Kaedah Baki Terakhir
Apakah Kaedah Baki Masa Lalu?
Kaedah baki masa lampau adalah pendekatan untuk mengira faedah ke atas pinjaman. Di bawah kaedah baki tertunggak lampau, peminjam diberi tempoh tangguh sebelum itu mereka tidak akan dikenakan faedah ke atas baki tertunggak pinjaman.
Pendekatan ini, yang memberi kelebihan kepada peminjam, biasanya digunakan oleh syarikat kad kredit.
Bagaimana Kaedah Imbangan Masa Lalu Berfungsi
Di bawah kaedah baki masa lampau, peminjam menikmati tempoh tanpa faedah ke atas pinjaman baharu. Selagi mereka membayar balik baki tertunggak pada akhir tempoh tersebut, mereka tidak akan dikenakan sebarang faedah. Dalam konteks kad kredit, tempoh tangguh biasanya antara 20 dan 30 hari dan ditetapkan untuk bertindih dengan kitaran pengebilan kad. Selalunya, pembayaran perlu dibayar pada penghujung setiap bulan, walaupun tepatnya boleh berbeza bergantung pada pembekal kad dan tarikh kad dikeluarkan.
Dari perspektif pemberi pinjaman, kaedah baki tertunggak yang lampau meningkatkan pendedahan mereka kepada risiko prabayaran. Lagipun, jika sebilangan besar peminjam membayar hutang mereka dalam tempoh tangguh yang ditetapkan, maka pemberi pinjaman akan memberi mereka pinjaman tanpa faedah dengan berkesan. Memandangkan pemberi pinjaman mesti menanggung kos operasi dan kewangan mereka sendiri—termasuk kos inflasi — mereka pasti akan kehilangan wang untuk pinjaman tanpa faedah tersebut, apabila dilihat pada asas bersih.
Bagi peminjam, walau bagaimanapun, kaedah baki masa lampau boleh menjadi sangat menarik. Jika peminjam bersungguh-sungguh dalam membayar sebahagian besar atau semua hutang mereka dalam tempoh tenggang, maka mereka boleh meningkatkan aliran tunai mereka dengan menerima kredit kos rendah atau kos sifar daripada penyedia pinjaman. Pada masa yang sama, tabiat sebegitu juga boleh membantu meningkatkan skor kredit peminjam,. sambil melayakkan mereka mendapat faedah persisian seperti menyertai program pulangan tunai atau ganjaran pemberi pinjaman. Atas sebab ini, pemberi pinjaman yang menggunakan kaedah baki tertunggak lampau bergantung pada andaian bahawa peratusan besar pelanggan mereka akan gagal membayar pinjaman mereka tepat pada masanya, dan oleh itu akan mula mengakru faedah atau penalti lain.
Contoh Dunia Sebenar Kaedah Imbangan Masa Lalu
Mia sedang menyemak perjanjian pemegang kad untuk kad kredit baharunya. Dia menyatakan bahawa kad itu menggunakan kaedah baki tertunggak yang lalu, memberikan tempoh tangguh selama 28 hari. Pada 28hb setiap bulan, semua baki tertunggak mula dikenakan caj faedah, bermakna dia boleh mengelak daripada membayar sebarang faedah selagi dia membayar baki penuhnya sebelum tarikh ini. Pada masa yang sama, sebarang baki yang belum dibayar yang tertinggal selepas tempoh tangguh itu akan mula dikenakan caj faedah. Contohnya, jika Mia menanggung perbelanjaan $500 dan membayar $400 pada penghujung hari ke-28, maka faedah akan mula terakru pada baki $100 yang belum dibayar.
Selepas menyemak syarat ini dan peruntukan lain dalam perjanjian pemegang kad,. Mia memutuskan untuk meneruskan dengan kad itu. Lagipun, dia sudah mempunyai tabiat membayar baki penuh kadnya pada penghujung setiap kitaran pengebilan. Oleh itu, dia tidak bimbang dengan risiko menanggung faedah melebihi tempoh tangguh 28 hari. Pada masa yang sama, dia akan mendapat manfaat daripada program pulangan tunai dan ganjaran kad, bermakna dia boleh mendapat keuntungan dengan berkesan daripada penggunaan kad itu.
##Sorotan
Ia biasanya digunakan oleh syarikat kad kredit, dan dianggap berfaedah untuk peminjam.
Kaedah baki masa lampau adalah satu sistem untuk mengira faedah.
Di bawah kaedah baki masa lampau, peminjam yang membayar baki penuh mereka dalam tempoh tenggang yang ditetapkan boleh mendapat keuntungan dengan berkesan daripada penggunaan pinjaman mereka.
