Insolvensi

Apakah Insolvensi?

Insolvensi ialah istilah apabila individu atau syarikat tidak lagi dapat memenuhi kewajipan kewangan mereka kepada pemberi pinjaman apabila hutang menjadi perlu dibayar. Sebelum syarikat atau orang yang tidak solven terlibat dalam prosiding insolvensi, mereka mungkin akan terlibat dalam pengaturan tidak formal dengan pemiutang, seperti menyediakan pengaturan pembayaran alternatif. Insolvensi boleh timbul daripada pengurusan tunai yang lemah, pengurangan aliran masuk tunai, atau peningkatan dalam perbelanjaan.

Memahami Insolvensi

Insolvensi ialah keadaan kesusahan kewangan di mana perniagaan atau orang tidak dapat membayar bil mereka. Ia boleh membawa kepada prosiding insolvensi, di mana tindakan undang-undang akan diambil terhadap orang atau entiti yang tidak solven, dan aset mungkin dibubarkan untuk membayar hutang tertunggak. Pemilik perniagaan boleh menghubungi pemiutang secara terus dan menyusun semula hutang kepada ansuran yang lebih terurus. Pemiutang biasanya bersetuju dengan pendekatan ini kerana mereka mahukan pembayaran balik, walaupun pembayaran balik mengikut jadual yang tertangguh.

Jika pemilik perniagaan bercadang untuk menstruktur semula d ebt syarikat,. mereka menyusun rancangan realistik yang menunjukkan cara mereka boleh mengurangkan overhed syarikat dan terus menjalankan operasi perniagaan. Pemilik membuat cadangan yang memperincikan cara hutang boleh disusun semula menggunakan pengurangan kos atau rancangan lain untuk sokongan. Cadangan itu menunjukkan pemiutang bagaimana perniagaan boleh menghasilkan aliran tunai yang mencukupi untuk operasi yang menguntungkan sambil membayar hutangnya.

Bertentangan dengan kepercayaan kebanyakan orang, insolvensi bukanlah perkara yang sama dengan kebankrapan.

Faktor Menyumbang kepada Insolvensi

Terdapat banyak faktor yang boleh menyumbang kepada insolvensi seseorang atau syarikat. Pengambilan syarikat untuk pengurusan perakaunan atau sumber manusia yang tidak mencukupi boleh menyumbang kepada ketidakmampuan bayar. Sebagai contoh, pengurus perakaunan mungkin membuat dan/atau mengikut belanjawan syarikat secara tidak wajar, mengakibatkan perbelanjaan berlebihan. Perbelanjaan bertambah dengan cepat apabila terlalu banyak wang mengalir keluar dan tidak mencukupi untuk memasuki perniagaan.

Kos vendor yang meningkat juga boleh menyumbang kepada ketidakmampuan bayar. Apabila perniagaan perlu membayar kenaikan harga untuk barangan dan perkhidmatan, syarikat menyerahkan kos kepada pengguna. Daripada membayar kos yang meningkat, ramai pengguna membawa perniagaan mereka ke tempat lain supaya mereka boleh membayar lebih sedikit untuk produk atau perkhidmatan. Kehilangan pelanggan mengakibatkan kehilangan pendapatan untuk membayar pemiutang syarikat.

Tindakan undang-undang daripada pelanggan atau rakan perniagaan boleh membawa syarikat kepada ketidakmampuan bayar. Perniagaan mungkin akhirnya membayar sejumlah besar wang sebagai ganti rugi dan tidak dapat meneruskan operasi. Apabila operasi berhenti, begitu juga pendapatan syarikat. Kekurangan pendapatan mengakibatkan bil tidak dibayar dan pemiutang meminta wang yang terhutang kepada mereka.

Sesetengah syarikat menjadi muflis kerana barangan atau perkhidmatan mereka tidak berkembang untuk memenuhi keperluan pengguna yang berubah-ubah. Apabila pengguna mula menjalankan perniagaan dengan syarikat lain yang menawarkan pilihan produk dan perkhidmatan yang lebih besar, syarikat kehilangan keuntungan jika ia tidak menyesuaikan diri dengan pasaran. Perbelanjaan melebihi hasil dan bil kekal tidak dibayar.

Jenis insolvensi termasuk insolvensi aliran tunai dan insolvensi kunci kira-kira.

Insolvensi vs. Kebankrapan

Insolvensi ialah sejenis kesusahan kewangan, bermakna keadaan kewangan di mana seseorang atau entiti tidak lagi mampu membayar bil atau kewajipan lain. IRS menyatakan bahawa seseorang itu muflis apabila jumlah liabiliti melebihi jumlah aset.

Kebankrapan,. sebaliknya, ialah perintah mahkamah sebenar yang menggambarkan cara orang atau perniagaan yang tidak mampu membayar hutang mereka, atau bagaimana mereka akan menjual aset mereka untuk membuat pembayaran. Seseorang atau syarikat boleh menjadi muflis tanpa menjadi muflis, walaupun ia hanya keadaan sementara. Jika keadaan itu berlanjutan lebih lama daripada yang dijangkakan, ia boleh menyebabkan muflis.

Sorotan

• Apabila berhadapan dengan insolvensi, perniagaan atau individu boleh menghubungi pemiutang secara terus dan menyusun semula hutang untuk membayarnya.

• Insolvensi dalam syarikat boleh timbul daripada pelbagai situasi yang membawa kepada aliran tunai yang lemah.

• Insolvensi ialah keadaan kesusahan kewangan di mana seseorang atau perniagaan tidak dapat membayar hutang mereka.