Metoda salda przeterminowanego
Jaka jest metoda salda przeterminowanego?
Metoda salda przeterminowanego to podejście do obliczania odsetek od pożyczki. Zgodnie z metodą salda przeterminowanego kredytobiorca otrzymuje okres karencji, przed którym nie zostanie obciążony odsetkami od niespłaconego salda kredytu.
To korzystne dla kredytobiorcy podejście jest powszechnie stosowane przez firmy obsługujące karty kredytowe.
Jak działa metoda przeterminowanych sald
Zgodnie z metodą salda przeterminowanego kredytobiorcy korzystają z okresu bezodsetkowego przy nowych pożyczkach. Dopóki spłacają zaległe saldo na koniec tego okresu, nie poniosą żadnych odsetek. W kontekście kart kredytowych okres karencji wynosi zwykle od 20 do 30 dni i jest ustawiony tak, aby pokrywał się z cyklem rozliczeniowym karty. Często płatności są należne na koniec każdego miesiąca, chociaż dokładna kwota może się różnić w zależności od dostawcy karty i daty wydania karty.
Z punktu widzenia kredytodawcy metoda salda przeterminowanego zwiększa jego ekspozycję na ryzyko wcześniejszej spłaty. W końcu, jeśli duża liczba pożyczkobiorców spłaci swoje długi w wyznaczonym okresie karencji, to pożyczkodawca faktycznie udzieli im nieoprocentowanej pożyczki. Ponieważ pożyczkodawca musi pokryć własne koszty operacyjne i finansowe – w tym koszty inflacji – nieuchronnie stracą pieniądze na takich nieoprocentowanych pożyczkach, gdy spojrzy się na nie w ujęciu netto.
Jednak dla kredytobiorców metoda salda przeterminowanego może być bardzo atrakcyjna. Jeśli pożyczkobiorca sumiennie spłaca większość lub całość swoich długów w okresie karencji, może poprawić swoje przepływy pieniężne, otrzymując od pożyczkodawcy tani lub bezkosztowy kredyt. Jednocześnie takie nawyki mogą również pomóc poprawić ocenę kredytową kredytobiorcy,. jednocześnie uprawniając go do dodatkowych korzyści, takich jak uczestnictwo w programach zwrotu gotówki lub nagród pożyczkodawcy. Z tych powodów kredytodawcy, którzy stosują metodę przeterminowanego salda, opierają się na założeniu, że znaczny odsetek ich klientów nie spłaci kredytów w terminie, a zatem zaczną naliczać odsetki lub inne kary.
Przykład ze świata rzeczywistego metody przeterminowanego salda
Mia przegląda umowę posiadacza karty dla swojej nowej karty kredytowej. Zauważa, że karta korzysta z metody przeterminowanego salda, zapewniając 28-dniowy okres karencji. 28 dnia każdego miesiąca od wszystkich zaległych sald zaczynają się naliczać odsetki, co oznacza, że może uniknąć płacenia odsetek, o ile spłaci całe saldo przed tą datą. Jednocześnie wszelkie niespłacone salda pozostawione po upływie tego okresu karencji zaczną być naliczane w związku z naliczaniem odsetek. Na przykład, jeśli Mia poniesie 500 USD wydatków i spłaci 400 USD na koniec 28 dnia, odsetki zaczną być naliczane od niespłaconego salda 100 USD.
Po zapoznaniu się z tymi warunkami i innymi postanowieniami umowy posiadacza karty,. Mia postanawia kontynuować z kartą. W końcu ma już zwyczaj spłacania całego salda karty na koniec każdego cyklu rozliczeniowego. Dlatego nie przejmuje się ryzykiem naliczenia odsetek po 28-dniowym okresie karencji. Jednocześnie będzie mogła skorzystać z programów cash-back i premiowych karty, co oznacza, że będzie mogła efektywnie czerpać korzyści z jej użytkowania.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jest powszechnie stosowany przez firmy obsługujące karty kredytowe i jest uważany za korzystny dla kredytobiorcy.
Metoda salda przeterminowanego to system obliczania odsetek.
Zgodnie z metodą przeterminowanego salda kredytobiorcy, którzy spłacają całe saldo w wyznaczonym okresie karencji, mogą efektywnie czerpać korzyści z wykorzystania kredytu.
