Срок сдачи
Что такое период сдачи?
Период сдачи — это количество времени, в течение которого инвестор должен ждать, пока он не сможет вывести средства из аннуитета , не подвергаясь штрафу. Периоды сдачи могут длиться много лет, и снятие денег до окончания периода сдачи может привести к взиманию комиссии за сдачу,. которая по сути является комиссией за отложенную продажу. Как правило, но не всегда, чем дольше период сдачи, тем лучше другие условия аннуитета.
Понимание периодов сдачи
Периоды сдачи предназначены для того, чтобы отговорить инвесторов от отмены, как правило, долгосрочных контрактов. Хотя это может помешать инвестору принять эмоциональное и поспешное решение на циклическом рынке, оно также может ограничить гибкость инвестора в плане вывода денег, если активы не работают хорошо. И наоборот, периоды сдачи, как правило, не являются проблемой для инвесторов, которым не нужны быстрые деньги или ликвидность , или для тех, кто получает прибыль выше рыночной.
По истечении периода сдачи инвестор может вывести средства без уплаты комиссии. Как правило, комиссионные сборы представляют собой процент от суммы вывода. Во многих случаях плата за сдачу со временем снижается. У некоторых аннуитетов нет периода возврата и, следовательно, нет платы за возврат. Типичный аннуитет может иметь период сдачи в шесть лет и комиссию за сдачу, которая начинается с 6% и уменьшается на 1% каждый год.
Пример периодов сдачи
В качестве гипотетического примера предположим, что вы приобрели аннуитет в размере 10 000 долларов США в 2010 году с периодом возврата, при котором комиссия за возврат составляет 6% в первый год, уменьшаясь на 1% каждый год после этого. Если вы закрыли свой аннуитет в 2013 году, то есть в течение третьего года периода сдачи, вы должны заплатить комиссию в размере 4% от 10 000 долларов США, или 400 долларов США. Период сдачи закончится в 2017 году, после чего вы сможете снять свои 10 000 долларов без уплаты комиссии за сдачу. Чтобы избежать возможных сборов за сдачу, вы не должны вкладывать деньги в аннуитет, который вам может понадобиться снять в течение периода сдачи.
Если вы делаете дополнительные инвестиции или премиальные платежи к аннуитету, для каждой инвестиции может быть отдельный период возврата. Предположим, вы заплатили 5000 долларов в качестве аннуитета в 2012 году и еще 5000 долларов в 2013 году. Опять же, предположим, что у вас шестилетний период погашения с комиссией в размере 6%, которая снижается на 1% каждый год. Если вы сняли все 10 000 долларов США в 2014 году, у вас будет 2-й год периода возврата по вашей первой инвестиции в 5 000 долларов, поэтому ваша комиссия составит 5 %, или 250 долларов, но вы будете только в 1-м году периода возврата по вашему первому вложению. вторая инвестиция в размере 5000 долларов, поэтому ваша комиссия за списание составит 6%, или 300 долларов, при общей сумме комиссии за списание в размере 550 долларов за снятие ваших 10 000 долларов.
Особенности
Период возврата может длиться несколько лет, и аннуитенты могут понести значительные штрафы, если вложенные средства будут сняты до истечения этого периода.
Другие финансовые продукты также содержат период возврата, например, взаимные фонды B-share и полисы страхования жизни.
Период сдачи - это период времени, в течение которого инвестор не может вывести средства из аннуитета, не заплатив комиссию за сдачу.
