Übergabezeitraum
Was ist eine Übergabefrist?
Die Rückkauffrist ist die Zeit, die ein Anleger warten muss, bis er Gelder aus einer Rente abheben kann, ohne mit einer Strafe rechnen zu müssen. Rückgabefristen können viele Jahre lang sein, und das Abheben von Geld vor Ablauf der Rückgabefrist kann zu einer Rückgabegebühr führen,. bei der es sich im Wesentlichen um eine aufgeschobene Verkaufsgebühr handelt. Im Allgemeinen, aber nicht immer, gilt: Je länger die Rückkauffrist, desto besser die anderen Bedingungen der Rente.
##Übergabefristen verstehen
Rückgabefristen sollen Anleger davon abhalten,. typischerweise langfristige Verträge zu kündigen. Obwohl dies einen Anleger davon abhalten könnte, in einem zyklischen Markt eine emotionale, voreilige Entscheidung zu treffen, kann es auch die Flexibilität des Anlegers einschränken, Geld abzuziehen, wenn sich Vermögenswerte nicht gut entwickeln. Umgekehrt sind Rückkauffristen in der Regel kein Problem für Anleger, die nicht schnell Geld oder Liquidität benötigen oder überdurchschnittliche Renditen erzielen.
Nach Ablauf der Rückgabefrist steht es dem Anleger frei, die Gelder gebührenfrei abzuheben. Typischerweise sind Rückkaufgebühren ein Prozentsatz des Auszahlungsbetrags. In vielen Fällen sinkt die Rückkaufgebühr im Laufe der Zeit. Einige Renten haben keine Rückkauffrist und daher auch keine Rückkaufgebühren. Eine typische Annuität könnte eine Rückkauffrist von sechs Jahren und eine Rückkaufgebühr haben, die bei 6 % beginnt und jedes Jahr um 1 % sinkt.
Beispiel für Übergabefristen
Nehmen wir als hypothetisches Beispiel an, Sie hätten 2010 eine Rente in Höhe von 10.000 US-Dollar mit einer Rückkauffrist gekauft, für die im ersten Jahr eine Rückkaufgebühr von 6 % anfällt, die jedes Jahr danach um 1 % sinkt. Wenn Sie Ihre Rente im Jahr 2013, also im dritten Jahr des Rückgabezeitraums, abgeschlossen haben, zahlen Sie eine Gebühr von 4 % der 10.000 USD oder 400 USD. Die Rückgabefrist würde 2017 enden, zu diesem Zeitpunkt könnten Sie Ihre 10.000 $ abheben, ohne eine Rückgabegebühr zu zahlen. Um mögliche Rückkaufsgebühren zu vermeiden, sollten Sie kein Geld in eine Leibrente einzahlen, das Sie möglicherweise während der Rückkauffrist abheben müssen.
Wenn Sie zusätzliche Investitionen oder Prämienzahlungen an die Rente tätigen, kann es für jede Investition eine separate Rückkauffrist geben. Angenommen, Sie haben 2012 5.000 USD und 2013 weitere 5.000 USD in eine Rente eingezahlt. Nehmen Sie erneut eine sechsjährige Rückkauffrist mit einer Gebühr von 6 % an, die jedes Jahr um 1 % sinkt. Wenn Sie 2014 die gesamten 10.000 US-Dollar abgehoben haben, würden Sie sich bei Ihrer ersten Investition von 5.000 US-Dollar im Jahr 2 des Rückgabezeitraums befinden, Ihre Gebühr würde also 5 % oder 250 US-Dollar betragen, aber Sie würden sich nur im Jahr 1 des Rückgabezeitraums befinden zweite Investition von 5.000 $, also würde Ihre Rückgabegebühr 6 % oder 300 $ betragen, für eine Gesamtrückgabegebühr von 550 $, um Ihre 10.000 $ abzuheben.
Höhepunkte
Die Rückkauffrist kann mehrere Jahre dauern, und Rentner können mit erheblichen Strafen belegt werden, wenn investierte Gelder vor Ablauf dieser Frist abgezogen werden.
Andere Finanzprodukte enthalten ebenfalls eine Rückkauffrist, wie B-Aktien-Fonds und Lebensversicherungspolicen.
Die Rückkauffrist ist der Zeitraum, in dem ein Anleger kein Geld von einer Rente abheben kann, ohne eine Rückkaufgebühr zu zahlen.
