Tempoh Penyerahan

Apakah Tempoh Penyerahan?

Tempoh penyerahan ialah jumlah masa pelabur mesti menunggu sehingga mereka boleh mengeluarkan dana daripada anuiti tanpa menghadapi penalti. Tempoh penyerahan boleh bertahun-tahun lamanya, dan pengeluaran wang sebelum tamat tempoh penyerahan boleh menyebabkan caj serahan,. yang pada asasnya merupakan yuran jualan tertunda. Secara amnya, tetapi tidak selalu, semakin lama tempoh penyerahan, semakin baik syarat anuiti yang lain.

Memahami Tempoh Penyerahan

Tempoh penyerahan bertujuan untuk menghalang pelabur daripada membatalkan, biasanya kontrak jangka panjang. Walaupun ini mungkin menghalang pelabur daripada membuat keputusan yang penuh emosi dan tergesa-gesa dalam pasaran kitaran, ini juga mungkin mengehadkan fleksibiliti pelabur untuk mengeluarkan wang jika aset tidak menunjukkan prestasi yang baik. Sebaliknya, tempoh penyerahan biasanya tidak menjadi masalah bagi pelabur yang tidak memerlukan wang tunai dengan cepat atau kecairan atau mereka yang menerima pulangan melebihi pasaran.

Selepas tempoh penyerahan berlalu, pelabur bebas untuk mengeluarkan dana tanpa dikenakan bayaran. Biasanya, yuran penyerahan adalah peratusan daripada jumlah pengeluaran. Dalam kebanyakan kes, yuran penyerahan menurun dari semasa ke semasa. Sesetengah anuiti tidak mempunyai tempoh penyerahan dan oleh itu tiada yuran penyerahan. Anuiti biasa mungkin mempunyai tempoh penyerahan selama enam tahun, dan yuran penyerahan yang bermula pada 6% dan berkurangan sebanyak 1% setiap tahun.

Contoh Tempoh Penyerahan

Sebagai contoh hipotetikal, andaikan anda membeli anuiti $10,000 pada tahun 2010 dengan tempoh penyerahan yang mempunyai yuran penyerahan 6% pada tahun pertama, menurun sebanyak 1% setiap tahun selepas itu. Jika anda menutup anuiti anda pada tahun 2013, iaitu semasa tahun ketiga tempoh penyerahan, anda akan membayar yuran sebanyak 4% daripada $10,000, atau $400. Tempoh penyerahan akan berakhir pada 2017, di mana anda boleh mengeluarkan $10,000 anda tanpa membayar yuran penyerahan. Untuk mengelakkan kemungkinan bayaran serahan, anda tidak seharusnya memasukkan wang ke dalam anuiti yang mungkin anda perlu keluarkan semasa tempoh serahan.

Jika anda membuat pelaburan tambahan atau pembayaran premium kepada anuiti, mungkin terdapat tempoh penyerahan yang berasingan untuk setiap pelaburan. Katakan anda membayar $5,000 ke dalam anuiti pada tahun 2012 dan $5,000 lagi pada tahun 2013. Sekali lagi, anggap tempoh penyerahan enam tahun dengan yuran 6% yang menurun sebanyak 1% setiap tahun. Jika anda mengeluarkan keseluruhan $10,000 pada 2014, anda akan berada di tahun 2 tempoh penyerahan pada pelaburan $5,000 pertama anda, jadi yuran anda ialah 5%, atau $250, tetapi anda hanya akan berada di tahun 1 tempoh penyerahan pada pelaburan $5,000 kedua, jadi yuran penyerahan anda ialah 6%, atau $300, untuk jumlah yuran penyerahan sebanyak $550 untuk mengeluarkan $10,000 anda.

##Sorotan

• Tempoh penyerahan boleh berjalan beberapa tahun, dan annuitan boleh dikenakan penalti yang ketara jika dana yang dilaburkan dikeluarkan sebelum tempoh tersebut tamat.

• Produk kewangan lain juga mengandungi tempoh penyerahan, seperti dana bersama B-share dan polisi insurans sepanjang hayat.

• Tempoh serahan ialah jangka masa di mana pelabur tidak boleh mengeluarkan dana daripada anuiti tanpa membayar yuran serahan.