Méthode des soldes en souffrance

Qu'est-ce que la méthode des soldes en souffrance ?

La méthode du solde en souffrance est une méthode de calcul des intérêts sur un prêt. Selon la méthode du solde en souffrance, l'emprunteur bénéficie d'un délai de grâce avant lequel aucun intérêt ne lui sera facturé sur le solde impayé du prêt.

Cette approche, qui est avantageuse pour l'emprunteur, est couramment utilisée par les sociétés de cartes de crédit.

Comment fonctionne la méthode des soldes en souffrance

Selon la méthode des soldes en souffrance, les emprunteurs bénéficient d'une période sans intérêt sur les nouveaux emprunts. Tant qu'ils remboursent le solde impayé à la fin de cette période, ils n'encourront aucun intérêt. Dans le contexte des cartes de crédit, le délai de grâce est généralement compris entre 20 et 30 jours et est défini pour chevaucher le cycle de facturation de la carte. Souvent, les paiements sont dus à la fin de chaque mois, bien que le montant exact puisse différer selon le fournisseur de la carte et la date à laquelle la carte a été émise.

Du point de vue du prêteur, la méthode du solde en souffrance augmente son exposition au risque de remboursement anticipé. Après tout, si un grand nombre d'emprunteurs remboursent leurs dettes dans le délai de grâce prescrit, le prêteur leur aura effectivement accordé un prêt sans intérêt. Étant donné que le prêteur doit couvrir ses propres coûts opérationnels et financiers, y compris le coût de l'inflation,. il perdra inévitablement de l'argent sur ces prêts sans intérêt, lorsqu'ils sont considérés sur une base nette.

Pour les emprunteurs, cependant, la méthode du solde en souffrance peut être très attrayante. Si l'emprunteur fait preuve de diligence pour rembourser la plupart ou la totalité de ses dettes pendant le délai de grâce, il peut alors améliorer sa trésorerie en recevant un crédit à faible coût ou à coût nul du fournisseur de prêt. Dans le même temps, de telles habitudes peuvent également contribuer à améliorer la cote de crédit de l'emprunteur,. tout en lui donnant droit à des avantages périphériques tels que la participation aux programmes de remise en argent ou de récompenses du prêteur. Pour ces raisons, les prêteurs qui utilisent la méthode du solde en souffrance partent du principe qu'un pourcentage important de leurs clients ne rembourseront pas leurs prêts à temps et commenceront donc à accumuler des intérêts ou d'autres pénalités.

Exemple concret de la méthode des soldes en souffrance

Mia examine le contrat de titulaire de carte pour sa nouvelle carte de crédit. Elle note que la carte utilise la méthode du solde en souffrance, offrant un délai de grâce de 28 jours. Le 28 de chaque mois, tous les soldes impayés commencent à générer des frais d'intérêts, ce qui signifie qu'elle peut éviter de payer des intérêts tant qu'elle rembourse la totalité de son solde avant cette date. Dans le même temps, tout solde impayé au-delà de ce délai de grâce commencera à entraîner des frais d'intérêt. Par exemple, si Mia engage 500 $ de dépenses et rembourse 400 $ à la fin du jour 28, des intérêts commenceront à s'accumuler sur le solde impayé de 100 $.

Après avoir examiné ces termes et les autres dispositions de l' accord du titulaire de carte,. Mia décide de procéder avec la carte. Après tout, elle a déjà l'habitude de payer le solde complet de sa carte à la fin de chaque cycle de facturation. Par conséquent, elle n'est pas préoccupée par le risque d'encourir des intérêts au-delà du délai de grâce de 28 jours. En même temps, elle pourra bénéficier des programmes de remise en argent et de récompenses de la carte, ce qui signifie qu'elle pourra effectivement profiter de son utilisation de la carte.

Points forts

• Il est couramment utilisé par les sociétés de cartes de crédit et est considéré comme avantageux pour l'emprunteur.

• La méthode des soldes en souffrance est un système de calcul des intérêts.

• Selon la méthode du solde en souffrance, les emprunteurs qui remboursent l'intégralité de leur solde dans le délai de grâce prescrit peuvent effectivement tirer profit de leur utilisation du prêt.