Período de rendición
¿Qué es un perÃodo de rendición?
El perÃodo de rescate es la cantidad de tiempo que un inversionista debe esperar hasta que pueda retirar fondos de una anualidad sin enfrentar una sanción. Los perÃodos de rescate pueden durar muchos años, y retirar dinero antes del final del perÃodo de rescate puede resultar en un cargo por rescate,. que es esencialmente una tarifa de venta diferida. Generalmente, pero no siempre, cuanto más largo sea el perÃodo de rescate, mejores serán los demás términos de la anualidad.
Comprender los perÃodos de rendición
Los perÃodos de rescate están destinados a disuadir a los inversores de cancelar, por lo general, contratos a largo plazo. Si bien esto podrÃa evitar que un inversionista tome una decisión emocional y apresurada en un mercado cÃclico, también puede limitar la flexibilidad del inversionista para sacar dinero si los activos no están funcionando bien. Por el contrario, los perÃodos de rescate generalmente no son un problema para los inversionistas que no necesitan efectivo rápidamente o liquidez o aquellos que reciben rendimientos por encima del mercado.
Una vez transcurrido el perÃodo de rescate, el inversor es libre de retirar los fondos sin estar sujeto a una tarifa. Por lo general, las tarifas de rescate son un porcentaje del monto del retiro. En muchos casos, la tarifa de rescate disminuye con el tiempo. Algunas anualidades no tienen perÃodo de rescate y, por lo tanto, no tienen cargos por rescate. Una anualidad tÃpica puede tener un perÃodo de rescate de seis años y una tarifa de rescate que comienza en el 6 % y disminuye en un 1 % cada año.
Ejemplo de PerÃodos de Entrega
Como ejemplo hipotético, suponga que compró una anualidad de $ 10,000 en 2010 con un perÃodo de rescate que tiene una tarifa de rescate del 6 % en el primer año, que disminuye un 1 % cada año después. Si cerró su anualidad en 2013, que es durante el tercer año del perÃodo de rescate, pagarÃa una tarifa del 4% de los $10,000 o $400. El perÃodo de rescate terminarÃa en 2017, momento en el que podrÃa retirar sus $10,000 sin pagar una tarifa de rescate. Para evitar posibles cargos por rescate, no debe poner dinero en una anualidad que pueda necesitar retirar durante el perÃodo de rescate.
Si realiza inversiones adicionales o pagos de primas a la anualidad, podrÃa haber un perÃodo de rescate por separado para cada inversión. Suponga que pagó $5,000 en una anualidad en 2012 y otros $5,000 en 2013. De nuevo, suponga un perÃodo de rescate de seis años con una tarifa del 6 % que disminuye un 1 % cada año. Si retiró los $10,000 completos en 2014, estarÃa en el año 2 del perÃodo de rescate de su primera inversión de $5,000, por lo que su tarifa serÃa del 5 % o $250, pero solo estarÃa en el año 1 del perÃodo de rescate de su inversión. segunda inversión de $ 5,000, por lo que su tarifa de rescate serÃa del 6%, o $ 300, para una tarifa de rescate total de $ 550 para retirar sus $ 10,000.
Reflejos
El perÃodo de rescate puede durar varios años, y los beneficiarios de rentas vitalicias pueden incurrir en multas significativas si los fondos invertidos se retiran antes de que venza ese perÃodo.
Otros productos financieros también contienen un perÃodo de rescate, como los fondos mutuos de acciones B y las pólizas de seguro de vida entera.
El perÃodo de rescate es el perÃodo de tiempo en el que un inversor no puede retirar fondos de una renta vitalicia sin pagar una tarifa de rescate.
