Permohonan Kredit

Apakah itu Permohonan Kredit?

Permohonan kredit ialah permintaan lanjutan kredit. Permohonan kredit boleh dilakukan sama ada secara lisan atau bertulis, biasanya melalui sistem elektronik. Sama ada dibuat secara peribadi atau individu, permohonan itu mesti mengandungi semua maklumat berkaitan yang berkaitan dengan kos kredit untuk peminjam secara sah, termasuk peratusan hasil tahunan (APY) dan semua yuran yang berkaitan.

Permohonan Kredit Dijelaskan

Proses permohonan kredit semakin menjadi lebih pantas dan lebih automatik apabila sistem teknologi kewangan baharu muncul dalam pasaran kredit. Teknologi membolehkan pemberi pinjaman menawarkan peminjam pelbagai jenis permohonan kredit yang boleh dilakukan sama ada secara peribadi atau individu. Peraturan Z mengawal pendedahan yang disediakan dalam permohonan kredit untuk peminjam dan menyediakan ketekalan merentas semua jenis pinjaman.

Teknologi juga membolehkan peminjam melengkapkan permohonan kredit sepenuhnya sendiri melalui permohonan dalam talian. Permohonan kad kredit biasanya diproses melalui permohonan kredit dalam talian yang selalunya memberikan kelulusan segera kepada peminjam.

Bank dan syarikat fintech baru muncul juga telah meningkatkan pilihan pinjaman dalam talian yang tersedia untuk peminjam. LendingClub dan Prosper, adalah dua daripada pemberi pinjaman rakan sebaya dalam talian terbesar di AS yang menawarkan pinjaman kepada peminjam melalui aplikasi kredit automatik sepenuhnya yang tidak memerlukan interaksi secara peribadi. Bank juga telah mengikuti trend ini dengan menambah banyak perkhidmatan pinjaman dalam talian baharu untuk kedua-dua pengguna dan perniagaan.

Proses Permohonan Kredit

Pengguna dan perniagaan mempunyai semakin banyak penyedia untuk dipilih apabila mencari kredit. Di luar hanya pemberi pinjaman dan kad kredit tradisional , peminjam juga mempunyai pilihan untuk memilih daripada banyak syarikat fintech baru muncul yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman.

Bagi peminjam yang mencari interaksi yang lebih peribadi, pemberi pinjaman bank tradisional menawarkan cawangan di seluruh negara dengan wakil khidmat pelanggan tersedia untuk membantu peminjam dalam proses pemberian pinjaman. Sesetengah bank juga menawarkan perkhidmatan telekomunikasi untuk membincangkan pinjaman dan melengkapkan permohonan pinjaman melalui telefon. Perkhidmatan jenis ini adalah sebahagian daripada model bank tradisional yang merangkumi lebih banyak interaksi peribadi dalam perkhidmatan perbankan.

Pinjaman biasa yang mungkin ingin dipohon oleh peminjam secara peribadi boleh termasuk saluran kredit bank, pinjaman gadai janji dan pinjaman ekuiti rumah.

Maklumat Permohonan Kredit

Dalam semua jenis permohonan kredit, maklumat yang diminta biasanya sama. Keputusan pemberian pinjaman akan berdasarkan pertanyaan kredit keras yang memberikan butiran tentang skor kredit dan sejarah kredit peminjam.

Selain pemarkahan kredit, pemberi pinjaman juga mendasarkan keputusan pinjaman pada hutang peminjam kepada pendapatan. Pemberi pinjaman arus perdana biasanya akan mencari skor kredit 650 atau lebih tinggi dengan nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 35% atau kurang. Setiap pemberi pinjaman individu, bagaimanapun, akan mempunyai piawaian mereka sendiri untuk pengunderaitan kredit dan kelulusan kredit.

Peraturan Z

Peraturan Z ialah perundangan yang mengawal pelaporan butiran kredit kepada peminjam. Perundangan ini telah ditubuhkan sebagai sebahagian daripada Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman 1968. Ia dikuatkuasakan oleh Lembaga Rizab Persekutuan AS dan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Peraturan Z membantu menyediakan konsistensi merentas pendedahan kredit. Konsistensi ini dijangka dapat melindungi peminjam daripada diperdaya oleh pemiutang, di samping membantu peminjam untuk lebih memahami terma kredit dan membandingkan produk dengan lebih mudah merentas pemberi pinjaman.

Sorotan

• Permohonan kredit ialah borang yang digunakan oleh bakal peminjam untuk mendapatkan kelulusan kredit daripada pemberi pinjaman.

• Maklumat yang diberikan mengenai permohonan kredit dikawal selia, dan undang-undang seperti Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman menyediakan perlindungan dan ketelusan pengguna.

• Hari ini, banyak permohonan kredit diisi secara elektronik dan boleh diperbaiki dalam masa yang singkat sahaja.