Periodo di resa
Che cos'è un periodo di resa?
Il periodo di riscatto è il tempo che un investitore deve attendere prima di poter prelevare fondi da una rendita senza incorrere in una sanzione. I periodi di consegna possono durare molti anni e il prelievo di denaro prima della fine del periodo di consegna può comportare una commissione di riscatto,. che è essenzialmente una commissione di vendita differita. In genere, ma non sempre, più lungo è il periodo di restituzione, migliori sono le altre condizioni della rendita.
Capire i periodi di resa
I periodi di resa hanno lo scopo di dissuadere gli investitori dall'annullare i contratti, tipicamente a lungo termine. Anche se questo potrebbe impedire a un investitore di prendere una decisione emotiva e affrettata in un mercato ciclico, può anche limitare la flessibilità dell'investitore di trasferire denaro se gli asset non stanno andando bene. Al contrario, i periodi di riscatto non sono generalmente un problema per gli investitori che non hanno bisogno di liquidità o liquidità o per coloro che ricevono rendimenti superiori al mercato.
Trascorso il periodo di riscatto, l'investitore è libero di ritirare i fondi senza essere soggetto a commissioni. In genere, le commissioni di riscatto sono una percentuale dell'importo del prelievo. In molti casi, la commissione di riscatto diminuisce nel tempo. Alcune rendite non hanno periodo di riscatto e quindi nessuna commissione di riscatto. Una rendita tipica potrebbe avere un periodo di riscatto di sei anni e una commissione di riscatto che inizia al 6% e diminuisce dell'1% ogni anno.
Esempio di periodi di resa
Come esempio ipotetico, supponi di aver acquistato una rendita di $ 10.000 nel 2010 con un periodo di riscatto che prevede una commissione di riscatto del 6% nel primo anno, con un calo dell'1% ogni anno successivo. Se hai chiuso la tua rendita nel 2013, che è durante il terzo anno del periodo di riscatto, pagherai una commissione del 4% dei $ 10.000, o $ 400. Il periodo di riscatto terminerebbe nel 2017, a quel punto potresti ritirare i tuoi $ 10.000 senza pagare una commissione di riscatto. Per evitare possibili commissioni di riscatto, non dovresti investire denaro in una rendita che potresti dover ritirare durante il periodo di riscatto.
Se effettui investimenti aggiuntivi o pagamenti di premi alla rendita, potrebbe esserci un periodo di riscatto separato per ogni investimento. Supponiamo che tu abbia pagato $ 5.000 in una rendita nel 2012 e altri $ 5.000 nel 2013. Di nuovo, supponi un periodo di restituzione di sei anni con una commissione del 6% che diminuisce dell'1% ogni anno. Se ritirassi l'intero $ 10.000 nel 2014, saresti nell'anno 2 del periodo di riscatto sul tuo primo investimento di $ 5.000, quindi la tua commissione sarebbe del 5%, o $ 250, ma saresti solo nell'anno 1 del periodo di riscatto sul tuo secondo investimento di $ 5.000, quindi la tua commissione di riscatto sarebbe del 6%, o $ 300, per una commissione di riscatto totale di $ 550 per prelevare i tuoi $ 10.000.
Mette in risalto
Il periodo di riscatto può durare diversi anni e gli annuitants possono incorrere in sanzioni significative se i fondi investiti vengono ritirati prima della scadenza di tale periodo.
Anche altri prodotti finanziari contengono un periodo di riscatto, come i fondi comuni di azioni B e le polizze assicurative sulla vita intera.
Il periodo di riscatto è l'intervallo di tempo in cui un investitore non può prelevare fondi da una rendita senza pagare una commissione di riscatto.
