Mengurangkan Insurans Bertempoh

Apakah Insurans Berjangka Mengurangkan?

Insurans jangka berkurangan ialah sejenis insurans hayat berjangka boleh diperbaharui dengan perlindungan berkurangan sepanjang hayat polisi pada kadar yang telah ditetapkan. Premium biasanya berterusan sepanjang kontrak, dan pengurangan dalam perlindungan biasanya berlaku setiap bulan atau tahunan. Tempoh berkisar antara 1 tahun dan 30 tahun bergantung kepada pelan yang ditawarkan oleh syarikat insurans.

Insurans hayat bertempoh menurun biasanya digunakan untuk menjamin baki pinjaman pelunasan, seperti gadai janji atau pinjaman perniagaan dari semasa ke semasa. Ia boleh dibezakan dengan insurans berjangka peringkat-prem ium .

Memahami Insurans Bertempoh Menurun

Insurans hayat bertempoh ialah satu bentuk perlindungan yang menyediakan manfaat kematian untuk tempoh tertentu sahaja. Sebagai contoh, polisi insurans hayat bertempoh 20 tahun akan menampilkan premium tahap dan manfaat kematian yang sama sepanjang tempohnya. Penurunan insurans berjangka sebaliknya menampilkan manfaat kematian yang berkurangan dari semasa ke semasa, bersama-sama dengan penurunan premium. Jumlah ini akan ditetapkan kepada jadual apabila polisi dibeli dan mungkin mematuhi jadual standard atau disesuaikan antara penanggung insurans dan diinsuranskan.

Teori di sebalik penurunan insurans berjangka berpendapat bahawa dengan umur, liabiliti tertentu, dan keperluan yang sepadan untuk tahap insurans yang tinggi berkurangan. Banyak polisi insurans jangka berkurangan berkuat kuasa mengambil bentuk insurans hayat gadai janji, yang melekatkan manfaatnya pada baki gadai janji rumah seseorang yang diinsuranskan.

Sendiri, pengurangan insurans berjangka mungkin tidak mencukupi untuk keperluan insurans hayat individu, terutamanya jika mereka mempunyai keluarga dengan tanggungan. Polisi insurans hayat berjangka harga berpatutan menawarkan jaminan manfaat kematian sepanjang hayat kontrak.

Struktur pembayaran ialah cara utama insurans jenis ini berbeza daripada jangka hayat biasa. Jumlah dalam manfaat kematian berkurangan, tidak seperti bentuk insurans hayat yang lain.

Faedah Mengurangkan Jangka Hayat

Penggunaan utama insurans jangka berkurangan adalah paling kerap untuk perlindungan aset peribadi. Perkongsian perniagaan kecil juga menggunakan polisi hayat jangka berkurangan untuk melindungi keberhutangan daripada kos permulaan dan perbelanjaan operasi.

Dalam kes perniagaan kecil, jika seorang rakan kongsi meninggal dunia, manfaat kematian yang diperoleh daripada polisi tempoh berkurangan boleh membantu untuk membiayai operasi yang berterusan atau menghentikan peratusan baki hutang yang ditanggung oleh rakan kongsi yang meninggal dunia. Keselamatan itu membolehkan perniagaan menjamin jumlah pinjaman komersial dengan berpatutan.

Mengurangkan insurans berjangka adalah pilihan yang lebih berpatutan daripada insurans hayat seumur hidup atau sejagat. Manfaat kematian direka bentuk untuk mencerminkan jadual pelunasan gadai janji atau hutang peribadi lain yang tidak mudah dilindungi oleh aset atau pendapatan peribadi, seperti pinjaman peribadi atau pinjaman perniagaan.

Penurunan insurans berjangka membolehkan manfaat kematian tulen tanpa pengumpulan tunai, tidak seperti, sebagai contoh, polisi insurans sepanjang hayat. Oleh itu, pilihan insurans ini mempunyai premium yang sederhana untuk jumlah manfaat yang setanding sama ada insurans hayat kekal atau sementara.

Polisi bertempoh berkurangan kadangkala diperlukan oleh pemberi pinjaman tertentu untuk menjamin bahawa pinjaman akan dibayar balik sekiranya peminjam meninggal dunia sebelum pinjaman matang. Sebagai contoh, perniagaan kecil boleh meminjam $500,000 daripada bank untuk berkembang, dengan $50,000 akan dibayar balik setiap tahun selama 10 tahun. Mereka mungkin meminta pemilik perniagaan untuk mengeluarkan polisi tempoh berkurangan bermula dari jumlah $500,000 dan juga mengurangkan sebanyak $50,000 setiap tahun selama sepuluh tahun.

Contoh Insurans Bertempoh Menurun

Sebagai contoh, seorang lelaki berumur 30 tahun yang bukan perokok mungkin membayar premium sebanyak $25 sebulan sepanjang hayat polisi bertempoh berkurangan $200,000 selama 15 tahun, disesuaikan untuk selari dengan jadual pelunasan gadai janji. Kos bulanan untuk pelan jangka penurunan tahap premium tidak berubah. Apabila orang yang diinsuranskan meningkat umur, risiko pembawa meningkat. Peningkatan risiko ini menjamin manfaat kematian yang semakin berkurangan.

Polisi tetap dengan jumlah muka yang sama sebanyak $200,000 mungkin memerlukan pembayaran premium bulanan sebanyak $100 atau lebih setiap bulan. Walaupun sesetengah polisi sejagat atau sepanjang hayat membenarkan pengurangan jumlah muka apabila insured menggunakan polisi untuk pinjaman atau pendahuluan lain, polisi kerap memegang manfaat kematian tetap.

Sorotan

Insurans bertempoh berkurangan sering dibeli untuk menyediakan perlindungan aset peribadi.
Insurans berjangka yang berkurangan menampilkan manfaat kematian yang semakin kecil setiap tahun, mengikut jadual yang telah ditetapkan yang juga menyaksikan premium menurun dari semasa ke semasa.
Insurans hayat berjangka yang berkurangan adalah lebih murah daripada polisi hayat berjangka atau kekal tradisional.
Polisi hayat jangka berkurangan adalah sangat serupa dan mungkin mencerminkan jadual pelunasan gadai janji.
Ia juga mungkin dikehendaki oleh pemberi pinjaman untuk menjamin baki pinjaman sehingga tempoh matang sekiranya peminjam meninggal dunia.

Soalan Lazim

Apakah yang berlaku pada penghujung polisi hayat jangka berkurangan?

Pada penghujung polisi hayat bertempoh berkurangan, ia ditamatkan bersama dengan perlindungan manfaat kematian.

Adakah pengurangan insurans hayat lebih murah daripada tempoh biasa?

Ya, kerana manfaat kematian berkurangan dari semasa ke semasa, begitu juga dengan premium yang sepadan.

Siapa yang mungkin mendapat manfaat daripada pengurangan insurans hayat berjangka?

Perniagaan kecil kadangkala mendapati ia berguna untuk melindungi keberhutangan daripada kos permulaan dan perbelanjaan operasi. Sebagai contoh, jika seorang rakan kongsi meninggal dunia, manfaat kematian yang diperoleh daripada polisi tempoh berkurangan boleh membantu untuk membiayai operasi yang berterusan atau menghentikan peratusan baki hutang yang ditanggung oleh rakan kongsi yang meninggal dunia. Perlindungan itu juga membolehkan perniagaan menjamin jumlah pinjaman komersial dengan berpatutan.

Mengapakah mengurangkan jangka hayat mungkin tidak sesuai untuk saya?

Kelemahan utama ialah faedah kematian semakin berkurangan dari semasa ke semasa, yang sudah tentu menyebabkan kosnya lebih rendah daripada jangka hayat standard atau polisi lain. Selain itu, sekiranya sesuatu berlaku di kemudian hari, jangka hayat yang berkurangan mungkin tidak memberikan perlindungan yang diperlukan. Menjimatkan beberapa dolar dalam jangka pendek mungkin membuat anda terbongkar sekiranya peristiwa akan datang berlaku.