Overgivelsesperiode

Hva er en overgivelsesperiode?

Overleveringsperioden er hvor lang tid en investor må vente til de kan ta ut midler fra en livrente uten å bli straffet. Gjengivelsesperioder kan være mange år lange, og å ta ut penger før utløpet av tilbakeleveringsperioden kan resultere i et tilbakeleveringsgebyr,. som i hovedsak er et utsatt salgsgebyr. Vanligvis, men ikke alltid, jo lengre gjenopprettingsperioden er, desto bedre er livrentens øvrige vilkår.

Forstå overgivelsesperioder

Overleveringsperioder er ment å motvirke investorer fra å kansellere, vanligvis langsiktige kontrakter. Selv om dette kan stoppe en investor fra å ta en emosjonell, forhastet beslutning i et syklisk marked, kan det også begrense investorens fleksibilitet til å flytte penger ut hvis eiendelene ikke gir gode resultater. Motsatt er tilbakeleveringsperioder generelt sett ikke et problem for investorer som ikke trenger kontanter raskt eller likviditet eller de som mottar avkastning over markedet.

Etter at tilbakeleveringsperioden har gått, står investoren fritt til å ta ut midlene uten å være underlagt et gebyr. Vanligvis er tilbakeleveringsgebyrer en prosentandel av uttaksbeløpet. I mange tilfeller synker overleveringsgebyret over tid. Noen livrenter har ingen gjenkjøpstid og derfor ingen gjenkjøpsgebyr. En typisk livrente kan ha en overgivelsesperiode på seks år, og et overleveringsgebyr som starter på 6 % og synker med 1 % hvert år.

Eksempel på overgivelsesperioder

Som et hypotetisk eksempel, anta at du kjøpte en livrente på $ 10 000 i 2010 med en overgivelsesperiode som har et overgivelsesgebyr på 6 % det første året, og synker med 1 % hvert år etter. Hvis du stengte livrenten i 2013, som er i løpet av det tredje året av overgivelsesperioden, betaler du et gebyr på 4 % av $10 000, eller $400. Overgivelsesperioden ville ende i 2017, og da kunne du ta ut $10 000 uten å betale et overgivelsesgebyr. For å unngå mulige gjenkjøpsgebyrer bør du ikke sette penger inn i en livrente som du kanskje må ta ut i løpet av gjenkjøpsperioden.

Hvis du foretar ytterligere investeringer eller premieinnbetalinger til livrenten, kan det være en egen tilbakeleveringsperiode for hver investering. Anta at du betalte $5000 til en livrente i 2012 og ytterligere $5000 i 2013. Igjen, anta en seksårig overgivelsesperiode med et gebyr på 6% som synker med 1% hvert år. Hvis du tok ut hele $10 000 i 2014, ville du være i år 2 av overgivelsesperioden på din første $5 000 investering, så gebyret ditt ville være 5 %, eller $250, men du ville bare vært i år 1 av overgivelsesperioden på andre $5 000 investering, så overgivelsesgebyret ditt vil være 6 %, eller $300, for et totalt overgivelsesgebyr på $550 for å ta ut dine $10 000.

Høydepunkter

– Tilbakeleveringsperioden kan løpe over flere år, og livrentehavere kan pådra seg betydelige straffer dersom investerte midler trekkes ut før perioden er utløpt.

– Andre finansielle produkter inneholder også en gjenkjøpsperiode, som B-aksjefond og hele livsforsikringer.

• Overleveringsperioden er tidsrammen der en investor ikke kan ta ut midler fra en livrente uten å betale et gjenkjøpsgebyr.