Metod för förfallna saldo
Vad Àr den förfallna balansmetoden?
Den förfallna balansmetoden Àr en metod för att berÀkna rÀnta pÄ ett lÄn. Enligt metoden med förfallna saldo ges lÄntagaren en anstÄndsperiod innan de inte kommer att debiteras rÀnta pÄ det utestÄende saldot pÄ lÄnet.
Detta tillvÀgagÄngssÀtt, som Àr fördelaktigt för lÄntagaren, anvÀnds vanligtvis av kreditkortsföretag.
Hur den förfallna balansmetoden fungerar
Enligt metoden för förfallna saldo fÄr lÄntagare en rÀntefri period pÄ nya lÄn. SÄ lÀnge de betalar tillbaka det utestÄende saldot vid utgÄngen av den perioden kommer de inte att Ädra sig nÄgon rÀnta. NÀr det gÀller kreditkort Àr respitperioden vanligtvis mellan 20 och 30 dagar och Àr instÀlld pÄ att överlappa kortets faktureringscykel. Ofta förfaller betalningarna i slutet av varje mÄnad, Àven om de exakta kan variera beroende pÄ kortleverantör och datum dÄ kortet utfÀrdades.
Ur lĂ„ngivarens perspektiv ökar den förfallna balansmetoden deras exponering mot förskottsbetalningsrisk. NĂ€r allt kommer omkring, om ett stort antal lĂ„ntagare betalar av sina skulder inom den föreskrivna fristen, kommer lĂ„ngivaren i praktiken att ha gett dem ett rĂ€ntefritt lĂ„n. Eftersom lĂ„ngivaren mĂ„ste tĂ€cka sina egna operativa och finansiella kostnader â inklusive inflationskostnaderna â kommer de oundvikligen att förlora pengar pĂ„ sĂ„dana rĂ€ntefria lĂ„n, nĂ€r de ses pĂ„ nettobasis.
För lÄntagare kan dock den förfallna balansmetoden vara mycket attraktiv. Om lÄntagaren Àr flitig pÄ att betala av de flesta eller alla sina skulder inom anstÄndsperioden, kan de förbÀttra sitt kassaflöde genom att fÄ en lÄgkostnads- eller nollkostnadskredit frÄn lÄnegivaren. Samtidigt kan sÄdana vanor ocksÄ bidra till att förbÀttra lÄntagarens kreditvÀrdighet , samtidigt som de ger dem rÀtt till perifera förmÄner som att delta i lÄngivarens cashback- eller belöningsprogram. Av dessa skÀl förlitar sig lÄngivare som anvÀnder metoden för förfallna saldo pÄ antagandet att en betydande andel av deras kunder kommer att misslyckas med att betala av sina lÄn i tid och kommer dÀrför att börja samla pÄ sig rÀntor eller andra straffavgifter.
Verkliga exempel pÄ den förfallna balansmetoden
Mia granskar kortinnehavaravtalet för sitt nya kreditkort. Hon noterar att kortet anvÀnder metoden för förfallna saldo, vilket ger en 28-dagars frist. Den 28:e varje mÄnad börjar alla utestÄende saldon att belasta rÀntekostnader, vilket innebÀr att hon kan undvika att betala nÄgon rÀnta sÄ lÀnge hon betalar av hela sitt saldo före detta datum. Samtidigt kommer eventuella obetalda saldon som lÀmnas efter denna respitperiod att börja medföra rÀntekostnader. Till exempel, om Mia Ädrar sig 500 USD i utgifter och betalar av 400 USD vid slutet av dag 28, börjar rÀnta pÄ det obetalda saldot pÄ 100 USD.
Efter att ha granskat dessa villkor och övriga bestÀmmelser i kortinnehavaravtalet bestÀmmer Mia sig för att fortsÀtta med kortet. NÀr allt kommer omkring har hon redan för vana att betala av hela sitt kortsaldo i slutet av varje faktureringsperiod. Hon Àr dÀrför inte bekymrad över risken att dra pÄ sig rÀnta utöver 28 dagars frist. Samtidigt kommer hon att kunna dra nytta av kortets cashback- och belöningsprogram, vilket innebÀr att hon effektivt kan dra nytta av sin anvÀndning av kortet.
Höjdpunkter
â Det anvĂ€nds ofta av kreditkortsföretag, och anses vara fördelaktigt för lĂ„ntagaren.
â Förfallometoden Ă€r ett system för att berĂ€kna rĂ€nta.
- Enligt metoden för förfallna saldo kan lÄntagare som betalar av sitt fulla saldo inom den föreskrivna fristen effektivt dra nytta av sin anvÀndning av lÄnet.
