Overgivelsesperiode
Hvad er en overgivelsesperiode?
Afståelsesperioden er den tid, en investor skal vente, indtil de kan hæve midler fra en livrente uden at stå over for en straf. Afståelsesperioder kan være mange år lange, og hævning af penge inden udløbet af overgivelsesperioden kan resultere i et afståelsesgebyr,. som i det væsentlige er et udskudt salgsgebyr. Generelt, men ikke altid, jo længere tilbagekøbsperioden er, jo bedre er livrentens øvrige vilkår.
Forstå overgivelsesperioder
Afståelsesperioder er beregnet til at afholde investorer fra at annullere, typisk langsigtede kontrakter. Selvom dette kan forhindre en investor i at træffe en følelsesmæssig, forhastet beslutning på et cyklisk marked, kan det også begrænse investorens fleksibilitet til at flytte penge ud, hvis aktiverne ikke klarer sig godt. Omvendt er tilbagekøbsperioder generelt ikke et problem for investorer, der ikke har brug for kontanter hurtigt eller likviditet , eller dem, der modtager et afkast over markedsafkast.
Efter afståelsesperioden er udløbet, kan investor frit hæve midlerne uden at blive pålagt et gebyr. Typisk er tilbagekøbsgebyrer en procentdel af hævebeløbet. I mange tilfælde falder afståelsesgebyret over tid. Nogle livrenter har ingen tilbagekøbsperiode og derfor ingen afståelsesgebyrer. En typisk livrente kan have en afståelsesperiode på seks år og et afståelsesgebyr, der starter ved 6 % og falder med 1 % hvert år.
Eksempel på overgivelsesperioder
Som et hypotetisk eksempel, antag, at du købte en annuitet på 10.000 $ i 2010 med en overgivelsesperiode, der har et overgivelsesgebyr på 6% i det første år, faldende med 1% hvert år efter. Hvis du lukkede din livrente i 2013, hvilket er i løbet af det tredje år af overgivelsesperioden, ville du betale et gebyr på 4% af $10.000 eller $400. Overgivelsesperioden ville slutte i 2017, hvorefter du kunne hæve dine $10.000 uden at betale et overgivelsesgebyr. For at undgå eventuelle afståelsesgebyrer bør du ikke lægge penge ind på en livrente, som du måske skal hæve i løbet af tilbagekøbsperioden.
Hvis du foretager yderligere investeringer eller præmiebetalinger til livrenten, kan der være en separat tilbagekøbsperiode for hver investering. Antag, at du har betalt 5.000 USD til en livrente i 2012 og yderligere 5.000 USD i 2013. Antag igen en seksårig overgivelsesperiode med et gebyr på 6 %, der falder med 1 % hvert år. Hvis du hævede hele $10.000 i 2014, ville du være i år 2 af tilbagekøbsperioden på din første $5.000 investering, så dit gebyr ville være 5 % eller $250, men du ville kun være i år 1 af tilbagekøbsperioden på din anden investering på $5.000, så dit overgivelsesgebyr ville være 6%, eller $300, for et samlet overgivelsesgebyr på $550 for at hæve dine $10.000.
Højdepunkter
Afståelsesperioden kan løbe adskillige år, og annuitanter kan pådrage sig betydelige bøder, hvis de investerede midler trækkes tilbage, inden perioden er udløbet.
Andre finansielle produkter indeholder også en tilbagekøbsperiode, såsom B-aktie-fonde og hele livsforsikringer.
Afståelsesperioden er den tidsramme, hvor en investor ikke kan hæve midler fra en livrente uden at betale et afståelsesgebyr.
