Forfalt saldometode

Hva er forfallsbalansemetoden?

Forfallsbalansemetoden er en tilnærming til å beregne renter på et lån. I henhold til metoden for forfalte saldo, får låntakeren en avdragsfri periode før de ikke vil bli belastet med renter på den utestående saldoen på lånet.

Denne tilnærmingen, som er fordelaktig for låntakeren, brukes ofte av kredittkortselskaper.

Hvordan forfallsbalansemetoden fungerer

Under forfallsbalansemetoden får låntakere en rentefri periode på nye lån. Så lenge de tilbakebetaler den utestående saldoen ved slutten av denne perioden, vil de ikke pådra seg noen renter. Når det gjelder kredittkort, er fristen vanligvis mellom 20 og 30 dager, og er satt til å overlappe med kortets faktureringssyklus. Ofte forfaller betalingene ved slutten av hver måned, selv om den nøyaktige kan variere avhengig av kortleverandøren og datoen da kortet ble utstedt.

Fra långivers perspektiv øker forfallsbalansemetoden deres eksponering mot forskuddsbetalingsrisiko. Tross alt, hvis et stort antall låntakere betaler ned gjelden innen den foreskrevne fristen, vil långiveren ha gitt dem et rentefritt lån. Siden utlåner må dekke sine egne operasjonelle og finansielle kostnader – inkludert kostnadene ved inflasjon – vil de uunngåelig tape penger på slike rentefrie lån, sett på nettobasis.

For låntakere kan imidlertid forfallsbalansemetoden være svært attraktiv. Hvis låntakeren er flittig med å betale ned mesteparten av eller hele gjelden innen utdragsperioden, kan de forbedre kontantstrømmen ved å motta lavkost- eller nullkostnadskreditt fra låneleverandøren. Samtidig kan slike vaner også bidra til å forbedre låntakerens kredittscore , samtidig som de gir dem rett til perifere fordeler som å delta i utlåners tilbakebetalings- eller belønningsprogrammer. Av disse grunner, stoler långivere som bruker forfallsbalansemetoden på antagelsen om at en betydelig prosentandel av kundene deres vil mislykkes i å betale ned lånene sine i tide, og vil derfor begynne å påløpe renter eller andre bøter.

Eksempler fra den virkelige verden på metoden for forfalt saldo

Mia går gjennom kortholderavtalen for det nye kredittkortet sitt. Hun bemerker at kortet bruker metoden for forfalt saldo, og gir en 28-dagers utsettelsesperiode. Den 28. i hver måned begynner alle utestående saldoer å påløpe rentekostnader, noe som betyr at hun kan unngå å betale renter så lenge hun betaler ned hele saldoen før denne datoen. Samtidig vil eventuelle ubetalte saldoer som er igjen utover denne fristen begynne å påløpe rentekostnader. For eksempel, hvis Mia pådrar seg $500 i utgifter og betaler ned $400 ved slutten av dag 28, vil det begynne å påløpe renter på den ubetalte saldoen på $100.

Etter å ha gjennomgått disse vilkårene og de andre bestemmelsene i kortholderavtalen,. bestemmer Mia seg for å fortsette med kortet. Tross alt har hun allerede for vane å betale av hele kortsaldoen ved slutten av hver faktureringssyklus. Derfor er hun ikke opptatt av risikoen for å pådra seg renter utover 28 dagers avdragsfrihet. Samtidig vil hun kunne dra nytte av kortets cash-back- og belønningsprogrammer, noe som betyr at hun effektivt kan tjene på bruken av kortet.

##Høydepunkter

– Det er ofte brukt av kredittkortselskaper, og anses som fordelaktig for låntakeren.

– Forfaltemetoden er et system for å beregne renter.

• I henhold til metoden for forfalt saldo kan låntakere som betaler ned hele saldoen innen den fastsatte fristen, effektivt tjene på bruken av lånet.