Pinjaman Bertempoh

Apakah Pinjaman Berjangka?

Pinjaman berjangka memberikan peminjam sejumlah wang tunai pendahuluan sebagai pertukaran untuk syarat pinjaman tertentu. Pinjaman berjangka biasanya ditujukan untuk perniagaan kecil yang ditubuhkan dengan penyata kewangan yang kukuh. Sebagai pertukaran untuk jumlah tunai tertentu, peminjam bersetuju dengan jadual pembayaran balik tertentu dengan kadar faedah tetap atau terapung. Pinjaman berjangka mungkin memerlukan bayaran muka yang besar untuk mengurangkan jumlah bayaran dan jumlah kos pinjaman.

Memahami Pinjaman Berjangka

Pinjaman berjangka biasanya diberikan kepada perniagaan kecil yang memerlukan wang tunai untuk membeli peralatan, bangunan baharu untuk proses pengeluaran mereka atau mana-mana aset tetap lain untuk memastikan perniagaan mereka berjalan. Sesetengah perniagaan meminjam wang tunai yang mereka perlukan untuk beroperasi pada asas bulan ke bulan. Banyak bank telah menubuhkan program pinjaman berjangka khusus untuk membantu syarikat dengan cara ini.

Pemilik perniagaan memohon pinjaman berjangka dengan cara yang sama seperti mana-mana kemudahan kredit lain—dengan menghubungi pemberi pinjaman mereka. Mereka mesti memberikan penyata dan bukti kewangan lain yang menunjukkan kelayakan kredit mereka. Peminjam yang diluluskan mendapat sejumlah wang tunai sekaligus dan dikehendaki membuat pembayaran dalam tempoh masa tertentu, biasanya mengikut jadual pembayaran balik bulanan atau suku tahunan.

Pinjaman berjangka membawa kadar faedah tetap atau berubah -ubah dan tarikh matang yang ditetapkan. Jika hasil digunakan untuk membiayai pembelian aset, hayat berguna aset tersebut boleh memberi kesan kepada jadual pembayaran balik. Pinjaman tersebut memerlukan cagaran dan proses kelulusan yang rapi untuk mengurangkan risiko kemungkiran atau kegagalan untuk membuat pembayaran. Seperti yang dinyatakan di atas, sesetengah pemberi pinjaman mungkin memerlukan bayaran muka sebelum mereka mendahulukan pinjaman.

Peminjam sering memilih pinjaman berjangka atas beberapa sebab, termasuk:

Proses permohonan yang mudah
Menerima wang tunai sekaligus
Bayaran yang ditentukan
Kadar faedah yang lebih rendah

Mengambil pinjaman berjangka juga membebaskan tunai daripada aliran tunai syarikat untuk menggunakannya di tempat lain.

Pinjaman berjangka kadar boleh ubah adalah berdasarkan kadar penanda aras seperti kadar utama AS atau Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR).

Jenis Pinjaman Berjangka

Pinjaman berjangka datang dalam beberapa jenis, biasanya mencerminkan jangka hayat pinjaman. Ini termasuk:

Pinjaman jangka pendek: Pinjaman berjangka jenis ini biasanya ditawarkan kepada firma yang tidak layak mendapat garis kredit. Mereka biasanya berjalan kurang daripada setahun, walaupun mereka juga boleh merujuk kepada pinjaman sehingga 18 bulan.
Pinjaman jangka pertengahan: Pinjaman ini biasanya berjalan antara satu hingga tiga tahun dan dibayar secara ansuran bulanan daripada aliran tunai syarikat.
Pinjaman jangka panjang: Pinjaman ini bertahan di mana-mana antara tiga hingga 25 tahun. Mereka menggunakan aset syarikat sebagai cagaran dan memerlukan pembayaran bulanan atau suku tahunan daripada keuntungan atau aliran tunai. Mereka mengehadkan komitmen kewangan lain yang mungkin diambil oleh syarikat, termasuk hutang lain, dividen atau gaji prinsipal, dan boleh memerlukan jumlah keuntungan yang diketepikan khusus untuk pembayaran balik pinjaman.

Kedua-dua pinjaman jangka pendek dan pertengahan juga mungkin merupakan pinjaman belon dan disertakan dengan bayaran belon. Ini bermakna ansuran akhir membengkak atau belon menjadi jumlah yang lebih besar daripada mana-mana yang sebelumnya.

Walaupun prinsipal pinjaman berjangka secara teknikal tidak perlu dibayar sehingga matang, kebanyakan pinjaman berjangka beroperasi pada jadual tertentu yang memerlukan saiz pembayaran tertentu pada selang waktu tertentu.

Contoh Pinjaman Bertempoh

Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA), secara rasmi dikenali sebagai pinjaman terjamin 7(a), menggalakkan pembiayaan jangka panjang. Pinjaman jangka pendek dan talian kredit pusingan juga tersedia untuk membantu keperluan modal kerja segera dan kitaran syarikat.

Tempoh matang untuk pinjaman jangka panjang berbeza-beza mengikut keupayaan untuk membayar balik,. tujuan pinjaman dan hayat berguna aset yang dibiayai. Tarikh matang maksimum biasanya 25 tahun untuk hartanah, sehingga sepuluh tahun untuk modal kerja, dan sepuluh tahun untuk kebanyakan pinjaman lain. Peminjam membayar balik pinjaman dengan bayaran pokok bulanan dan faedah.

Seperti mana-mana pinjaman, bayaran pinjaman kadar tetap SBA kekal sama kerana kadar faedah adalah tetap. Sebaliknya, amaun bayaran pinjaman kadar berubah boleh berbeza-beza kerana kadar faedah berubah-ubah. Pemberi pinjaman boleh membuat pinjaman SBA dengan pembayaran faedah sahaja semasa fasa permulaan atau pengembangan syarikat. Hasilnya, perniagaan mempunyai masa untuk menjana pendapatan sebelum membuat bayaran penuh pinjaman. Kebanyakan pinjaman SBA tidak membenarkan pembayaran belon.

SBA mengenakan bayaran prapembayaran kepada peminjam hanya jika pinjaman mempunyai tempoh matang 15 tahun atau lebih. Aset perniagaan dan peribadi menjamin setiap pinjaman sehingga nilai pemulihan menyamai jumlah pinjaman atau sehingga peminjam mencagarkan semua aset sebagai tersedia secara munasabah.

##Sorotan

Pinjaman berjangka menyediakan peminjam dengan sejumlah wang tunai pendahuluan sebagai pertukaran untuk syarat pinjaman tertentu.
Pinjaman jangka pendek dan pertengahan mungkin memerlukan bayaran belon manakala kemudahan jangka panjang disertakan dengan bayaran tetap.
Peminjam memilih pinjaman berjangka kerana mereka menawarkan lebih fleksibiliti dan kadar faedah yang lebih rendah.
Peminjam bersetuju untuk membayar pemberi pinjaman mereka jumlah tetap mengikut jadual pembayaran balik tertentu dengan sama ada kadar faedah tetap atau terapung.
Pinjaman berjangka biasanya digunakan oleh perniagaan kecil untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau bangunan baharu.

##Soalan Lazim

Apakah Atribut Biasa Pinjaman Berjangka?

Pinjaman berjangka membawa kadar faedah tetap atau berubah-ubah, jadual pembayaran balik bulanan atau suku tahunan, dan tarikh matang yang ditetapkan. Jika pinjaman digunakan untuk membiayai pembelian aset, hayat berguna aset tersebut boleh memberi kesan kepada jadual pembayaran balik. Pinjaman tersebut memerlukan cagaran dan proses kelulusan yang rapi untuk mengurangkan risiko kemungkiran atau kegagalan untuk membuat pembayaran. Walau bagaimanapun, pinjaman berjangka biasanya tidak membawa penalti jika ia dibayar lebih awal daripada jadual.

Mengapa Perniagaan Mendapat Pinjaman Berjangka?

Pinjaman berjangka biasanya dimaksudkan untuk peralatan, hartanah, atau modal kerja yang dilunaskan antara satu hingga 25 tahun. Perniagaan kecil sering menggunakan wang tunai daripada pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau bangunan baharu untuk proses pengeluarannya. Sesetengah perniagaan meminjam wang tunai yang mereka perlukan untuk beroperasi dari bulan ke bulan. Banyak bank telah menubuhkan program pinjaman berjangka khusus untuk membantu syarikat dengan cara ini.

Apakah Jenis Pinjaman Berjangka?

Pinjaman berjangka datang dalam beberapa jenis, biasanya mencerminkan jangka hayat pinjaman. Pinjaman jangka pendek, biasanya ditawarkan kepada firma yang tidak layak untuk garis kredit, biasanya berjalan kurang daripada setahun, walaupun ia juga boleh merujuk kepada pinjaman sehingga 18 bulan atau lebih. Pinjaman jangka pertengahan biasanya berjalan lebih daripada satu hingga tiga tahun dan dibayar secara ansuran bulanan daripada aliran tunai syarikat. Pinjaman jangka panjang berjalan selama tiga hingga 25 tahun, menggunakan aset syarikat sebagai cagaran, dan memerlukan bayaran bulanan atau suku tahunan daripada keuntungan atau aliran tunai.