kredit teruk

Apakah Kredit Buruk?

Kredit buruk merujuk kepada sejarah seseorang gagal membayar bil tepat pada masanya, dan kemungkinan mereka gagal membuat pembayaran tepat pada masanya pada masa hadapan. Ia sering ditunjukkan dalam skor kredit yang rendah. Syarikat juga boleh mempunyai kredit buruk berdasarkan sejarah pembayaran mereka dan keadaan kewangan semasa.

Seseorang (atau syarikat) yang mempunyai kredit buruk akan mendapati sukar untuk meminjam wang, terutamanya pada kadar faedah yang kompetitif, kerana mereka dianggap lebih berisiko daripada peminjam lain. Ini berlaku untuk semua jenis pinjaman, termasuk jenis terjamin dan tidak bercagar, walaupun terdapat pilihan yang tersedia untuk yang terakhir.

##Memahami Kredit Buruk

Kebanyakan rakyat Amerika yang pernah meminjam wang atau mendaftar untuk kad kredit akan mempunyai fail kredit di satu atau lebih daripada tiga biro kredit utama,. Equifax, Experian dan TransUnion. Maklumat dalam fail tersebut, termasuk jumlah wang yang mereka berhutang dan sama ada mereka membayar bil mereka tepat pada masanya, digunakan untuk mengira skor kredit mereka, nombor yang bertujuan sebagai panduan kepada kepercayaan kredit mereka. Skor kredit yang paling biasa di Amerika Syarikat ialah skor FICO,. dinamakan untuk Fair Isaac Corporation, yang menciptanya.

Skor FICO terdiri daripada lima elemen utama:

1. 35%—sejarah pembayaran. Ini diberi berat yang paling besar. Ia hanya menunjukkan sama ada orang yang mendapat skor FICO telah membayar bil mereka tepat pada masanya. Hilang dalam beberapa hari sahaja boleh dikira, walaupun semakin tertunggak pembayaran, semakin teruk ia dianggap.

2. 30%—jumlah jumlah hutang individu. Ini termasuk gadai janji, baki kad kredit, pinjaman kereta, sebarang bil dalam kutipan, penghakiman mahkamah dan hutang lain. Perkara yang paling penting di sini ialah nisbah penggunaan kredit seseorang itu,. yang membandingkan jumlah wang yang mereka ada untuk dipinjam (seperti jumlah had pada kad kredit mereka) dengan jumlah hutang mereka pada bila-bila masa. Mempunyai nisbah penggunaan kredit yang tinggi (katakan, melebihi 20% atau 30%) boleh dilihat sebagai isyarat bahaya dan mengakibatkan skor kredit yang lebih rendah.

3. 15%—panjang sejarah kredit seseorang.

4. 10%—campuran jenis kredit. Ini boleh termasuk gadai janji, pinjaman kereta dan kad kredit.

5. 10%—kredit baharu. Ini termasuk perkara yang diambil atau dipohon oleh seseorang baru-baru ini.

Contoh Kredit Buruk

Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850, dan secara tradisinya, peminjam dengan skor 579 atau lebih rendah dianggap mempunyai kredit yang tidak baik. Menurut Experian, kira-kira 62% daripada peminjam dengan markah pada atau di bawah 579 berkemungkinan menjadi tunggakan serius dalam pinjaman mereka pada masa hadapan.

Skor antara 580 dan 669 dilabel sebagai adil. Peminjam-peminjam ini secara besarnya berkemungkinan kecil untuk menjadi tunggakan pinjaman yang serius, menjadikan mereka kurang berisiko untuk memberi pinjaman daripada mereka yang mempunyai skor kredit yang buruk. Walau bagaimanapun, walaupun peminjam dalam julat ini mungkin menghadapi kadar faedah yang lebih tinggi atau menghadapi masalah mendapatkan pinjaman, berbanding dengan peminjam yang lebih hampir kepada markah 850 teratas itu.

Cara Meningkatkan Kredit Buruk

Jika anda mempunyai kredit buruk (atau kredit adil), terdapat langkah yang boleh anda ambil untuk mendapatkan skor kredit anda melebihi 669—dan simpan di sana. Berikut ialah beberapa petua untuk mencapainya, terus dari FICO.

Sediakan Pembayaran Dalam Talian Automatik

Lakukan ini untuk semua kad kredit dan pinjaman anda, atau sekurang-kurangnya dapatkan senarai peringatan e-mel atau teks yang disediakan oleh pemberi pinjaman. Ini akan membantu memastikan anda membayar sekurang-kurangnya pada masa minimum setiap bulan .

Berhati-hati dengan "pembetulan cepat" yang diiklankan pada skor kredit anda. FICO memberi amaran bahawa tidak ada perkara sedemikian.

Bayar Hutang Kad Kredit

Buat pembayaran melebihi jumlah minimum yang perlu dibayar apabila boleh. Tetapkan matlamat pembayaran balik yang realistik dan berusaha ke arah itu secara beransur-ansur. Mempunyai jumlah hutang kad kredit yang tinggi merosakkan skor kredit anda dan membayar lebih daripada jumlah minimum yang perlu dibayar boleh membantu meningkatkannya .

Semak Pendedahan Kadar Faedah

Akaun kad kredit menyediakan pendedahan ini. Fokus pada membayar hutang dengan faedah tertinggi terpantas. Ini akan membebaskan wang tunai yang paling banyak, yang kemudiannya anda boleh mula memohon kepada hutang lain yang lebih rendah faedah .

Pastikan Akaun Kad Kredit Yang Tidak Digunakan Dibuka

Jangan tutup akaun kad kredit anda yang tidak digunakan. Dan jangan buka akaun baharu yang anda tidak perlukan. Mana-mana langkah boleh merosakkan skor kredit anda .

Jika kredit buruk telah menyukarkan anda untuk mendapatkan kad kredit biasa, pertimbangkan untuk memohon kad kredit terjamin. Ia serupa dengan kad debit bank, kerana ia membenarkan anda membelanjakan hanya jumlah yang anda ada untuk deposit. Mempunyai kad terjamin dan membuat pembayaran tepat pada masanya boleh membantu anda membina semula penilaian kredit yang buruk dan akhirnya layak mendapat kad biasa. Ia juga merupakan cara yang baik untuk orang dewasa muda untuk mula membina sejarah kredit.

##Sorotan

• Orang yang mempunyai kredit buruk akan merasa lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan kad kredit.

• Kredit buruk sering digambarkan sebagai skor kredit yang rendah, biasanya di bawah 580 pada skala 300 hingga 850.

• Seseorang dianggap mempunyai kredit yang tidak baik jika mereka mempunyai sejarah tidak membayar bil mereka tepat pada masanya atau berhutang terlalu banyak wang.