Hutang Ansuran

Apakah Hutang Ansuran?

Hutang ansuran ialah pinjaman yang dibayar balik oleh peminjam secara ansuran biasa. Hutang ansuran biasanya dibayar balik dalam pembayaran bulanan yang sama termasuk faedah dan sebahagian daripada prinsipal. Pinjaman jenis ini ialah pinjaman terlunas yang memerlukan jadual pelunasan standard dibuat oleh pemberi pinjaman yang memperincikan pembayaran sepanjang tempoh pinjaman.

Memahami Hutang Ansuran

Hutang ansuran ialah kaedah pembiayaan pengguna yang digemari untuk barangan bertiket besar seperti rumah, kereta dan peralatan. Pemberi pinjaman juga menyukai hutang ansuran kerana ia menawarkan aliran tunai yang stabil kepada penerbit sepanjang pinjaman dengan bayaran tetap berdasarkan jadual pelunasan standard.

Jadual pelunasan akan menentukan saiz pembayaran hutang ansuran bulanan. Jadual pelunasan dibuat berdasarkan beberapa pembolehubah, termasuk jumlah prinsipal yang dikeluarkan, kadar faedah yang dikenakan, sebarang bayaran pendahuluan dan jumlah pembayaran.

Sebagai contoh, hanya sedikit yang mampu membayar harga rumah dalam satu pembayaran. Oleh itu, pinjaman dikeluarkan dengan jumlah prinsipal yang meliputi nilai rumah dan dilunaskan dengan bayaran ansuran bulanan dalam satu tempoh. Pinjaman gadai janji biasanya berstruktur dengan jadual pembayaran 15 tahun atau jadual pembayaran 30 tahun. Akibatnya, peminjam gadai janji boleh membuat pembayaran hutang ansuran yang tetap sepanjang hayat pinjaman, yang membantu menjadikan pembelian rumah lebih mampu milik.

Sebaliknya, perkakas yang berharga $1,500 boleh dibayar dalam setahun oleh kebanyakan orang. Pembeli boleh mengurangkan lagi bayaran bulanan dengan membuat bayaran pendahuluan yang besar sebanyak $500, contohnya. Dalam kes ini, dengan mengandaikan kadar faedah 8%, bayaran bulanan yang sama sepanjang satu tahun ialah kira-kira $87, yang bermaksud jumlah kos pembiayaan dalam tempoh satu tahun ialah kira-kira $44.

Sebaliknya, jika pembeli tidak mempunyai sumber untuk bayaran muka dan membiayai jumlah $1,500 kos perkakas untuk satu tahun pada 8%, bayaran bulanan ialah $130.50. Jumlah kos pembiayaan, dalam kes ini, adalah lebih tinggi sedikit pada $66.

Pinjaman ansuran selalunya adalah pinjaman berisiko lebih rendah berbanding pinjaman tanpa bayaran ansuran.

Pertimbangan Khas

Pinjaman ansuran adalah salah satu produk pinjaman paling tradisional yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman boleh membina jadual pelunasan standard dan menerima aliran tunai bulanan daripada pembayaran prinsipal dan faedah ke atas pinjaman. Di samping itu, pinjaman berkualiti tinggi boleh diterima sebagai pinjaman yang layak menerima perlindungan tertentu dan menawarkan peluang untuk dijual di pasaran sekunder, yang meningkatkan modal bank.

Pinjaman ansuran secara amnya boleh berisiko jauh lebih rendah daripada pinjaman alternatif lain yang tidak mempunyai bayaran ansuran. Pinjaman ini boleh termasuk pinjaman pembayaran belon atau pinjaman faedah sahaja. Pinjaman alternatif ini tidak berstruktur dengan jadual pelunasan tradisional dan dikeluarkan dengan risiko yang lebih tinggi daripada pinjaman ansuran standard.

Jenis Hutang Ansuran

Pinjaman tradisional daripada institusi kewangan untuk rumah dan kereta merupakan sumber perniagaan pinjaman yang terkenal untuk pemberi pinjaman. Kebanyakan pinjaman ini adalah berdasarkan pengunderaitan konservatif dengan jadual pelunasan standard yang membayar pokok dan faedah dengan setiap pembayaran ansuran.

Pinjaman hutang ansuran alternatif juga ditawarkan oleh pelbagai pemberi pinjaman alternatif berisiko tinggi dalam pasaran kredit. Pinjaman habis bulan adalah satu contoh. Mereka mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi dan mendasarkan prinsipal yang ditawarkan pada majikan peminjam dan pendapatan setiap gaji. Pinjaman ini juga dibayar dengan ansuran berdasarkan jadual pelunasan; bagaimanapun, komponen asasnya melibatkan risiko yang lebih tinggi.

Pada tahun 2014, Akta Dodd-Frank telah memulakan undang-undang untuk gadai janji yang layak. Ini menyediakan institusi pemberi pinjaman dengan insentif yang lebih penting untuk menstruktur dan mengeluarkan pinjaman gadai janji yang berkualiti tinggi. Syarat pembayaran balik ansuran standard adalah satu keperluan untuk gadai janji yang layak. Di samping itu, sebagai pinjaman gadai janji yang layak, ia layak mendapat perlindungan tertentu dan juga lebih menarik kepada penaja jamin dalam penstrukturan produk pinjaman pasaran sekunder.

Hutang Ansuran vs Pinjaman Peribadi

Pinjaman ansuran ialah kenderaan kewangan di mana pemberi pinjaman bersetuju untuk dibayar balik secara ansuran berbanding satu pembayaran. Sebagai contoh, bayaran gadai janji ialah sejenis pinjaman ansuran yang dibayar balik oleh peminjam secara ansuran bulanan yang merangkumi prinsipal dan faedah. Pinjaman persekutuan untuk pendidikan dan gadai janji ialah dua jenis pinjaman ansuran biasa. Hutang ansuran ialah wang yang terhutang atas pinjaman ansuran.

Pinjaman ansuran adalah sejenis pinjaman peribadi, tetapi terdapat jenis pinjaman peribadi lain, termasuk bayaran yang dibayar penuh dengan faedah dan bukannya secara ansuran. Pinjaman peribadi boleh datang daripada bank, kesatuan kredit, bos atau ahli keluarga anda.

Kelebihan dan Kekurangan Hutang Ansuran

Seperti mana-mana pinjaman, terdapat kelebihan dan kekurangan untuk mengambil hutang ansuran. Sebagai contoh, jika anda ingin membeli rumah, pinjaman ansuran adalah cara terbaik untuk meminjam sejumlah besar wang dan membayarnya kembali dari semasa ke semasa. Sebaliknya, jika anda benci idea untuk berhutang jangka panjang, meminjam dan kemudian membayar pinjaman peribadi sepenuhnya mungkin lebih menarik.

Hutang ansuran dibayar mengikut jadual tetap yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Pinjaman ansuran membolehkan anda menganggarkan wang anda setiap bulan semasa anda membayar hutang anda.

Dalam sesetengah kes, apabila anda telah mendaftar untuk membayar pinjaman anda menggunakan bayaran ansuran, anda akan dikenakan bayaran penalti jika anda memutuskan untuk membayarnya lebih awal. Di samping itu, pinjaman ansuran mengambil masa untuk membayar, menjadikannya komitmen kewangan.

TTT

Garisan bawah

Hutang ansuran ialah sejenis pinjaman yang dibayar balik oleh peminjam secara tetap, selalunya bayaran bulanan yang termasuk faedah yang terhutang ditambah sebahagian daripada prinsipal.

Hutang ansuran ialah pinjaman terlunas dan mempunyai jadual pelunasan standard yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang menunjukkan kepada peminjam berapa banyak mereka akan berhutang sepanjang hayat pinjaman. Gadai janji dan pinjaman pelajar selalunya merupakan bentuk hutang ansuran dan membolehkan peminjam mendapat akses kepada sejumlah besar wang. Hutang ansuran adalah kurang berisiko daripada meminjam jumlah besar yang mesti dijelaskan sepenuhnya dengan faedah dalam masa yang singkat.

Soalan Lazim Hutang Ansuran

Apakah Perjanjian Ansuran IRS?

Perjanjian ansuran IRS ialah pelan yang digunakan untuk membayar IRS melalui ansuran apa-apa cukai yang anda terhutang kepada mereka.

Berapakah Faedah yang Dicaj IRS ke atas Perjanjian Ansuran?

IRS mengeluarkan caj sebanyak setengah daripada kadar 1% ke atas cukai yang belum dibayar sehingga 10 hari. Selepas itu, faedah meningkat kepada 1%, tetapi "jika anda memfailkan penyata anda pada tarikh tamat tempohnya dan meminta perjanjian ansuran, kadar separuh daripada 1% berkurangan kepada satu perempat daripada 1% untuk mana-mana bulan di mana perjanjian ansuran berkuat kuasa," menurut laman webnya.

Apakah itu Jualan Ansuran?

Jualan ansuran ialah penjualan hartanah di mana anda menerima sekurang-kurangnya satu bayaran melebihi tahun cukai jualan. Walau bagaimanapun, peraturan jualan ansuran tidak terpakai jika anda menjual harta anda dengan kerugian.

Apa Berlaku Jika Anda Tidak Membayar Pinjaman Ansuran Anda?

Seperti mana-mana pinjaman, jika anda tidak membayar balik hutang anda, anda boleh menghadapi banyak masalah kewangan. Jika anda lalai pada gadai janji anda, contohnya, anda boleh kehilangan rumah anda. Di samping itu, jika anda tidak membayar pinjaman ansuran anda, yuran, faedah dan kemungkinan caj penalti akan meningkat. Dengan tidak membayar pinjaman anda, anda berisiko merosakkan kredit anda juga.

Bagaimana Anda Boleh Mendapat Pinjaman Ansuran Dengan Kredit Lapuk?

Ada kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman ansuran dengan kredit buruk tetapi anda mendapati diri anda dibebani dengan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman jika kredit anda di bawah 600. Jika anda membeli-belah untuk mendapatkan pinjaman, anda mungkin akan menemuinya, walaupun kredit anda dipertimbangkan "buruk" oleh salah satu biro kredit "tiga besar". Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak layak untuk gadai janji, iaitu sejenis pinjaman ansuran, dengan skor lebih rendah daripada 550.

Sorotan

Pinjaman ansuran biasanya kurang berisiko berbanding pinjaman alternatif lain yang tidak mempunyai bayaran ansuran, seperti pinjaman bayaran belon atau pinjaman faedah sahaja.
Hutang ansuran mungkin sejenis pinjaman peribadi.
Jadual pelunasan anda menentukan jumlah yang anda bayar dalam pembayaran hutang ansuran bulanan.
Hutang ansuran ialah pinjaman yang dibayar balik secara ansuran biasa, seperti kebanyakan gadai janji dan pinjaman kereta.
Pinjaman ansuran adalah baik untuk peminjam kerana ia merupakan satu cara untuk membiayai barangan bertiket besar, sementara ia menyediakan pembayaran tetap kepada pemberi pinjaman.