pagar yang tidak boleh diinsuranskan
Apakah Peril Tidak Boleh Diinsuranskan?
Peril tidak boleh diinsuranskan ialah peristiwa yang perlindungan insurans tidak tersedia atau yang mana penanggung insurans tidak mungkin menaja jamin polisi.
Peril yang tidak boleh diinsuranskan biasanya merupakan peristiwa yang mempunyai risiko kejadian yang tinggi, bermakna kebarangkalian pembayaran adalah tinggi dan dijangka. Peril yang tidak mahu dilindungi oleh penanggung insurans selalunya bersifat malapetaka.
Memahami Peril Tidak Boleh Diinsuranskan
Risiko peril yang tidak boleh diinsuranskan secara relatifnya meluas merentasi pengalaman manusia. Contoh bahaya yang tidak boleh diinsuranskan mungkin jika seseorang individu membina rumah di kawasan banjir yang diketahui.
Oleh kerana kawasan itu mempunyai sejarah bahaya tertentu, tidak mungkin syarikat insurans ingin melanjutkan perlindungan banjir kerana kesukaran mengurus risiko yang berpotensi. Kesukaran seperti itu menguruskan risiko adalah sebab utama mengapa insurans banjir wujud sebagai program kerajaan yang diuruskan oleh Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (FEMA) dan bukannya sebagai subset insurans swasta.
Jenis Peril Tidak Boleh Diinsuranskan
Walaupun bukan senarai lengkap, bidang utama yang tidak boleh diperolehi insurans termasuk risiko reputasi, risiko kawal selia, risiko rahsia perdagangan, risiko politik dan risiko pandemik.
Risiko reputasi
Risiko reputasi berlaku apabila syarikat melakukan sesuatu, atau sesuatu berlaku kepada syarikat, yang merosakkan imej awamnya sehingga perniagaannya terancam. Sebagai contoh, seorang CEO terlibat dalam skandal gangguan seksual, atau seseorang secara rawak meletakkan racun dalam botol produk syarikat.
Mungkin terdapat beberapa perlindungan (untuk perbelanjaan penarikan balik produk, contohnya). Tetapi secara amnya, situasi ini tidak boleh diinsuranskan kerana penanggung insurans tidak dapat menentukan risiko dan nilainya.
Risiko kawal selia
Risiko kawal selia ialah kemungkinan agensi kerajaan akan melakukan sesuatu, atau kerajaan akan meluluskan undang-undang, yang merosakkan perniagaan dengan teruk. Contohnya, memaksa penjana elektrik berkuasa arang batu ditutup.
Beribu-ribu peraturan dan undang-undang baharu disiarkan di peringkat negeri, tempatan dan persekutuan setiap tahun. Adalah mustahil bagi penanggung insurans untuk menjangka perkara ini atau menulis polisi untuk mengurangkan kerosakan kepada syarikat yang berpunca daripadanya.
###Rahsia Dagangan
Rahsia perdagangan adalah penting kepada banyak syarikat, namun jika ia terdedah atau dicuri, kerosakannya sukar dikira. Seorang penggodam boleh mencuri kod komputer utama. Pekerja yang tidak berpuas hati boleh pergi dengan formula atau proses rahsia.
Meramalkan kemungkinan ini akan berlaku atau jumlah kerosakan adalah di luar kemampuan dan skop kebanyakan syarikat insurans.
###Risiko Politik
Risiko politik seperti perampasan aset kerajaan, peperangan atau keganasan politik, kemungkiran kredit bagi penghutang perdagangan, atau apabila kerajaan asing menyekat pemindahan mata wang dan aset, sukar untuk diinsuranskan kerana ia sangat tidak dapat diramalkan.
Risiko wabak
Tahap ketidakpastian yang melampau juga dijangka dengan wabak. Kesan penyakit besar-besaran boleh berbeza-beza. Selesema peringkat pandemik H1N1 mengganggu beberapa perniagaan, tetapi jangkitan virus COVID-19 sangat mengganggu ekonomi dunia. Oleh kerana ketidakpastian, skala dan kos yang terlibat dalam situasi pandemik, insurans swasta tidak dapat membantu kebanyakan orang atau perniagaan.
##Sorotan
Bidang utama yang insurans tidak boleh diperoleh termasuk risiko reputasi, risiko kawal selia, risiko rahsia perdagangan, risiko politik dan risiko pandemik.
Peril yang tidak boleh diinsuranskan lazimnya ialah kejadian yang berisiko tinggi untuk berlaku.
Peril yang tidak mahu dilindungi oleh penanggung insurans selalunya bersifat bencana, yang mana kebarangkalian pembayaran adalah tinggi dan dijangka.
Peril tidak boleh diinsuranskan ialah peristiwa yang perlindungan insurans tidak tersedia atau yang mana penanggung insurans tidak mungkin menaja jamin polisi.
