jaminan bank
Apakah Jaminan Bank?
Jaminan bank ialah sejenis backstop kewangan yang ditawarkan oleh institusi pemberi pinjaman. Jaminan bank bermaksud pemberi pinjaman akan memastikan liabiliti penghutang akan dipenuhi. Dalam erti kata lain, jika penghutang gagal menjelaskan hutang, bank akan menanggungnya. Jaminan bank membolehkan pelanggan (atau penghutang) memperoleh barang, membeli peralatan atau mengeluarkan pinjaman.
Memahami Jaminan Bank
Jaminan bank ialah apabila institusi pemberi pinjaman berjanji untuk menampung kerugian jika peminjam gagal membayar pinjaman. Jaminan itu membolehkan syarikat membeli apa yang tidak boleh dilakukan, membantu pertumbuhan perniagaan dan mempromosikan aktiviti keusahawanan.
Terdapat pelbagai jenis jaminan bank, termasuk jaminan langsung dan tidak langsung. Bank biasanya menggunakan jaminan langsung dalam perniagaan asing atau domestik, yang dikeluarkan terus kepada benefisiari. Jaminan langsung dikenakan apabila keselamatan bank tidak bergantung pada kewujudan, kesahihan dan kebolehkuatkuasaan kewajipan utama.
Individu sering memilih jaminan langsung untuk transaksi antarabangsa dan rentas sempadan, yang boleh disesuaikan dengan lebih mudah kepada sistem dan amalan undang-undang asing kerana mereka tidak mempunyai keperluan borang.
Jaminan tidak langsung paling kerap berlaku dalam perniagaan eksport, terutamanya apabila agensi kerajaan atau entiti awam adalah penerima jaminan. Banyak negara tidak menerima bank dan penjamin asing kerana isu undang-undang atau keperluan bentuk lain. Dengan jaminan tidak langsung, seseorang menggunakan bank kedua, biasanya bank asing dengan ibu pejabat di negara domisil penerima.
Contoh Jaminan Bank
Kerana sifat umum jaminan bank, terdapat pelbagai jenis:
Jaminan pembayaran memastikan penjual harga belian dibayar pada tarikh yang ditetapkan.
Jaminan bayaran pendahuluan bertindak sebagai cagaran untuk membayar balik bayaran pendahuluan daripada pembeli jika penjual tidak membekalkan barang yang ditentukan mengikut kontrak.
Bon jaminan kredit berfungsi sebagai cagaran untuk membayar balik pinjaman.
Jaminan sewa berfungsi sebagai cagaran untuk pembayaran perjanjian sewa.
Pesanan pembayaran yang disahkan ialah kewajipan tidak boleh ditarik balik di mana bank membayar benefisiari jumlah yang ditetapkan pada tarikh tertentu bagi pihak pelanggan.
Bon prestasi berfungsi sebagai cagaran untuk kos pembeli yang disediakan jika perkhidmatan atau barangan tidak seperti yang dipersetujui dalam kontrak.
Bon waranti berfungsi sebagai cagaran memastikan barang yang dipesan dihantar seperti yang dipersetujui.
Contohnya, Syarikat A ialah restoran baharu yang ingin membeli peralatan dapur bernilai $3 juta. Penjual peralatan memerlukan Syarikat A menyediakan jaminan bank untuk menampung pembayaran sebelum mereka menghantar peralatan kepada Syarikat A. Syarikat A meminta jaminan daripada institusi pemberi pinjaman yang menyimpan akaun tunainya. Bank pada dasarnya menandatangani kontrak pembelian dengan vendor.
Bank Dunia juga menawarkan program jaminan bank. Jaminan pinjaman berasaskan projek oleh Bank Dunia memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman komersial terhadap kemungkiran pembayaran atau kegagalan untuk memenuhi kewajipan prestasi oleh kerajaan.
##Sorotan
Jaminan memberikan risiko tambahan kepada pemberi pinjaman, jadi pinjaman dengan jaminan sedemikian akan datang dengan kos atau kadar faedah yang lebih tinggi.
Jaminan bank ialah apabila institusi pemberi pinjaman berjanji untuk menampung kerugian jika peminjam gagal membayar pinjaman.
Pihak kepada pinjaman memilih jaminan langsung untuk transaksi antarabangsa dan rentas sempadan.
##Soalan Lazim
Apakah Instrumen Kewangan untuk Jaminan Bank?
Instrumen kewangan yang digunakan dalam jaminan bank dipanggil penerimaan jurubank.
Adakah Bank di AS Menjamin Bank Terbitan?
Bank-bank di AS selalunya tidak mengeluarkan jaminan bank. Sebaliknya, mereka mengeluarkan nota janji hutang, seperti surat kredit siap sedia, yang mempunyai tujuan yang sama.
Apakah Pelbagai Jenis Jaminan Bank?
Terdapat dua jenis utama jaminan bank—jaminan bank kewangan dan jaminan prestasi. Jaminan bank kewangan adalah untuk hutang yang terhutang, manakala jaminan berasaskan prestasi adalah untuk kewajipan yang ditetapkan dalam kontrak, seperti tugas tertentu.
