Insurans Taufan
Apakah Insurans Taufan?
Sebenarnya, insurans taufan tidak wujud sebagai jenis polisi yang khusus dan berasingan. Istilah ini biasanya merujuk kepada apa yang, secara tegasnya, boleh ditolak taufan pada polisi insurans pemilik rumah: jumlah tambahan yang perlu dibayar oleh pemilik rumah sebelum penanggung insurans akan melindungi kerosakan atau kemusnahan yang disebabkan oleh taufan. Peratusan daripada nilai hartanah, boleh ditolak ini adalah perkara biasa di 19 negeri yang dilanda taufan dan Washington DC
Insurans taufan juga boleh merujuk kepada jenis insurans bencana khas yang melindungi banjir atau angin kencang (yang sebenarnya merosakkan harta benda). Dasar ini juga tipikal—dan kadangkala diperlukan—di negeri taufan berisiko tinggi, seperti Florida dan Texas.
Memahami Insurans Hurricane
Potongan taufan adalah berasingan daripada potongan insurans pemilik rumah biasa dan berdasarkan peratusan nilai rumah. Walaupun boleh ditolak polisi insurans pemilik rumah biasa ialah jumlah dolar tetap—katakan, $500 atau $2,000—boleh ditolak taufan mungkin 2% hingga 5% peratus daripada nilai diinsuranskan rumah, atau $2,000 hingga $5,000 untuk setiap $100,000 dalam perlindungan rumah.
Deduktibel taufan mula dibangunkan pada tahun 1992 selepas kerosakan besar Taufan Andrew di Florida Selatan menyebabkan kerugian besar kepada syarikat insurans pemilik rumah, tetapi ia menjadi lebih meluas pada tahun 2005, berikutan Taufan Katrina. Syarikat insurans beralih kepada penanggung insurans semula apabila mereka menghadapi masalah membayar sejumlah besar tuntutan sekaligus, tetapi syarikat insurans semula bergelut di bawah kerugian yang begitu besar. Akibatnya, syarikat insurans mula memerlukan potongan taufan di 19 negeri dan Washington, DC Homes di negeri ini, yang semuanya berada di Teluk Mexico atau Pantai Atlantik, terdedah kepada kerosakan taufan.
Untuk pemilik rumah dikehendaki membayar potongan taufan, biasanya mesti ada taufan bernama di kawasan itu. Kadangkala ribut tropika yang teruk akan mencetuskan deductible. Potongan taufan akan berkuat kuasa untuk sebarang kerosakan yang berlaku sehingga ribut diturunkan. Peraturan berbeza mengikut negeri.
Walaupun tolakan taufan tidak terpakai, tolakan ribut angin mungkin. Deduktibel ribut angin terpakai kepada kerosakan daripada sebarang jenis angin kencang. Ia boleh berjalan sedikit lebih rendah daripada boleh ditolak taufan, kadangkala serendah 1% daripada nilai yang diinsuranskan.
Negeri Tempat Potongan Taufan Terpakai
Negeri/wilayah yang boleh dikenakan potongan taufan ialah:
Alabama
Connecticut
Delaware
Florida
Georgia
Hawaii
Louisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Mississippi
Jersi baru
New York
Carolina Utara
Pennsylvania
Pulau Rhode
Carolina Selatan
Texas
Virginia
Washington DC
Polisi Menawarkan Liputan Taufan
Pemilik rumah juga harus sedar bahawa walaupun mereka membayar potongan taufan, jurang dalam perlindungan mereka mungkin wujud. Kebanyakan polisi pemilik rumah mengecualikan banjir daripada kejadian semula jadi di luar, seperti taufan. Jadi, pemilik hartanah memerlukan polisi insurans banjir yang berasingan untuk menampung kemusnahan atau kerosakan berkaitan air tersebut.
Kebanyakan polisi pemilik rumah standard akan melindungi beberapa kerosakan yang disebabkan oleh taufan—kebanyakannya berkaitan dengan angin kencang yang, katakan, merobek kayap bumbung atau menyebabkan dahan pokok terpatah dan terhempas ke tingkap.
Selain itu, polisi insurans pemilik rumah di beberapa negeri yang dilanda taufan tidak akan membayar kerosakan yang berkaitan dengan angin. Jadi mereka yang ingin melindungi harta mereka perlu membeli insurans ribut angin yang berasingan. Dalam kes ini, semua kerosakan atau kemusnahan angin akan jatuh di bawah polisi ini dan bukannya polisi pemilik rumah tradisional. Selain daripada perlindungan taufan, insurans ribut angin digunakan untuk masalah yang berpunca daripada puting beliung, taufan dan jenis angin berkelajuan tinggi yang lain.
Cara Potongan Taufan Dikira
Pada tahap tertentu, bergantung kepada negeri, syarikat insurans menentukan tahap tolakan taufan dan di mana ia harus digunakan. Walau bagaimanapun, pelan boleh ditolak taufan syarikat insurans tertakluk kepada jabatan insurans negeri dan mungkin tertakluk kepada pelbagai peraturan dan undang-undang. Rhode Island, sebagai contoh, menetapkan had 5% pada tolakan taufan dan ribut angin.
Di Florida, terletak di kawasan yang sering dilanda taufan, undang-undang negeri menetapkan beberapa keperluan. Pemilik rumah perlu mempunyai pilihan untuk potongan taufan kadar rata $500, walaupun premium mereka mungkin, sudah tentu, lebih tinggi daripada jika mereka memilih salah satu daripada pilihan mandat yang lain: 2%, 5% atau 10% daripada nilai yang diinsuranskan kediaman itu.
Berita baiknya ialah pemilik rumah di beberapa negeri yang membuat penambahbaikan supaya rumah mereka akan mengalami lebih sedikit kerosakan akibat taufan akan membayar premium insurans yang lebih rendah. Contoh penambahbaikan sedemikian ialah memasang bidai ribut atau memasang tingkap dan pintu kaca berlamina tahan taufan.
Sorotan
Perlindungan untuk perairan atau angin yang menyebabkan kerosakan yang disebabkan oleh taufan disediakan oleh insurans banjir atau insurans ribut angin.
Tidak ada perkara seperti insurans taufan, secara tegasnya.
Banyak polisi insurans pemilik rumah di negeri pantai mengenakan potongan taufan, amaun tambahan yang ditanggung oleh pemegang polisi sebelum perlindungan bermula.
