Uforsikret fare
Hva er en uforsikrelig fare?
Uforsikrede farer er hendelser der forsikringsdekning ikke er tilgjengelig eller som forsikringsselskaper neppe vil tegne forsikringer for.
En uforsikret fare er vanligvis en hendelse som har en høy risiko for å inntreffe, noe som betyr at sannsynligheten for en utbetaling er høy og forventet. Farer som forsikringsselskapene ikke er villige til å dekke, er ofte katastrofale.
Forstå uforsikrede farer
Uforsikringsbar farerisiko er relativt utbredt i den menneskelige opplevelsen. Et eksempel på en uforsikrelig fare kan være hvis en person bygger et hjem i et kjent flomområde.
Fordi området har en historie med den spesielle faren, er det usannsynlig at et forsikringsselskap vil utvide flomdekningen på grunn av vanskeligheten med å håndtere den potensielle risikoen. Den slags vanskeligheter med å håndtere risikoen er hovedårsaken til at flomforsikring eksisterer som et statlig program administrert av Federal Emergency Management Agency (FEMA) i stedet for som en undergruppe av privat forsikring.
Typer uforsikrede farer
Selv om det på ingen måte er en fullstendig liste, inkluderer de viktigste områdene der forsikring ikke er tilgjengelig, omdømmerisiko, regulatorisk risiko, forretningshemmelighetsrisiko, politisk risiko og pandemirisiko.
Omdømmerisiko
Omdømmerisiko oppstår når et selskap gjør noe, eller noe skjer med et selskap, som skader dets offentlige image til det punktet hvor virksomheten er truet. For eksempel er en administrerende direktør involvert i en seksuell trakasseringsskandale, eller noen legger tilfeldig gift i flasker med et selskaps produkt.
Det kan være en viss dekning (for eksempel for utgifter til tilbakekalling av produkter). Men generelt kan ikke disse situasjonene forsikres fordi en forsikringsgiver ikke kan bestemme hva risikoen er og hva den er verdt.
Regulatorisk risiko
Regulatorisk risiko er muligheten for at et offentlig organ vil gjøre noe, eller en regjering vil vedta en lov, som skader en virksomhet alvorlig. For eksempel å tvinge kulldrevne elektriske generatorer til å stenge.
Tusenvis av nye regler og lover legges ut på statlig, lokalt og føderalt nivå hvert år. Det er umulig for et forsikringsselskap å forutse disse eller skrive en policy for å redusere skaden på et selskap som følge av dem.
Forretningshemmeligheter
Forretningshemmeligheter er avgjørende for mange selskaper, men hvis de blir avslørt eller stjålet, er skaden vanskelig å beregne. En hacker kan stjele nøkkeldatakode. En misfornøyd ansatt kan gå av med hemmelige formler eller prosesser.
Å forutsi hvor sannsynlig det er at dette vil skje eller hvor mye skade er utenfor evnen og omfanget til de fleste forsikringsselskaper.
Politisk risiko
Politiske risikoer som offentlig ekspropriasjon av en eiendel, krig eller politisk vold, kredittmislighold av kundefordringer, eller når utenlandske myndigheter blokkerer overføring av valuta og eiendeler, er vanskelig å forsikre seg mot fordi de er så uforutsigbare.
Pandemirisiko
Det forventes også ekstreme nivåer av uforutsigbarhet med pandemier. Effektene av massesykdommer kan variere mye. Influensa H1N1 på pandemisk nivå forstyrret noen virksomheter, men virusinfeksjonen COVID-19 forstyrret verdensøkonomien dypt. På grunn av uforutsigbarheten, omfanget og kostnadene som er involvert i pandemiske situasjoner, kan ikke privat forsikring hjelpe folk flest eller bedrifter.
Høydepunkter
De viktigste områdene det ikke er mulig å få forsikring for inkluderer omdømmerisiko, regulatorisk risiko, risiko for forretningshemmeligheter, politisk risiko og pandemirisiko.
En uforsikret fare er typisk en hendelse med høy risiko for å inntreffe.
Farer som forsikringsselskapene ikke er villige til å dekke er ofte katastrofale, og sannsynligheten for utbetaling er høy og forventet.
Uforsikrede farer er hendelser der forsikring ikke er tilgjengelig eller som forsikringsselskaper neppe vil tegne forsikringer for.
