Нестраховая опасность

Что такое незастрахованный риск?

Незастрахованные риски — это события, для которых страховое покрытие недоступно или для которых страховщики вряд ли застрахуют полисы.

Нестраховой риск обычно представляет собой событие с высоким риском возникновения, что означает, что вероятность выплаты высока и ожидаема. Риски, которые страховщики не хотят покрывать, часто носят катастрофический характер.

Понимание незастрахованных рисков

Риск незастрахованной опасности относительно широко распространен в человеческом опыте. Примером незастрахованной опасности может быть случай, когда человек строит дом в известной зоне наводнения.

Поскольку в этом районе есть история этой конкретной опасности, маловероятно, что страховая компания захочет расширить покрытие наводнений из-за сложности управления потенциальным риском. Такого рода трудности управления рисками являются основной причиной того , что страхование от наводнений существует как государственная программа, управляемая Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям (FEMA), а не как часть частного страхования.

Типы незастрахованных рисков

Хотя это далеко не полный список, основные области, где страхование невозможно получить, включают репутационный риск, регуляторный риск, риск коммерческой тайны, политический риск и риск пандемии.

Репутационный риск

Репутационный риск возникает, когда компания делает что-то или что-то происходит с компанией, что наносит ущерб ее общественному имиджу до такой степени, что ее бизнес подвергается опасности. Например, генеральный директор замешан в скандале о сексуальных домогательствах или кто-то случайным образом подсыпает яд в бутылки с продуктом компании.

Может быть некоторое покрытие (например, расходы на отзыв продукции). Но, как правило, такие ситуации нельзя застраховать, потому что страховщик не может определить, каков риск и сколько он стоит.

Регуляторный риск

Регуляторный риск — это вероятность того, что государственное учреждение сделает что-то или правительство примет закон, который нанесет серьезный ущерб бизнесу. Например, принудительное закрытие электрогенераторов, работающих на угле.

Каждый год на уровне штата, местном и федеральном уровне публикуются тысячи новых правил и законов. Страховщик не может предвидеть их или написать полис, чтобы уменьшить ущерб компании, вытекающий из них.

Коммерческая тайна

Коммерческие секреты важны для многих компаний, однако, если они будут раскрыты или украдены, трудно подсчитать ущерб. Хакер может украсть ключевой компьютерный код. Недовольный сотрудник может уйти с секретными формулами или процессами.

Предсказать вероятность этого или размер ущерба выходит за рамки возможностей и возможностей большинства страховщиков.

Политический риск

Политические риски,. такие как государственная экспроприация активов, война или политическое насилие, кредитный дефолт по торговой дебиторской задолженности или когда иностранные правительства блокируют передачу валюты и активов, трудно застраховать, потому что они настолько непредсказуемы.

Пандемический риск

Экстремальные уровни непредсказуемости также ожидаются при пандемиях. Последствия массовых заболеваний могут быть самыми разнообразными. Пандемический грипп H1N1 нарушил работу некоторых предприятий, но вирусная инфекция COVID-19 серьезно подорвала мировую экономику. Из-за непредсказуемости, масштабов и затрат, связанных с ситуациями пандемии, частное страхование не может помочь большинству людей или предприятий.

Особенности

• К основным областям, для которых невозможно получить страховку, относятся репутационный риск, регуляторный риск, риск коммерческой тайны, политический риск и риск пандемии.

• Нестраховой риск обычно представляет собой событие с высоким риском возникновения.

• Риски, которые страховщики не желают покрывать, часто носят катастрофический характер, вероятность выплаты по которым высока и ожидаема.

• Незастрахованные риски — это события, для которых страховое покрытие недоступно или для которых страховщики вряд ли застрахуют полисы.