Investor's wiki
ms Bahasa Melayu
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Kadar bunga

Kadar bunga
BusinessBondsBusiness EssentialsFederal ReserveInterest Rates

Apakah Kadar Faedah?

Apabila orang ramai perlu membiayai pembelian besar seperti rumah atau kereta, memulakan perniagaan atau membayar tuisyen kolej, mereka sering berpaling kepada bank mereka untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman ini boleh bersifat jangka pendek, hanya bertahan beberapa bulan, tetapi ia juga boleh menjadi jangka panjang, seperti gadai janji, yang boleh mempunyai tempoh sehingga 30 tahun.

Sebagai balasan untuk meminjamkan wang kepada orang ramai, bank berharap untuk dibayar balik pokok pinjaman mereka bersama-sama dengan faedah. Oleh itu, faedah ialah harga yang anda bayar untuk meminjam wang, dan syarat faedah yang ditetapkan dalam kontrak pinjaman dipanggil kadar faedah. Kadar faedah biasanya dilambangkan pada asas tahunan—ia dikenali sebagai kadar peratusan tahunan (APR).

Sememangnya, lebih tinggi kadar faedah, lebih besar jumlah peminjam akan berhutang kepada pemberi pinjaman mereka. Sebagai contoh, jika anda mengambil pinjaman $1,000 yang perlu dibayar dalam satu tahun dengan kadar faedah 10%, jumlah yang anda akan berhutang ialah $1,100. Jika kadar faedah hanya 5%, jumlah yang anda akan berhutang akan menjadi kurang: $1,050.

Tetapi kadar faedah bukan sahaja digunakan untuk pinjaman. Bank menambah faedah kepada akaun simpanan sebagai insentif untuk membuat deposit. Kadar faedah ini dipanggil hasil peratusan tahunan (APY). Kerajaan dan syarikat juga menarik pelaburan dalam bon mereka dengan menawarkan minat pelabur. Kadar faedah ini dikenali sebagai kadar kupon.

Apakah Jangka Masa Kadar Jangka Pendek dan Jangka Panjang?

Kadar faedah jangka pendek, juga dikenali sebagai kadar pasaran wang, biasanya digunakan untuk pinjaman dengan tempoh matang di bawah setahun, seperti dana pasaran wang, CD dan bil Perbendaharaan. Kadar jangka pendek sebenarnya adalah purata kadar faedah harian.

Kadar faedah jangka panjang biasanya digunakan untuk instrumen hutang dengan tempoh antara 1 dan 30 tahun, seperti pinjaman bank, gadai janji, talian kredit dan bon kerajaan. Kadar ini menjejaki bil Perbendaharaan 10 Tahun.

Kadar mana yang lebih baik? Lazimnya, kadar jangka pendek adalah lebih rendah daripada kadar jangka panjang kerana risiko yang lebih kecil terlibat dalam pelaburan dalam tempoh masa yang lebih singkat: Bolehkah seseorang menganggap peminjam masih ada dalam 30 tahun dan akan terus membuat pembayaran tepat pada masanya?

Atas sebab yang sama, mereka yang melabur dalam sekuriti jangka panjang menikmati hasil yang lebih tinggi, kerana dengan meminjamkan wang mereka kepada sebuah syarikat atau kerajaan persekutuan untuk jangka masa yang lebih lama, mereka diberi ganjaran kerana mengambil lebih banyak risiko.

Kadar Faedah Tetap lwn. Boleh Ubah: Apakah Perbezaannya?

Kadar faedah dikategorikan mengikut pembayaran hasil:

  • Kadar tetap ditetapkan, atau tidak berubah, kadar yang terpakai pada tempoh pinjaman.

  • Kadar boleh ubah turun naik secara berkala. Dalam kes gadai janji kadar boleh laras, kadar boleh berubah secara drastik, dan jika pemilik rumah tidak sedar, mereka boleh lalai.

Walaupun kadar tetap biasanya lebih tinggi daripada kadar pembolehubah pengenalan, kadar tetap juga lebih boleh diramal. Peminjam, seperti pemilik rumah, sentiasa boleh membiayai semula pinjaman mereka semasa persekitaran kadar faedah yang menggalakkan.

Kadar Faedah Manakah yang Kawal Fed?

Bank bukan sahaja memberi pinjaman kepada pengguna—mereka juga memberi pinjaman kepada bank lain, dan pinjaman antara bank yang mereka terlibat mesti mematuhi dasar yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Tugas Fed adalah untuk mengawal selia industri kewangan, memastikan kestabilan pasaran kewangan, dan mengekalkan tahap pekerjaan yang sihat. Ia bermesyuarat beberapa kali setahun untuk mengkaji semula ekonomi pada Mesyuarat Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC).

Setiap kali Fed bertemu, ia menetapkan julat kadar faedah sasaran, yang dikenali sebagai kadar dana fed. Bank menggunakan sasaran ini sebagai standard untuk kadar utama mereka, iaitu kadar yang mempengaruhi deposit, pinjaman bank, kadar kad kredit, gadai janji kadar boleh laras dan juga beberapa pinjaman pelajar.

Apabila ekonomi berkembang, dan pekerjaan sihat, Fed mungkin memutuskan untuk mengekalkan kadar dana makanan sasaran tidak berubah. Jika keadaan ekonomi bertambah buruk, disebabkan keadaan mendadak seperti bencana alam atau gelembung aset,. Fed mungkin menurunkan kadar sasaran untuk menggalakkan pemberian pinjaman dalam usaha untuk mengemudi ekonomi kembali ke landasan. Tetapi jika terdapat inflasi,. Fed mungkin menaikkan kadar faedah untuk meredakan turun naik dan kenaikan harga sehingga keadaan boleh kembali ke landasan.

Kadar Faedah Mana Yang Terikat dengan Gadai Janji?

Kadar dana fed tidak terikat secara langsung dengan kadar gadai janji, tetapi pasaran gadai janji cenderung bergerak seiring dengan kenaikan kadar faedah. Apabila kadar faedah dipotong, kadar gadai janji juga diturunkan, sekali gus menjadikannya lebih murah untuk orang ramai membeli rumah.

Khususnya, kadar tetap untuk gadai janji 15 dan 30 tahun menjejaki bon Perbendaharaan 10 Tahun. Ini adalah bon yang dikeluarkan oleh kerajaan AS yang matang dalam 10 tahun. Hasil bon perbendaharaan bergerak secara songsang dengan kadar faedah, yang bermaksud apabila kadar faedah meningkat, harga bon jatuh, dan sebaliknya. Oleh itu, pelabur memantau dengan teliti hasil harian Perbendaharaan 10 Tahun, yang boleh didapati melalui laman web Jabatan Perbendaharaan. Kejatuhan hasil memberi isyarat kepada ramai bahawa ia adalah masa yang sesuai untuk membuat pelaburan rumah.

Kadar Faedah Mana Yang Terikat dengan Simpanan?

Secara ringkasnya, bank menetapkan kadar faedah ke atas akaun simpanan. Kadar ini biasanya bersaing dengan apa yang ditawarkan oleh bank lain.

Lazimnya, bank tidak menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi pada akaun simpanan daripada yang mereka caj ke atas pinjaman mereka. Walaupun bank mahu orang ramai melaburkan simpanan mereka dengan mereka, mereka juga mahu menggalakkan pinjaman dan perbelanjaan besar; lagipun, bank tak simpan duit semua orang dalam kotak kasut! Ya, mereka menyimpan sebahagian daripada deposit mereka sebagai rizab, tetapi mereka juga menggunakan kecairan untuk meminjamkan wang kepada pelanggan lain, yang menambah kunci kira-kira mereka.

Kadar Faedah Mana Yang Terikat dengan Pinjaman Pelajar?

Kebanyakan pinjaman pelajar, seperti pinjaman pelajar persekutuan, mempunyai kadar faedah tetap yang tidak berubah sepanjang hayat pinjaman. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa jenis pinjaman pelajar kadar berubah yang terjejas oleh persekitaran kadar faedah yang meningkat atau menurun. Ini adalah pinjaman yang diperoleh daripada pemberi pinjaman swasta, seperti bank.

Seperti kadar faedah jangka panjang yang lain, kadar pinjaman pelajar persekutuan terikat dengan Perbendaharaan 10 Tahun.

Bagaimanakah Kadar Faedah Mempengaruhi Ekonomi?

Hampir setiap aspek kehidupan seperti yang kita tahu ia dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah. Kadar faedah yang meningkat menjadikan pengguna lebih berhati-hati tentang perbelanjaan dan membuat pembelian besar, yang menjejaskan pasaran perumahan. Penurunan kadar faedah, sebaliknya, menjadikannya lebih menguntungkan bagi perniagaan untuk membiayai pelaburan, membina kilang baharu, meningkatkan pengeluaran dan mengupah orang baharu. Kadar yang lebih rendah memacu pertumbuhan ekonomi dan umumnya disambut oleh pasaran saham.

Adakah Kadar Faedah Terpengaruh oleh Inflasi?

ya. Kenaikan harga adalah ciri inflasi, dan apabila harga naik, orang ramai tidak mampu melakukan banyak perkara yang mereka boleh lakukan sebelum ini.

Rizab Persekutuan berusaha untuk mengekalkan kestabilan dalam ekonomi dan memastikan mata wangnya kukuh. Ia tidak mahu harga naik secara tidak terkawal. Itulah sebabnya ia meningkatkan kadar faedah dalam persekitaran inflasi, supaya tidak menggalakkan pemberian pinjaman. Semuanya bergantung kepada penawaran dan permintaan: Apabila orang tidak mampu untuk membeli sesuatu, permintaan jatuh, dan dengan itu, harga menurun.

Mengapa Kadar Faedah Sangat Rendah?

Didorong oleh letupan sekuriti bersandarkan gadai janji,. krisis kewangan 2007–2008 menggemparkan pasaran global, dan sebagai tindak balas, kerajaan AS menambah bertrilion dolar sebagai rangsangan kecemasan kepada ekonomi dan pasaran perumahan. Ia meluluskan rang undang-undang yang mengukuhkan peraturan industri kewangan, dan Rizab Persekutuan memulakan satu siri langkah pelonggaran kuantitatif,. mengurangkan kadar faedah kepada hampir sifar, untuk menggalakkan keyakinan pengguna dan pemberian pinjaman sekali lagi. Kadar faedah dikekalkan pada paras rendah ini selama lebih sedekad, dan pasaran saham menikmati jangka panjang pasaran kenaikan harga sebagai hasilnya.

Bagaimana Saya Mengira Kadar Faedah?

Pengiraan untuk kadar faedah ialah jumlah pokok ditambah faedah (jangan dikelirukan dengan faedah pengkompaunan, yang agak rumit):

Adakah Kadar Faedah Akan Naik Tidak Lama Lagi?

Dan Weil dari TheStreet berkata, memandangkan inflasi tidak ke mana-mana, sarjana kewangan percaya kadar dana fed boleh mencecah 6% pada 2022.

Sorotan

  • Peminjam yang dianggap berisiko rendah oleh pemberi pinjaman akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman yang dianggap berisiko tinggi akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.

  • Kadar faedah juga dikenakan pada jumlah yang diperoleh di bank atau kesatuan kredit daripada akaun deposit.

  • APY ialah kadar faedah yang diperoleh di bank atau kesatuan kredit daripada akaun simpanan atau CD. Akaun simpanan dan CD menggunakan faedah terkompaun.

  • Kebanyakan gadai janji menggunakan faedah mudah. Walau bagaimanapun, sesetengah pinjaman menggunakan faedah kompaun, yang digunakan untuk prinsipal tetapi juga untuk faedah terkumpul tempoh sebelumnya.

  • Kadar faedah ialah jumlah yang dicaj di atas prinsipal oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk penggunaan aset.

Soalan Lazim

Bagaimanakah Fed Menggunakan Kadar Faedah dalam Ekonomi?

Rizab Persekutuan, bersama-sama dengan bank pusat lain di seluruh dunia, menggunakan kadar faedah sebagai alat dasar monetari. Dengan meningkatkan kos pinjaman di kalangan bank perdagangan, bank pusat boleh mempengaruhi banyak kadar faedah lain seperti pinjaman peribadi, pinjaman perniagaan dan gadai janji. Ini menjadikan peminjaman lebih mahal secara umum, mengurangkan permintaan wang dan menyejukkan ekonomi yang panas. Menurunkan kadar faedah, sebaliknya, menjadikan wang lebih mudah untuk dipinjam, merangsang perbelanjaan dan pelaburan.

Mengapakah Kadar Faedah untuk Pinjaman 30 tahun Lebih Tinggi daripada Pinjaman 15 tahun?

Kadar faedah adalah fungsi risiko kemungkiran dan kos peluang. Pinjaman dan hutang bertarikh lebih lama sememangnya lebih berisiko, kerana terdapat lebih banyak masa di mana peminjam boleh mungkir. Pada masa yang sama, kos peluang adalah lebih besar dalam tempoh masa yang lebih lama, di mana prinsipal tersebut terikat dan tidak boleh digunakan untuk sebarang tujuan lain.

Mengapa Harga Bon Bertindak Songsang Terhadap Perubahan Kadar Faedah?

Bon ialah instrumen hutang yang biasanya membayar kadar faedah tetap sepanjang hayatnya . Katakan bahawa kadar faedah semasa ialah 5%. Jika bon berharga pada par = $1,000 dan mempunyai kadar faedah (kupon) 5%, ia akan membayar $50 setahun kepada pemegang bon. Jika kadar faedah meningkat kepada 10%, bon baru yang diterbitkan akan membayar dua kali ganda - iaitu, $100 setiap $1,000 dalam nilai muka. Bon sedia ada yang hanya membayar $50 perlu dijual pada harga diskaun yang tinggi agar seseorang ingin membelinya. Begitu juga, jika kadar faedah turun kepada 1%, bon baharu hanya akan membayar $10 setiap $1,000 dalam nilai muka. Oleh itu, bon yang membayar $50 akan mendapat permintaan tinggi dan harganya akan dinaikkan agak tinggi.