Pemberi pinjaman
Apakah Pemberi Pinjaman?
Pemberi pinjaman ialah individu, kumpulan (awam atau swasta), atau institusi kewangan yang menyediakan dana kepada seseorang atau perniagaan dengan jangkaan bahawa dana akan dibayar balik. Bayaran balik akan termasuk pembayaran sebarang faedah atau yuran. Pembayaran balik mungkin berlaku dalam kenaikan (seperti dalam pembayaran gadai janji bulanan) atau secara sekali gus. Salah satu pinjaman terbesar yang diambil pengguna daripada pemberi pinjaman ialah gadai janji.
Memahami Pemberi Pinjaman
Pemberi pinjaman menyediakan dana untuk pelbagai sebab, seperti gadai janji rumah, pinjaman kereta atau pinjaman perniagaan kecil. Syarat pinjaman menyatakan bagaimana ia mesti dipenuhi, contohnya, tempoh pembayaran balik dan akibat kehilangan pembayaran dan kemungkiran. Pemberi pinjaman boleh pergi ke agensi kutipan untuk mendapatkan semula mana-mana dana yang tertunggak.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Membuat Keputusan Pinjaman?
Peminjam individu
Kelayakan untuk pinjaman bergantung pada sejarah kredit peminjam. Pemberi pinjaman meneliti laporan kredit peminjam,. yang memperincikan nama pemberi pinjaman lain yang memberikan kredit (semasa dan sebelumnya), jenis kredit yang diberikan, sejarah pembayaran balik peminjam dan banyak lagi. Laporan itu membantu pemberi pinjaman menentukan sama ada—berdasarkan pekerjaan dan pendapatan semasa—peminjam akan selesa menguruskan pembayaran pinjaman tambahan. Sebagai sebahagian daripada keputusan mereka tentang kepercayaan kredit, pemberi pinjaman juga boleh menggunakan skor Fair Isaac Corporation (FICO) dalam laporan kredit peminjam.
Pemberi pinjaman juga boleh menilai nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) peminjam —yang membandingkan hutang semasa dan baharu dengan pendapatan sebelum cukai—untuk menentukan keupayaan peminjam untuk membayar.
Apabila memohon pinjaman bercagar, seperti pinjaman kereta atau talian kredit ekuiti rumah (HELOC), peminjam mencagarkan cagaran. Pemberi pinjaman akan membuat penilaian nilai penuh cagaran dan menolak sebarang hutang sedia ada yang dijamin oleh cagaran itu daripada nilainya. Baki nilai cagaran adalah ekuiti yang mempengaruhi keputusan pemberian pinjaman (iaitu, jumlah wang yang boleh dibayar balik oleh pemberi pinjaman jika aset dibubarkan).
Pemberi pinjaman juga menilai modal tersedia peminjam,. yang termasuk simpanan, pelaburan dan aset lain yang boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman jika pendapatan pernah dipotong kerana kehilangan pekerjaan atau cabaran kewangan lain. Pemberi pinjaman mungkin bertanya apa yang peminjam merancang untuk melakukan dengan pinjaman, seperti menggunakannya untuk membeli kenderaan atau harta lain. Faktor lain juga boleh dipertimbangkan, seperti keadaan persekitaran atau ekonomi.
Peminjam perniagaan
Pemberi pinjaman yang berbeza mempunyai peraturan dan prosedur yang berbeza untuk peminjam perniagaan.
Bank, simpanan dan pinjaman serta kesatuan kredit yang menawarkan pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) mesti mematuhi garis panduan program tersebut.
Institusi swasta, pelabur malaikat dan modal teroka meminjamkan wang berdasarkan kriteria mereka sendiri. Pemberi pinjaman ini juga akan melihat tujuan perniagaan, watak pemilik perniagaan, lokasi operasi perniagaan, dan unjuran jualan dan pertumbuhan tahunan untuk perniagaan.
Pemilik perniagaan kecil membuktikan keupayaan mereka untuk membayar balik pinjaman dengan menyediakan peminjam kedua-dua kunci kira-kira peribadi dan perniagaan. Kunci kira-kira memperincikan aset, liabiliti dan nilai bersih perniagaan dan individu. Walaupun pemilik perniagaan mungkin mencadangkan pelan pembayaran balik, pemberi pinjaman mempunyai kata akhir mengenai syarat-syarat tersebut.
Sorotan
Pemberi pinjaman ialah individu, kumpulan awam atau swasta, atau institusi kewangan yang menyediakan dana kepada seseorang atau perniagaan dengan jangkaan bahawa dana akan dibayar balik.
Bayaran balik termasuk pembayaran sebarang faedah atau yuran.
Bayaran balik mungkin berlaku secara berperingkat (seperti dalam pembayaran gadai janji bulanan) atau secara sekaligus.
Soalan Lazim
Apakah Pemberi Pinjaman Gadai Janji Terbaik untuk Kredit Lapuk?
Mendapatkan gadai janji apabila anda mempunyai kredit buruk adalah mungkin, tetapi bayaran pendahuluan yang lebih besar, insurans gadai janji dan kadar faedah yang lebih tinggi mungkin diperlukan.
Apakah Pelbagai Jenis Pemberi Pinjaman Gadai Janji?
Tiga pilihan yang paling biasa untuk peminjam yang mencari pemberi pinjaman gadai janji ialah broker gadai janji,. pemberi pinjaman langsung (cth, bank dan kesatuan kredit), dan peminjam pasaran sekunder (cth, Fannie Mae dan Freddie Mac).
Di Mana Saya Boleh Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil?
Satu pilihan pemberi pinjaman yang baik untuk peminjam perniagaan kecil ialah Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA),. sebuah agensi kerajaan AS yang menggalakkan ekonomi dengan membantu perniagaan kecil dengan pinjaman dan sokongan. SBA mempunyai tapak web dan sekurang-kurangnya satu pejabat di setiap negeri.
