Kad kredit

Apakah Itu Kad Kredit?

Kad kredit ialah sekeping plastik atau logam segi empat tepat nipis yang dikeluarkan oleh bank atau syarikat perkhidmatan kewangan, yang membolehkan pemegang kad meminjam dana untuk membayar barangan dan perkhidmatan dengan peniaga yang menerima kad untuk pembayaran. Kad kredit mengenakan syarat bahawa pemegang kad membayar balik wang yang dipinjam, serta sebarang faedah yang dikenakan, serta sebarang caj tambahan yang dipersetujui, sama ada sepenuhnya pada tarikh pengebilan atau dari semasa ke semasa. Contoh kad kredit ialah Chase Sapphire Reserve. (Anda boleh membaca ulasan kad kredit Chase Sapphire Reserve kami untuk memahami semua ciri kad kredit dengan baik).

Sebagai tambahan kepada talian kredit standard, pengeluar kad kredit juga boleh memberikan talian tunai kredit (LOC) yang berasingan kepada pemegang kad, membolehkan mereka meminjam wang dalam bentuk pendahuluan tunai yang boleh diakses melalui juruwang bank, ATM atau kad kredit pemeriksaan kemudahan. Pendahuluan tunai sedemikian biasanya mempunyai syarat yang berbeza, seperti tiada tempoh tangguh dan kadar faedah yang lebih tinggi, berbanding dengan urus niaga yang mengakses saluran kredit utama. Pengeluar lazimnya menetapkan had pinjaman, berdasarkan penarafan kredit individu. Sebilangan besar perniagaan membenarkan pelanggan membuat pembelian menggunakan kad kredit, yang kekal sebagai salah satu metodologi pembayaran paling popular hari ini untuk membeli barangan dan perkhidmatan pengguna.

Memahami Kad Kredit

Kad kredit biasanya mengenakan kadar peratusan tahunan (APR) yang lebih tinggi berbanding bentuk pinjaman pengguna yang lain. Caj faedah ke atas mana-mana baki yang belum dibayar yang dicaj pada kad biasanya dikenakan kira-kira satu bulan selepas pembelian dibuat (kecuali dalam kes di mana terdapat tawaran pengenalan APR 0% untuk tempoh awal selepas pembukaan akaun), melainkan sebelum ini belum dibayar. baki telah dibawa ke hadapan dari bulan sebelumnya—dalam hal ini tiada tempoh tenggang yang diberikan untuk caj baharu.

Mengikut undang-undang, pengeluar kad kredit mesti menawarkan tempoh tangguh sekurang-kurangnya 21 hari sebelum faedah ke atas pembelian boleh mula terakru. Itulah sebabnya membayar baki sebelum tempoh ihsan tamat adalah amalan yang baik jika boleh. Ia juga penting untuk memahami sama ada pengeluar anda mengakru faedah harian atau bulanan, kerana yang pertama diterjemahkan kepada caj faedah yang lebih tinggi selagi baki tidak dibayar. Ini amat penting untuk mengetahui jika anda ingin memindahkan baki kad kredit anda kepada kad dengan kadar faedah yang lebih rendah. Tersilap menukar daripada kad akruan bulanan kepada kad harian mungkin berpotensi membatalkan penjimatan daripada kadar yang lebih rendah.

Individu yang mempunyai sejarah kredit yang lemah sering mendapatkan kad kredit terjamin, yang memerlukan deposit tunai, yang memberikan mereka garis kredit yang sepadan.

Jenis Kad Kredit

Kebanyakan kad kredit utama—yang termasuk Visa, Mastercard, Discover dan American Express—dikeluarkan oleh bank, kesatuan kredit atau institusi kewangan lain. Banyak kad kredit menarik pelanggan dengan menawarkan insentif seperti perbatuan penerbangan, sewa bilik hotel, sijil hadiah kepada peruncit utama dan pulangan tunai untuk pembelian. Jenis kad kredit ini biasanya dirujuk sebagai kad kredit ganjaran.

Untuk menjana kesetiaan pelanggan, banyak peruncit nasional mengeluarkan versi berjenama kad kredit, dengan nama kedai terpampang di muka kad. Walaupun biasanya lebih mudah bagi pengguna untuk layak mendapat kad kredit kedai berbanding kad kredit utama, kad kedai hanya boleh digunakan untuk membuat pembelian daripada peruncit yang mengeluarkan, yang mungkin menawarkan faedah pemegang kad seperti diskaun istimewa, notis promosi atau jualan istimewa . Sesetengah peruncit besar juga menawarkan kad kredit Visa atau Mastercard berjenama bersama yang boleh digunakan di mana-mana sahaja, bukan hanya di kedai peruncit.

Kad kredit bercagar ialah sejenis kad kredit di mana pemegang kad melindungi kad itu dengan deposit keselamatan. Kad sedemikian menawarkan talian kredit terhad yang sama nilainya dengan deposit keselamatan, yang selalunya dibayar balik selepas pemegang kad menunjukkan penggunaan kad yang berulang dan bertanggungjawab dari semasa ke semasa. Kad ini sering dicari oleh individu yang mempunyai sejarah kredit yang terhad atau lemah.

Sama seperti kad kredit terjamin, kad debit prabayar ialah sejenis kad pembayaran terjamin, yang mana dana yang tersedia sepadan dengan wang yang telah diletak seseorang dalam akaun bank yang dipautkan. Sebaliknya, kad kredit tidak bercagar tidak memerlukan deposit keselamatan atau cagaran. Kad ini cenderung menawarkan barisan kredit yang lebih tinggi dan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kad terjamin.

Membina Sejarah Kredit dengan Kad Kredit

Kad biasa, tidak bercagar dan kad selamat, apabila digunakan secara bertanggungjawab, boleh membantu pengguna membina sejarah kredit yang positif sambil menyediakan cara untuk membuat pembelian dalam talian dan menghapuskan keperluan untuk membawa wang tunai. Memandangkan kedua-dua jenis kad kredit melaporkan pembayaran dan aktiviti pembelian kepada agensi kredit utama, pemegang kad yang menggunakan kad mereka secara bertanggungjawab boleh membina skor kredit yang kukuh dan berpotensi memanjangkan talian kredit mereka dan—dalam kes kad selamat—berpotensi meningkatkan kepada kredit biasa. kad.