko yang berkaitan dengan operasi perniagaan, seperti potensi kesilapan yang berkaitan dengan ralat dan peninggalan dalam penyata kewangan. Mereka juga digunakan untuk melindungi perniagaan daripada tuntutan yang dibuat oleh pekerja, termasuk pemberhentian yang salah, gangguan seksual dan dakwaan diskriminasi. Liabiliti jenis ini dirujuk sebagai liabiliti amalan pekerjaan (EPLI), dan mungkin juga meliputi tindakan pengarah dan pegawai perniagaan.

Sehingga pertengahan 1960-an kata-kata yang dibuat tuntutan tidak wujud, dan pada awal hingga pertengahan 1970-an penggunaannya adalah sporadis. Borang kejadian kini mendominasi, kecuali untuk kebanyakan pendedahan liabiliti profesional dan eksekutif, di mana dasar dibuat tuntutan memerintah.

Kelebihan dan Kelemahan Polisi Kejadian

Manfaat yang paling jelas dari polisi kejadian ialah ia menawarkan perlindungan jangka panjang. Selagi liputan tersedia semasa kejadian itu berlaku, adalah mungkin untuk membuat tuntutan pada tempoh tersebut beberapa tahun ke hadapan.

Kelebihan lain ialah kos polisi kejadian cenderung ditetapkan. Premium biasanya tidak meningkat melainkan profil risiko orang yang diinsuranskan berubah.

Pada sisi negatifnya, polisi kejadian, mungkin, lebih mahal daripada yang dibuat oleh tuntutan. Kadang-kadang, mereka boleh menjadi lebih sukar untuk didapati juga.

Terdapat juga risiko bahawa syarikat yang mengambil polisi sedemikian memandang rendah tahap kerosakan yang mungkin ditanggungnya kemudian hari, memaksanya, akibatnya, membayar sebahagian daripada poketnya sendiri.

##Sorotan

• Polisi kejadian melindungi tuntutan yang dibuat untuk kecederaan yang dialami semasa hayat polisi insurans, walaupun ia difailkan selepas polisi dibatalkan.

• Penanggung insurans biasanya meletakkan had pada jumlah perlindungan melalui polisi kejadian.

• Polisi kejadian ialah alternatif kepada polisi yang dibuat, yang memberikan manfaat hanya jika tuntutan difailkan semasa polisi itu aktif.

• Mereka memenuhi khusus untuk peristiwa yang boleh menyebabkan kecederaan kerosakan bertahun-tahun selepas ia berlaku, seperti pendedahan kepada bahan kimia berbahaya.