Hutang

Apakah Hutang?

Hutang ialah sesuatu, biasanya wang, yang dipinjam oleh satu pihak daripada pihak lain. Hutang digunakan oleh banyak syarikat dan individu untuk membuat pembelian besar yang tidak mampu mereka bayar dalam keadaan biasa. Pengaturan hutang memberi kebenaran kepada pihak yang meminjam untuk meminjam wang dengan syarat bahawa ia akan dibayar semula pada tarikh kemudian, biasanya dengan faedah.

Memahami Hutang

Bentuk hutang yang paling biasa ialah pinjaman, termasuk gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman peribadi dan hutang kad edit cr. Di bawah syarat pinjaman, peminjam dikehendaki membayar balik baki pinjaman pada tarikh tertentu, biasanya beberapa tahun akan datang. Terma pinjaman juga menetapkan jumlah faedah yang perlu dibayar oleh peminjam setiap tahun, dinyatakan sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman. Faedah digunakan untuk memastikan pemberi pinjaman diberi pampasan kerana menanggung risiko pinjaman di samping menggalakkan peminjam membayar balik pinjaman dengan cepat untuk mengehadkan jumlah perbelanjaan faedah mereka.

pembayaran balik bergulir atau terbuka . Jenis pinjaman tertentu, termasuk pinjaman pelajar dan pinjaman peribadi, boleh disatukan.

Jenis Hutang

Terdapat empat kategori utama hutang. Kebanyakan hutang boleh diklasifikasikan sebagai sama ada hutang bercagar, hutang tidak bercagar, hutang pusingan atau gadai janji.

Hutang Terjamin

Hutang bercagar ialah hutang bercagar. Penghutang biasanya memerlukan cagaran itu adalah harta atau aset yang mempunyai nilai yang cukup besar untuk menampung jumlah hutang. Contoh cagaran termasuk kenderaan, rumah, bot, sekuriti dan pelaburan. Item ini dicagarkan sebagai jaminan dan perjanjian dibuat dengan lien. Apabila ingkar, cagaran boleh dijual atau dibubarkan, dengan hasil digunakan untuk membayar balik pinjaman.

Seperti kebanyakan kelas hutang, hutang terjamin selalunya memerlukan proses tapisan untuk mengesahkan kelayakan kredit peminjam dan keupayaan mereka untuk membayar. Sebagai tambahan kepada semakan standard pendapatan dan status pekerjaan, keupayaan untuk membayar mungkin termasuk mengesahkan cagaran dan menilai nilainya.

Hutang Tidak Bercagar

Hutang tidak bercagar ialah hutang yang tidak memerlukan cagaran sebagai jaminan. Kebolehpercayaan kredit dan keupayaan penghutang untuk membayar balik disemak sebelum pertimbangan diberikan. Memandangkan tiada penyerahhakan cagaran dikeluarkan, profil kredit penghutang adalah faktor utama yang digunakan dalam menentukan sama ada untuk meluluskan atau menolak pemberian pinjaman.

Contoh hutang tidak bercagar termasuk kad kredit tidak bercagar, pinjaman kereta dan pinjaman pelajar. Berapa banyak yang dipinjamkan selalunya berdasarkan kedudukan kewangan penghutang, termasuk jumlah pendapatan mereka, jumlah wang tunai cair yang ada, dan status pekerjaan mereka.

Hutang Pusingan

Hutang pusingan ialah garis kredit atau jumlah yang boleh dipinjam secara berterusan oleh peminjam. Dalam erti kata lain, peminjam boleh menggunakan dana sehingga jumlah tertentu, membayarnya semula, dan meminjam sehingga jumlah itu semula.

Bentuk hutang pusingan yang paling biasa ialah hutang kad kredit. Pengeluar kad memulakan perjanjian dengan menawarkan talian kredit kepada peminjam. Selagi peminjam memenuhi kewajipan mereka, talian kredit tersedia selagi akaun itu aktif. Dengan sejarah pembayaran balik yang menggalakkan, jumlah hutang pusingan mungkin meningkat.

Gadai janji

Gadai janji ialah hutang yang dikeluarkan untuk membeli hartanah, seperti rumah atau kondo. Ia adalah satu bentuk hutang bercagar kerana subjek hartanah digunakan sebagai cagaran terhadap pinjaman. Walau bagaimanapun, gadai janji adalah sangat unik sehingga mereka layak menerima klasifikasi hutang mereka sendiri.

Terdapat pelbagai jenis pinjaman gadai janji, termasuk Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), konvensional, pembangunan luar bandar, dan gadai janji kadar boleh laras (ARM), untuk menamakan beberapa. Secara umum, pemberi pinjaman menggunakan skor kredit garis dasar untuk kelulusan, dan keperluan minimum tersebut mungkin berbeza-beza mengikut jenis gadai janji.

Gadai janji kemungkinan besar merupakan hutang terbesar, selain daripada pinjaman pelajar, yang pengguna akan berhutang. Gadai janji biasanya dilunaskan dalam tempoh yang panjang, seperti 15 atau 30 tahun.

Hutang Korporat

Selain pinjaman dan hutang kad kredit, syarikat yang perlu meminjam dana mempunyai pilihan hutang lain. Bon dan kertas komersil adalah jenis hutang korporat biasa yang tidak tersedia untuk individu.

Kertas komersil ialah hutang korporat jangka pendek dengan tempoh matang 270 hari atau kurang.

Bon adalah sejenis instrumen hutang yang membolehkan syarikat menjana dana dengan menjual janji pembayaran balik kepada pelabur. Kedua-dua individu dan firma pelaburan institusi boleh membeli bon, yang biasanya membawa kadar faedah, atau kupon, yang ditetapkan. Jika syarikat perlu mengumpul $1 juta untuk membiayai pembelian peralatan baharu, contohnya, ia boleh mengeluarkan 1,000 bon dengan nilai muka $1,000 setiap satu.

Pemegang bon dijanjikan pembayaran balik nilai muka bon pada tarikh tertentu pada masa hadapan, dipanggil tarikh matang,. sebagai tambahan kepada janji pembayaran faedah tetap sepanjang tahun-tahun berselang. Bon berfungsi sama seperti pinjaman, kecuali syarikat adalah peminjam, dan pelabur adalah pemberi pinjaman, atau pemiutang.

Kelebihan dan Kekurangan Hutang

Dalam kewangan korporat, terdapat banyak perhatian yang diberikan kepada jumlah hutang yang dimiliki oleh syarikat. Sebuah syarikat yang mempunyai jumlah hutang yang besar mungkin tidak dapat membuat pembayaran faedahnya jika jualan jatuh, meletakkan perniagaan dalam bahaya muflis. Sebaliknya, syarikat yang tidak menggunakan hutang mungkin kehilangan peluang pengembangan penting.

Menjamin hutang daripada institusi kewangan membolehkan syarikat mengakses modal yang diperlukan untuk melaksanakan tugas tertentu atau menyelesaikan projek. Bertentangan dengan penglibatan pemegang saham dalam pengurusan syarikat, pembiaya hutang tidak terlibat dalam cara pengurusan syarikat. Selain itu, perbelanjaan faedah boleh ditolak cukai. Bagi pengguna, perbelanjaan faedah boleh ditolak untuk gadai janji tetapi bukan untuk hutang pengguna biasa.

Industri yang berbeza menggunakan hutang secara berbeza, jadi jumlah hutang yang "betul" berbeza dari perniagaan ke perniagaan. Apabila menilai kedudukan kewangan syarikat tertentu, pelbagai metrik digunakan untuk menentukan sama ada tahap hutang, atau leverage,. yang digunakan syarikat untuk membiayai operasi berada dalam julat yang sihat.

Apabila cagaran menjamin hutang, cagaran itu mungkin tertakluk kepada rampasan jika peminjam mungkir perjanjian. Walaupun mematuhi syarat, pengguna dan perniagaan yang mempunyai terlalu banyak hutang mungkin dianggap terlalu berisiko untuk diluluskan untuk hutang baharu, mengehadkan akses kepada dana tambahan untuk memenuhi kewajipan dan kewajipan lain.

TTT

Garisan bawah

Hutang ialah sesuatu, biasanya wang, terhutang oleh satu pihak kepada pihak yang lain. Kebanyakan hutang—seperti kad kredit, pinjaman rumah dan pinjaman kereta—dikategorikan sebagai bercagar, tidak bercagar, berputar atau digadaikan. Syarikat sering mempunyai pelbagai jenis hutang, termasuk hutang korporat. Hutang korporat melibatkan pengeluaran bon kepada pelabur untuk menjana modal, selalunya untuk projek. Hutang boleh digunakan untuk membiayai projek yang diperlukan, memenuhi impian pemilikan rumah, atau membayar pendidikan tinggi. Walau bagaimanapun, hutang yang terlalu banyak atau tidak terkawal boleh membahayakan peminjam kerana ia mengehadkan potensi mereka untuk membayar balik.

Sorotan

Hutang boleh diklasifikasikan kepada empat kategori utama: bercagar, tidak bercagar, pusingan atau digadaikan.
Dalam pengaturan kewangan berasaskan hutang, pihak yang meminjam mendapat kebenaran untuk meminjam wang dengan syarat ia mesti dibayar semula pada tarikh kemudian, biasanya dengan faedah.
Hutang ialah wang yang dipinjam oleh satu pihak daripada pihak yang lain.
Banyak syarikat dan individu menggunakan hutang sebagai kaedah membuat pembelian besar yang mereka tidak mampu dalam keadaan biasa.
Syarikat mengeluarkan hutang dalam bentuk bon untuk mendapatkan modal.

Soalan Lazim

Bagaimana Saya Boleh Keluar dari Hutang dengan Cepat?

Berapa lama anda boleh keluar dari hutang bergantung pada jumlah hutang yang anda miliki dan berapa banyak lagi yang anda boleh bayar untuk mengurangkannya. Buat rancangan, tetapkan belanjawan, dan jangan memperoleh lebih banyak hutang. Pertimbangkan untuk menyekat perbelanjaan yang tidak penting dan gunakan apa yang anda simpan untuk membayar hutang anda. Selalunya, pemiutang memerlukan anda hanya membayar jumlah minimum. Bayar lebih daripada minimum untuk mengurangkan hutang anda dengan cepat. Penyatuan hutang juga merupakan pilihan yang boleh membantu anda menyusun semula hutang anda kepada syarat yang lebih terurus, membantu anda keluar daripada hutang dengan lebih cepat.

Apakah Penyatuan Hutang?

Penyatuan hutang melibatkan perolehan hutang baharu untuk membayar berbilang hutang sedia ada. Pinjaman baru menjadi sumber tunggal hutang, yang biasanya menghasilkan pembayaran keseluruhan yang lebih rendah, kadar faedah yang dikurangkan dan jadual pembayaran balik yang baharu.

Apakah Takrifan Undang-undang Hutang?

Menurut 15 Kod AS Seksyen 1692a, hutang ditakrifkan sebagai "sebarang kewajipan atau dakwaan kewajipan pengguna untuk membayar wang yang timbul daripada transaksi di mana wang, harta, insurans atau perkhidmatan yang menjadi subjek transaksi itu adalah untuk tujuan peribadi, keluarga atau rumah tangga, sama ada kewajipan tersebut telah dikurangkan kepada penghakiman atau tidak."

Apakah Perbezaan Antara Hutang dan Pinjaman?

Hutang dan pinjaman digunakan secara sinonim, tetapi terdapat sedikit perbezaan. Hutang ialah apa-apa yang terhutang oleh seseorang kepada orang lain. Hutang boleh melibatkan harta tanah, wang, perkhidmatan atau pertimbangan lain. Dalam kewangan, hutang ditakrifkan secara lebih sempit sebagai wang yang diperoleh melalui terbitan bon. Pinjaman ialah satu bentuk hutang tetapi, lebih khusus, adalah perjanjian di mana satu pihak meminjamkan wang kepada pihak lain. Pemberi pinjaman menetapkan syarat pembayaran balik, termasuk berapa banyak yang perlu dibayar dan bila. Mereka juga boleh menetapkan bahawa pinjaman itu mesti dibayar balik dengan faedah.

Apakah Contoh Hutang?

Hutang ialah apa-apa yang terhutang oleh satu pihak kepada pihak lain. Contoh hutang termasuk jumlah terhutang pada kad kredit, pinjaman kereta dan gadai janji.